云端上的财务自由

大家想想，如果连自己都不清楚什么是财务自由的话，又如何让孩子认识和了解这个概念呢？所以今期我打算花点篇幅讲个故事，让大家搞清楚这个重要的理财概念，然后才开始讨论怎样教导孩子。

新版穷渔夫遇上富翁
故事是这样的：一位富豪来到某小村落渡假，他遇到一个很厉害的渔夫，渔夫用很短时间就能捕获巨大的鲔鱼，但渔夫只能捕捉仅够一家糊口的鲔鱼数量。富豪觉得他这样太浪费时间，建议他多捕鲔鱼拿去卖，赚了钱可开设自己的公司。渔夫听了富豪的提议后就问“十数年做到之后又怎样?”富豪大笑说“到时发达了就可退休,每天到河边看看海、钓钓鱼享福啦。”渔夫不解“我现在不就是这样生活吗？”

原版故事来到这里就完了，但我却为这故事加插了下文：富豪听到渔夫的反问，没有争辩什么，只是微笑着伸了个懒腰说“那你现在也不错，加油吧，我在这里都快一个月，也着实有点闷了，明天我准备到地球的另一端滑雪、看看极光，或者在那里兼职酒保，体验一下当地文化也不错…不过我想，那对你来说应该是太远了。”看到这里，你领略到什么了吗？

认识真正财务自由
我们常说“有得拣至系老板”，正如电影《Matrix》系列那个经典概念：Problem is choice，所谓财务自由，其实是给予大家选择权，而不是有很多钱可以花；当一个人不用花时间精力工作，也能得到足够收入以应付日常必要开支时，那他就可随心所欲地选择是否要工作。来到这里，自然有人会抗议“唔使辛苦又有收入？讲就易！”其实这个说难，也可以不太难。租金、iBond利息甚至出书版税、YouTube广告收入，全都是这类收入，我们把这类收入称为“被动收入”但最佳的被动收入还得跟通涨一起升值才可。

“哗！咁即系要几多先够？”我也觉得这问题不好回答。虽然网上有不少“财务自由计算机”，能够“约略”帮我们计算一下“几多先够”这个问题，但必须留意的是，这些计算器大多假设了你退休后没有任何收入，只靠积蓄过活，所以严格来说，这类计算机是没有“被动收入”这概念的。要真正计算，最好还是自己动手，利用试算表将退休后所需的每年预计开支列出（记得别忘了加入通涨率），再将数字除12，这样你就能得知每个年度的每月被动收入所需了。还是觉得太复杂？我有个更简单的办法：咨询你的理财顾问，又或者，电邮给我问问吧。

作者：陈志旋（投资理财顾问）
电邮：cs88.chan@gmail.com