又一家证券业抢进Chatbot理财，兆丰证推出一站式理财咨询Line机器人

兆丰证券今日（9月22日）宣布，与精诚资讯合作，在Line平台上推出Mega理财小秘书，投资人可以透过语音或是文字的方式，订阅自选股股价和相关新闻、查询理财资讯，以及线上开户等功能。

兆丰证券董事长简鸿文表示，近来金融科技快速发展，保险业和银行业，有许多创新的金融服务与商品不断推出，这波潮流对证券业是挑战也是转机，证券公会早在2015年就成立Fintech专案小组，来推动创证券业创新。兆丰也从2年前，开始与精诚资讯开发新的数位行销方式，近来趁法规松绑，兆丰证券也顺势抢进财富管理机器人竞争，推出Mega理财小秘书。

证券业也纷纷抢进理财Chatbot，想保住旧客户又要开拓新族群

兆丰证券电子商务部资深协理金元宇表示，每家证券都会推出自己不同的App，投资人不但要下载一堆App，还得熟悉每个App的操作模式。因此，兆丰证券在台湾最常用的通讯平台Line，建置Mega理财小秘书，提供投资资讯服务。金元宇也表示，使用Line的族群多半为年轻人，这个管道可以让兆丰证券接触到新的族群。

以查询股票价格来看，投资人必须记下股票的完整名称或是股票代码，才能正确查询，不过，投资人不需要讲全名，就算是较简洁的说法，这款理财Chatbot利用自然语言理解的技术，都能了解。

再者，金元宇表示，因为也用理财营业员的考试用书内容来训练理财Chatbot的模型，可以提供基本金融知识的介绍，就像是一个金融小百科，例如，可以问Chatbot期货是什么。另外，投资人投资理财时，不外乎需要选股和投资分析的服务，这款Chatbot还可以提供投资分析策略，包含5个策略大师的投资分析，像是巴菲特，和16个技术型态的评估。不过，Mega理财小秘书目前还无法接受委托下单，只能提供资讯或咨询。

值得注意的是，Mega理财小秘书还有一项功能e雷达，让投资人不用再像以往需要盯盘，或是请投资专员帮忙盯盘，可以自行设定的条件，当自选股价变化达到投资人设定的条件，Chatbot就会自动通知投资人，让投资人掌握最新的即时状况，又不需要花时间自己观盘。

精诚资讯在2年前建立了自我学习证券知识的机器人模型，将过去10年，40位客服人员与客户互动，所累积的客服系统资料，包含语音和文字的数据等非结构化的资讯，经过筛选后，当成训练模型的资料来源，还加入理财营业员的考试用书内容，经过将近两年的训练，终于在近日释出。

“连台湾国语都会通！”精诚资讯总经理林隆奋表示，这套自行研发的自然语言辨识不但用不同表达方式，系统都能理解，甚至还有容错能力，有时候使用者表达的字有些微错误，Chatbot也能辨识出使用者的意图，并给予适当的回应。

具备对话管理能力，能理解上下文来提供咨询

这款Chatbot的核心技术是由精诚子公司内秋应智能科技自行开发，以Python语言自行撰写自然语言理解技术，以及机器学习的语意模型，甚至还能做到管理上下文的对话机制。

对话管理机制采用类似Session的方式，在一段对话的区间，记录使用者回复的内容，当使用者回复时，若系统判断该句与前面的句子有相同的意图，则会触发程式，做出相对应的应变。

举例来说，投资人若先表达兆丰金股票，兆丰理财Chatbot会先回应兆丰金的股市，下一句投资人如果说：“把它加入自选股”，Chatbot就能够理解“它”是表示兆丰金股票的意思，将兆丰金加入自选股。

比较特别的是，在语意判断上，内秋应智能科技采取的作法，并非将直接拆解成意图（Intent）和实体概念（Entity），而是以一个句子为单位，综合判断该句的意图，并比对该句子较可能的对应句子，计算信心度，再选择前几个信心度较高的回复，回传给使用者。

负责开发自然语言处理技术的内秋应智能科技NLP研发总监林淦伟表示，由于将句子拆解需要细分许多不同的意图，且常常句子前后的词句会影响意图的判断，因此，采取以句子为单位，来分析意图会较为准确。

林淦伟也表示，由于精诚过去在证券领域，累积长达10多年的经验，在开发该专业领域的Chatbot，有足够的资料来训练自然语言处理模型，也较能够掌握要设计什么样的流程，给予客户最佳的体验，也能了解开发的窍门，这是一般国际大厂比较缺乏的。

由于国际大厂的语意模型，多半偏向一般大众领域，缺少专业领域的知识，造就竞争的差异性，林淦伟也坦言，对精诚资讯而言，若是要跨足到别的专业领域，也相对困难许多。

林隆奋认为，虚拟个人助理、Chatbot等服务因为数位行动时代的开启，会变得越来越重要，金融产业并需要力求创新，提供客户新的使用场景与感受，他甚至表示，将来会走向Fintech AI化的趋势，金融的创新需要AI技术来辅助。