P2P支付有“钱”景

相信香港人都最少有一张八达通卡，上周当八达通宣布推出 P2P 支付服务，不少媒体都第一时间广泛报导，甚至是争相提供使用教学，但说也奇怪，虽然服务在当日已经开通，但身边真心有意开通试用的朋友却少之又少。

始终香港人习惯了使用八达通作现金支付车费或购物交易，若要进行人对人过数，使用习惯相信仍需一段时间累积。不过，单纯从开启户口，要提供身份证及住址证明上载，这个“实名制”登记动作，已经叫不少人放弃，有赶客之嫌。

但有利用过中国 P2P 支付服务的朋友认为，现时八达通使用的实名制登记，其实已算宽松，中国有实名登记，甚至是要申请人拿住有相片的身份证自拍一张来证明申请者是身份证持有人。或许香港人注重隐私，对一切怀疑收集过多私人资料的网上申请都会特别敏感，甚至会放弃不用。

当然，P2P 支付涉及金钱交易，要保障交易安全，严格一点无可厚非，不过建议最好先向申请人说明收集个人资料的用意，以及个人资料的处理方式。过去本港都出现过几次电子货币怀疑收集太多隐私资料，又或者将个人资料转至第三方作宣传用途，令人对电子货币有所顾忌。

开发慢未必是坏事
手机 P2P 支付在港发展速度颇慢，消费者大都仍使用信用卡，又或者八达通付款，一来习惯性，二来信用卡大都有奖励制度，鼓励消费。相对地，早前本地推出的手机支付平台，都要夹住大型的优惠推广，例如限时的大量折扣，又或者现金回赠，才能做到一刻吸引，可是推广一过，大家又会继续用信用卡或八达通。

有评论曾经分析，香港的 P2P 支付发展不及中国，其中一个原因，是中国的信用卡业务不普及，当中不少都只是支帐卡，需要有现金在户口才能交易，等同 P2P 支帐，所以中国跳过了信用卡交易，直接推出 P2P 支帐，加上最初的监管机制未完善，造成好多新的支付方案快速发展。

反观香港，金融制度相对全面，政府发展 P2P 金融和 P2P 支付的步伐虽慢，但监管会比较全面，政府计划在今年底前向 P2P 支付提出发牌条件，领有牌照才可经营，而且门槛不轻，其中一项是要有 2,500 万港元保证金，所以一些实力不足的支付平台，除非得到背后财务支持，否则好难参与。

目前，本地发展的 P2P 支付业务，比较多人熟悉的，无论是发行量达 2,900 万张的八达通，又或者有信用卡 MasterCard PayPass 支持的 Tap & Go，都是采用接触式芯片卡，又或者是内置芯片的 SIM 卡配合 NFC 手机使用，目前 NFC 装置只限 Android 手机，对广大 iPhone 用户来说，虽然有应用方案，但却要透过额外配件或另一张实体卡进行交易，倒不如直接用八达通更方便。

打造无现金生活
早前有外国媒体在中国进行了测试，就是一日游全日制的采访活动中，都使用手机 P2P 支付而不带现金，结果是无论街边小食、上网购票到戏院睇戏、乘交通工具，甚至朋友之间夹钱食饭，都可用手机 App 全部支付，而且运用了QR Code，不用使用 NFC 方式接触，达至零现金生活，记者总结，在中国没带银包不要紧，但没有手机就大件事。

香港另一个大型支付平台，银通也有计划在短期内推出 P2P 支付，包括中银在内的 12 间银行参加，这个流动支付平台，据称就接近中国现时使用的方式，只要有对方手机号码就能利用 App 进行支付。如果属实，对现时几家仍使用 NFC 技术的支付平台会制造不少压力。