Fintech周报第47期：100万张支票改靠区块链验证，四大信用卡发卡商则将取消签名

04/14-04/20

 Emirates NBD   支票链 
100万张支票改靠区块链验证，阿联酋迪拜国家银行支票区块链正式上线

阿联酋迪拜国家银行（Emirates NBD）15日正式推出支票链（Cheque Chain）系统，Emirates NBD是阿联酋第一家成功将区块链技术整合到发行支票中的银行。Emirates NBD在新发行支票簿的每一页都印上独特的QR code，这些代码会把每一张支票都登记到银行的区块链平台，确保支票一旦被银行的ICCS 技术接收和清除，银行员工可以验证支票的真实性并随时查阅来源。

这项服务使得支票伪造变得更加困难，加强银行内部安全管理流程之外，也大大降低诈骗风险。其实，Emirates NBD未来实验室早在去年就试点成功，到今年才正式向阿联酋境内银行推广此系统。而在过去一个月里，此银行已经使用区块链技术登记了100万张支票，目前正在探索成立区块链平台与其他阿联酋金融机构合作的可能性。

 信用卡   取消签账 
美国四大信用卡发卡机构取消签账手续，加快消费者结账时间 

为了提供简化的消费体验，并加快商家结账流程，美国四大信用卡发卡机构，包含美国运通（American Express）、万事达卡（Mastercard）、Visa以及Discover，都要取消信用卡签账手续，消费者在刷卡后，不需在账单上签名即可完成交易，4月即正式停止签账手续。过去信用卡消费签账是为了防止诈骗，但随着行动支付还有EMV芯片科技的应用，让支付变得更加安全，消费者在进行交易时，会获得动态认证、核实与授权，持卡人可使用PIN（个人识别码）进行身份认证。

此举适用于美国运通全球的信用卡会员，Mastercard仅取消北美与加拿大地区的信用卡签账手续，Visa则只为北美地区有使用EMV芯片系统的公司，提供取消签账手续的选择。Discover则是会取消美国、加拿大、墨西哥、加勒比地区的签账手续。

 中国建设银行   无人银行 
中国首家无人银行在上海开幕，可承办90％以上传统银行业务 
中国四大银行之一的中国建设银行，在上海九江路设立的无人银行9日正式亮相。无人银行最大的特色在于，没有银行柜员、大厅接待员、保全，中国建设银行运用人工智能，实现无人银行。客户第一次到无人银行办理业务，要先透过摄影机进行人脸辨识与出示身份证绑定，即可认证真实身份。

接着，找到以自然语言训练的机器人，在其屏幕上，点选所需办理的银行业务，依照指示透过智慧柜员机、外汇兑换机办理业务，也可透过VTM(Virtual Teller Machine，远程视讯柜员机)连线远端的银行员处理较为复杂的业务。中国建设银行表示，无人银行所有自动服务，可以承办90％以上传统银行现金与非现金的业务。另外，无人银行还运用VR技术，让客户透过互动体验，实现虚拟看房与逛虚拟超市。

 桑坦德银行   区块链 
桑坦德银行推出第一个银行级区块链跨国支付 

全欧第二大的西班牙桑坦德银行（Banco Santander）12日发表，推出采用区块链技术的跨国支付服务Santander One Pay FX，将让客户快速完成跨国交易，也成为全球首个推出区块链跨国交易服务的国际银行。One Pay FX App已经上线，目前支援西班牙、英国、巴西与波兰的客户，同一天或隔天就能完成交易，而且可以看到对方以当地货币收到的金额，目标是在今年夏天支援即时转账。

Santander One Pay FX奠基在美国Ripple公司所打造的xCurrent解决方案，xCurrent可借由端对端的追踪即时结算跨国支付，允许银行间能够在执行交易前，即时确认支付细节，并在结算后确认交付。桑坦德银行执行主席Ana Botín表示，区块链技术带来巨大的机会，Santander One Pay FX只是其中一项应用，目标是协助每天使用国际支付的客户，未来几个月将会新增更多的功能，同时扩展至其它市场。

 法务部   虚拟货币 
法务部拟定将虚拟货币纳入洗钱防制体系 
利用虚拟货币洗钱、犯罪，在国际上越加猖獗，美国、韩国、日本、中国、印度，纷纷祭出法令或相关配套措施打击洗钱与投资炒作歪风。中央银行前总裁彭淮南也曾在2017年底，亲笔写信给法务部部长邱太三，表示应重视虚拟货币涉及洗钱的问题。台湾过去的态度未明朗化，如今也要跟进世界潮流。法务部在10日正式宣布，由于虚拟货币的洗钱风险增高，所以拟定把虚拟货币纳入洗钱防制管理。

