Fintech周报第169期：永丰金混合上百模型自制AI自动估价模型，加快银行房贷额度试算速度

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 永丰银行   AI   不动产估价   
永丰金混合上百模型自制AI自动估价模型，加快银行房贷额度试算速度
永丰银行的秒估房贷服务正式导入由永丰金控自行开发，以AI为基础的自动估价模型（Automated Valuation Model），来加快试算房屋可贷额度的速度。

一般来说，民众只要向银行申请房贷，借款银行就会依照不动产的市价判断可贷额度。因此，不动产估价在房屋贷款的申办流程中是重要环节之一。永丰金控数位科技处处长张天豪表示，由永丰自行开发的自动估价模型，利用约百万笔自有资料，加上不动产实价登录成交数据，来训练AI模型。

同时，张天豪指出，为因应资料来源的多样性，此自动估价模型在资料前处理的步骤也比以往繁复，包含多个物件的单笔交易都会进一步拆解，来提高模型效度。

张天豪提到，此自动估价模型从资料清理到AI模型优化，共花了8个月开发，混合了约100个模型而成，纳入邻近公共设施、车位与所在楼层等多重因素。永丰银行零售管理处处长江静美则补充，此模型分析每笔物件的区域行情，计算担保品与周边交通据点或是公园绿地等设施的距离，探勘邻近学区或社区等特有样貌，透过这些资讯结合运算方法，来评估不动产价格。

目前，永丰银行率先将这套模型，用于六都及新竹县市电梯住宅大楼的鉴价流程，输入住宅物件的地址等资料，就能启动价格自动检核机制，提供不动产价格分析评估。此外，永丰银行也将此自动估价模型导入内部鉴价作业。

 凯基银行   露天拍卖   信贷产品   
凯基银行携手露天拍卖推新型态信贷商品，引用非传统金融数据建立卖家信用评分模型
看准网络卖家因应档期性大量备货、扩张仓储规模、网络广告宣传等业务需求，需要短期性资金周转，却经常面临提不出财力证明的处境。凯基银行与露天拍卖、支付连共同合作，推出专属露天拍卖卖家的创新贷款卖家发财金。卖家可在露天拍卖平台内一站式完成线上申贷流程，从申请、征审、签约、进度查询、额度动用、还款等手续，凯基银行宣称，营业日申贷最快可在1小时内核准。

露天拍卖总经理曾薰仪表示，露天站上有超过8成以上卖家属于个人或微型企业，每月交易金额从数万到数百万，微型与个人卖家优点在于灵活具有弹性，劣势则是规模与资本不足。短期需要资金时，因不容易提供银行认可的财力证明，很难争取优惠利率条件，营业扩大不易。

在三方合作的创新贷款模式中，凯基银行为露天拍卖的卖家开发专属信用评分模型，除了联征记录之外，还利用露天卖家评价与交易服务综合指标，结合支付连的卖家收款数据，建构信用评价方式，呈现卖家实际收入能力，来取代传统财力证明文件。同时，也有助于提高卖家申请的贷款额度。

 法遵科技   金融机构   金管会   
金管会发布金融法规开放资料集，以利金融机构发展法遵科技
为了让金融机构发展法遵科技（RegTech），以结构化方式取得并更新主管机关的法律及法令规范资料，降低人工作业风险。金管会在1月8日宣布，透过国发会-资料开放平台，提供银行局金融法规全文检索查询系统收录的法规及行政函释开放资料集。

金管会指出，金融机构可依照各自需求，取得机器可读的完整-结构化法令资料，以法遵科技发展整体法制作业管理全面数字化，提升法遵风险管理综效，降低金融业者的法遵风险，并促进金管会监管的有效性。

 纯网银   乐天国际银行 
乐天国际银行正式对外展开营运，聚焦会员制度与生态圈两大金融创新引擎
乐天国际银行在1月19日宣布正式对外营运，成为台湾第一家开业的纯网络银行。营运初期先提供线上开户、定存、App转账、贷款即时评估等服务。乐天银行金融卡可在国内及国外提款，在日本ATM可直接提领日币。

“快乐会员制度（Happy Program）与乐天生态圈，将是乐天银行推动金融创新的两大引擎。”乐天银行强调。快乐会员制度源自日本乐天银行，依据客户存款与交易数据区分出5个会员等级。乐天银行会针对不同用户的忠诚度，来进行会员分级经营，不同会员等级的用户，所减免的金融手续费以及生态圈优惠也会有所不同。

在乐天生态圈的经营，乐天银行则先结合在台经营多年的乐天市场与乐天Kobo电子书，祭出相关优惠。而与乐天信用卡及乐天桃猿棒球队的合作活动，也将在近期公布。点数经济部分，乐天银行从日本引进乐天超级点数系统。有别于一般银行点数经济的应用，常见在信用卡消费累积红利。乐天银行提供经常性的转账、提款等特定金融需求，也能自动累积点数、并折抵特定消费，累积的乐天点数还可兑换到日本使用。（详全文）

 Walmart   FinTech   Ribbit Capital   
零售巨头沃尔玛联手全球投资公司，共同成立金融科技新创
美国零售巨头沃尔玛（Walmart）在1月中宣布，与金融科技投资公司Ribbit Capital策略联盟，成立一家金融科技新创公司，目的是开发与提供创新、现代、负担得起的金融解决方案。沃尔玛表示，此合资企业将结合沃尔玛的零售经验与规模，以及Ribbit Capital金融科技专业，以提供技术驱动的金融体验给沃尔玛的顾客及合作伙伴。

该新创将成为沃尔玛旗下控股子公司，未来也计划增加独立的产业专家，并且建立由金融科技专家组成的管理团队。沃尔玛也预计透过合作或并购其他金融科技公司来成长。

 Visa   Plaid   美国司法部   
Visa收购Plaid一案正式告吹，未来将持续以投资者及合作伙伴角色进行合作
Visa在2020年的1月宣布将以53亿美元买下金融新创Plaid，但美国司法部同年12月针对该案提出反托拉斯诉讼，使得Visa与Plaid在1月中旬宣布，将终止此一并购协议。2013年于美国旧金山成立的Plaid打造了一个技术平台，以让各种应用程序能够连结使用者的银行账号，可协助开发人员建置金融应用。原本Visa打算将Plaid纳入麾下，以拓展业务，然而，司法部却认为Visa是借由并购来消弭Plaid的竞争威胁。

Visa表示，他们认为双方是互补的，而非竞争的，也相信在法院会取得最终的胜利，但诉讼可能旷日废时，因而决定终止双方的并购协议，未来彼此将持续以投资者及合作伙伴的角色进行合作。

 Equifax   AI身份认证   Kount   
美国消费者信用报告Equifax打算买下AI身份认证服务供应商Kount
美国第三大消费者信用报告业者Equifax在1月初时宣布，已与诈骗预防及数位身份解决方案供应商Kount签署并购协议，将以6.4亿美元并购Kount。成立于2007年的Kount专门利用AI协助企业预防数位支付诈欺、新账号诈欺，以及账号被接管等，主要的客户为科技公司、银行与支付服务供应商。

Equifax首席执行官Mark Begor表示，随着企业加快数字化脚步，管理线上诈骗与身份认证成为主要挑战，Kount的技术将能扩大Equifax协助客户建立网络上可靠身份的能力。双方预计于今年第一季完成交易，未来Kount团队将被纳入Equifax的美国资讯解决方案（USIS）事业部。

图片来源／永丰银行、凯基银行、乐天国际银行、Walmart
责任编辑／李静宜
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资料来源：iThome整理，2021年1月