给儿子难倒的理财问题

亲子理财原则和概念，大家应该听过不少，例如预算规划、财务自由等，但这些理念并不一定有明确的公式定义。在理财教育的过程中，若一成不变地解读，不仅会令孩子感到困惑和难以理解，甚至有可能会影响亲子间的感情。

读者张先生来邮所述，他本身对投资理财颇有心得，其儿子Maxwell读幼稚园开始，已经实行亲子理财教育。事情上进行得颇为顺利，Maxwell读小学时，已懂得储蓄、消费、需要、想要等概念，而张先生亦跟他有所共识。购买有需要的东西时，就由家里出资，但假如是Maxwell自己出于想要而买东西，例如买玩具时，就必须使用自己的储蓄。这种做法一直相安无事，直至今年儿子升读中一。

孩子提出新视野
出于与同学及老师们沟通的需要，Maxwell想添置智能通讯设备。张先生明白这有其必要性，所以他同意由他支付，但他万料不到，儿子居然想要买一部最新的高阶手机。他跟儿子说，无必要买高阶机种，这是想要，但儿子却反驳，手机用来打电话、传讯息，明显就是需要，而且性能好对存取、浏览速度等都有帮助，能令他使用时更有效率。儿子这么一说，令张先生无言以对，他不想破戒用“阿爸说了算”的方式来应对，但不这样做，又有什么方法拆解？

对于需要和想要，我们一般的理解是，生活上不能缺少的东西，例如一日三餐等，而玩具之类就是想要。孩子还小的时候，这种二分法问题不大，因为孩子的视野单纯，但随着孩子成长，很多事情的界线就不会再清晰。例如手机满足沟通因此是需要，高阶性能是附加价值，但两者是同一件东西，即同时包含需要和想要的元素，难以界定该由谁“全数”支付。

随年纪学习更多
处理这些问题时，首先不要被二分法框住思维。以张先生的例子来说，要跟儿子沟通清楚，理解高性能用途，高阶机种有助传讯或存取速度，但假如单单为了这些而多付几千元，是否值得？其实这是个跟儿子探讨“性价比”的一个好机会。搞清楚需要和想要细节条之后，事情就简单得多，因为手机同时包含两种元素，那么由父子合资也很合理吧？其实随着子女成长，实行理财教育时也必须因应情况作出调整，记得不要一本通书睇到老啊。

Profile
陈志旋
资深投资理财专家
现任国际理财教育协会（IFEA）投资理财课程主任、理财策划顾问。拥有10 年以上投资
经验，擅长以最少时间、换取最大理财效益。最大愿望是下一代不必“靠父干”都可以达
至财务自由。