法务部近期聚集中央银行、经济部、金管会、内政部警政署及法务部调查局等主管机关，共同研讨现有法令规定，以及实务执行面有无阻碍，更找来国内比特币交易平台BitoEX，以及虚拟货币交易平台MaiCoin等业者，了解客户审查及交易纪录保存等执行程序，也与相关主管机关分别从管制层面、执法层面进行研讨，待汇整各界意见后，会针对纳管政策、纳管范围以及方式，由行政院裁示后再行实施。

 KKFARM   区块链 
从音乐跨入数位文创全产业，KKFARM将发表版权区块链新架构Muzeum，一次搞定数位内容版权管理 

KKBOX集团旗下的KKFARM今年1月才推出“Soundscape在田”数位音乐发行平台，也是台湾第一套以区块链技术整合版权管理、发行、数据监控的音乐发行平台。KKFARM 4月24日将要发表区块链技术新架构“Muzeum”，不只音乐，更要跨足文创产业，打造一个完整的音乐区块链生态系。

KKFARM延续与中国信托、Bitmark合作，共同解决版税结账复杂的痛点。Bitmark提供区块链平台技术，负责记录分润的账本，中国信托则负责处理、验证金流，让拥有数位资产的创作者，透过此技术架构，一站搞定数位内容版权管理。

 加密货币   Modern Tech 
史上最大ICO骗局之一，越南业者吸金6.6亿美元后人间蒸发 
越南政府近日要求执法机构调查当地的一起首次代币发行（Initial Coin Offering，ICO）专案，此一由Modern Tech所发起的ICO专案，在募得3.2万名投资人约6.6亿美元的资金之后，7名团队成员全数消失无踪，而让投资人求助无门。Modern Tech是在去年11月发起PIN专案，宣称是一个基于共享经济、区块链与加密货币的全球社群协作消费平台。

Modern Tech利用ICO发行Pincoin代币，透过精美的网站，还有强大的广告与行销活动，并在首页上宣称投资Pincoin每月最多将可得到40％的获利，顺利地募取大笔资金。Pincoin股东初期的确得到现金报酬，但今年1月Modern Tech发行另一个iFan代币，并拿来取代现金作为股东的酬劳，接着所有团队成员在今年3月全数消失。根据Bitcoin.com今年2月的调查，去年全球所发起的902个ICO专案中，至少有46％已宣告阵亡。

 Matters   区块链 
端传媒前总编创立区块链社群平台Matters，发行MAT币作为回报机制奖励 

端传媒前总编辑张洁平成立以区块链技术为基础的内容平台Matters，预计今年10月会正式上线，白皮书则会在5月公开。有别于端传媒的订阅机制，Matters让大众能免费阅读平台上的内容，Matters运作机制在于，不管是内容创作者还是互动参与者，都必须购买平台发行的加密货币MAT币，才能在此社群平台参与互动，MAT币也是此平台回报机制的奖励。

内容创作者在Matters平台发文的内容，能保有全部的知识产权，内容也将受到永久储存，并能透过读者的赞赏而得到MAT币；互动参与者可依照喜好为创作者的内容点赞，让创作者获益，同时也能得到回报。Matters透过发行MAT币，让社群平台的内容、评价、估值、回报形成流动，内容的评价机制完全取决于读者，不同读者的层级给出的赞赏能得到的MAT币也不一样，优质内容的可信度也会提高。区块链的技术，则会保证过程公开透明。

 

 HSBC   AI 
汇丰银行应用人工智能打击金融犯罪 
汇丰银行在2012年时，因被指控为墨西哥贩毒集团洗钱，也涉嫌绕过美国制裁法令处理涉及伊朗、朝鲜等地的交易，而遭美国司法部罚款19.21亿美元。为了避免此类事件再发生，汇丰银行9日宣布引进大数据新创公司Quantexa的AI技术，将其整合到银行系统。此技术可帮助汇丰银行透过分析客户的内部公开数据与交易行为，更快速地发现潜在的非法洗钱活动，让银行内部针对金融犯罪风险的管理，变得更加智能化。Quantexa是2016创立于英国的新创公司，在去年曾向汇丰银行与Albion创投公司集资330万美元。此技术在2017年就开始在汇丰银行系统进行试点阶段，在今年4月才施行在全球的汇丰银行。

责任编辑／李静宜

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