【MarketTrend】金融服务带领数码化合作趋势

作者：澳大利亚电讯环球企业及服务部全球行销、产品及定价总监葛柏谦（Jim Clarke）
（图片来源：Tech in Asia）

金融服务业界往往被视为最未能跟上科技趋势的行业之一，行业严格的监管、传统的 IT 系统等因素，均对大规模数码化转型造成限制。然而，现时不少银行和保险公司的客户，期望能从这些机构得到有如科技公司般先进的数码服务。以日渐普及的银行流动理财服务为例，此服务已逐渐取代实体银行，成为最受客户欢迎的理财方式。有分析员估计，到了 2020 年， 电子银行将占据传统银行市场占有率中的 35%。

合作方式建数码平台
银行、保险公司和其他金融机构已意识到加强及发展数码化能力的迫切性，而数码化合作正为引进和推行新技术提供了重要的平台。经济学人智库 （The Economist Intelligence Unit）去年进行了一项全球调查，访问了 1,045 位商界高层，发现金融业为现时拥有最多数码化合作伙伴的行业，近一半的公司拥有多于 5 个相关伙伴。

事实上，在金融行业中亦不难找到各种形式的合作例子，例如由行内机构所成立的创新实验室（innovation lab），或美国富国银行（Wells Fargo）于 2014 年创立的创业加速项目（start-up accelerators）等，都透过引入支援 AR（Augmented Reality，扩增实境）技术的银行应用程序、光学辨识等科技，改善客户体验，促进相关新创企业的发展。Telstra Ventures 的合作伙伴、总部位于台湾的大猩猩科技公司（Gorilla Technology Group），亦正与多间银行研究引进其面部辨识技术，提升银行的保安系统。

现时，大多数银行和保险公司都倾向与规模较小的 Fintech 新创企业建立关系，但这情况将改变。调查发现，近半数的受访者打算在今年和一些主要科技平台，如 Google、Amazon 或 Facebook 建立合作关系。数间大型银行如摩根大通（JPMorgan Chase）和劳氏（Lloyd’s）正和苹果商议合作计划，把握流动支付应用程序 Apple Pay 所带来的商机。

弥补不足
不同企业所选择的合作形式各异，促成这些合作的原因亦各有不同。在众多因素当中，受访的管理人员认为，“发展新型金融产品和服务”是首要的诱因。

2014 年，印尼银行 Bank Mandiri 和新加坡软件公司 go Swiff 合作，向商户提供流动销售点服务。Bank Mandiri 的一名高层承认，若与技术优先的公司相比，银行业界较为官僚主义，对科技合作的反应亦较缓慢。他指出，业界透过和 Fintech 公司合作，可弥补不足，加快服务推广及升级的过程。

在调查中提及的其他重要诱因还包括“发展新的客户群和扩展新市场”。保险公司 AXA 和金融数据供应商 LexisNexis 的合作，便是为了改善在房屋和汽车保险市场的风险定价能力，为客户提供前所未有的低价。

或能颠覆业界
鉴于内部监管严厉等因素，金融行业不可能一夜之间藉数码化合作而改头换面，然而业界亦不可一直拒绝进行科技革新。不少银行在科技合作伙伴的支援下，推出 web-based 及流动界面的服务，为其商业模式带来突破，成效有目共睹。事实上，过半数的受访行政人员均认为，数码化合作的成效“毋庸置疑”。

例如在今年正式推出的英国 Atom Bank，开创先河，成为首家获英格兰银行发牌经营的网络银行。该银行与其他网上银行的网站不同，不设实体分行，只以手机程式作为媒介，亦只提供资讯和客户服务。相信未来会有更多类似形式的网络银行诞生。

总括而言，数码化合作现时虽然仍未能颠覆整个银行和保险业界，但随着其日渐盛行，现时已获数码伙伴支援的企业将稳占先机。他们相信公司终须成为合作网络的一部分，方能把握未来科技趋势所带来的机遇。对于高级管理人员来说，能够说服较守旧的员工接受数码化合作，或让他们明白数码网络或生态的好处，亦是不可缺少的技巧。