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苹果ApplePay的数字支付革命

发布于2018-01-11 07:59:02
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戴维·多诺修(David Donohue)和他的钱包及里面东西的关系一直不融洽。

他去年两次丢钱包。三次成为信用卡盗窃案受害人。其中有一次,小偷直接从他的邮箱里顺走了一张替换新卡。

多诺修说,这就是为什么他热切盼望着用上Apple Pay,科技巨头苹果(Apple)周一发布的电子商务新产品。他只需在他的iPhone上按一个按钮,就可以通过这项新服务在数千家零售店铺中买东西,包括梅西百货(Macy's)和沃尔格林(Walgreens)的门店。不需要钱包、现金或塑料卡片。

“要是能摆脱钱包就太棒了,原因很简单,我不喜欢带钱包,”42岁的多诺修说,这个旧金山社交媒体营销创业公司员工在接受采访时说。“我的梦幻设定是只带手机和现金出门。”

Eric Risberg/Associated Press

周一推出的Apple Pay服务只适用于最新的iPhone 6和6 Plus手机。

多年来,谷歌(Google)、威瑞森(Verizon)和AT&T等大型科技、电信公司一直在设法用智能手机应用替代钱包,在收银台这里点一下,那里刷一下,取代信用卡或钞票。但是商业专家认为,帮助推动了移动革命的苹果,有望助推主流消费者转向数码支付——这是在商品和服务的购买方式演化过程中出现的最新动向。

几代美国人都曾把现金作为主要支付手段。他们后来改用支票,再后来是信用卡和借记卡。信用卡出现后,只用了几十年的时间就变得十分普及:根据美联储的数据,截至2012年,美国境内流通的各种支付卡数量已达到7.76亿张

我们可以把Apple Pay看成没有卡片的信用卡。在最新款iPhone里输入信用卡信息之后,消费者就可以在零售商的有效支付终端前晃动手机来付款了,比如在全食超市(Whole Foods)和麦当劳餐厅(McDonald’s)。顾客可以通过iPhone的指纹扫描器来确认这笔交易。

目前通过刷智能手机来购物的人相对较少。根据市场研究公司eMarketer的估计,去年在美国,消费者通过与Apple Pay类似的无接触手机支付方式共支付了16亿美元。这只是去年2643亿美元的电子商务零售总额中很少的一部分,与传统实体店4.26万亿美元的零售总额相比,就更加微不足道。

“手机钱包目前的处境有点像1995年的电子商务,”支付处理公司Stripe的联合创始人约翰·科利森(John Collison)说。“亚马逊是让人们感到可以放心用信用卡进行网上支付的大公司之一。”他说,苹果将为手机钱包带来同样的改变。

不过,另外的一些人则提到了谷歌、威瑞森、Square等公司之前的手机钱包业务,这些公司的手机钱包都没有被广泛接受。此外,苹果面临的最大困难,是说服数千家零售商在款台接受Apple Pay支付。

“除了很酷之外,就目前而言,它对普通商家真的没有很大价值,”弗雷斯特研究公司(Forrester Research)的电商分析师德内·卡林顿(Denée Carrington)说。“尤其是考虑到,商家们都想要从每笔交易中获得消费者的更多信息。”她指出,Apple Pay不会涉及商家往往非常重视的营销策略,比如顾客积分和返利项目。

不过,行业专家称,苹果的产品有着之前产品所不具备的一些优势。

是否接受Apple Pay及其他移动支付技术通常取决于收银支付终端使用的技术,比如在车站收银处,消费者可以刷卡。但到明年秋天,美国商家面临更新信用卡支付终端,采用EMA规范的最后期限,这种技术使消费者的信用卡交易变得更加安全,EMA代表Europay、万事达(MasterCard)和Visa。很多人认为,这些新终端也将接受iPhone 6等近场通讯设备的付款。

“苹果推出支付系统的时机把握非常明智,” 初创公司ShopKeep的董事长诺姆·梅里特(Norm Merritt)说。“人们需要购买新的符合EMV规范的设备。近场通讯功能只要额外的几美元。”该公司向小型公司出售销售点终端。

苹果还在宣传Apple Pay的安全举措,称该系统比消费者每天使用的信用卡安全得多。

“我们完全要依靠露在外面的卡号,以及过时、容易破解的磁条,”苹果公司首席执行官蒂莫西·D·库克(Timothy D. Cook)上个月在加利福尼亚州库比提诺表示。“我们知道这些都不安全。”

苹果正在与Visa、美国运通公司(American Express)和万事达等主要信用卡公司合作,将所谓的标记化系统整合进Apple Pay。这项技术将安全的代码而不是信用卡号发送给商家,专家称这将降低信用卡数据被盗的可能性。每一笔交易都会有一个独一无二的加密代码,该代码可以帮助判断交易是否合法。

万事达负责新兴支付业务的高级副总裁詹姆斯·安德森(James Anderson)说,“他们的品牌、技术,以及对安全手段的选择吸引了我们。”安德森还表示,iPhone 6的指纹识别系统也是一种防止信用卡诈骗的新方法,让人印象深刻。

不过,消费者只有拥有iPhone 6或者6 Plus,才能在实体商店使用Apple Pay。美国智能手机用户中有超过一半的人使用Android设备,Apple Pay不适用于该系统。

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