可能不久之后,当你在商城下单买了一个后背包、还上PTT论坛的旅游版与人交流后,金融业者就预测出你想出国旅行的企图,可以在货币低点时推播换汇资讯、信用卡又有哪些优惠。更以顾客需求为中心,来提供超精准又贴心的推荐,这是玉山银行预估今年底上线的新一代顾客大数据数据库,想要实现的目标。玉山还与台大电资学院合作,要将机器学习算法运用到更多金融场景之中,协助玉山银行更能预测客户的潜在需求,并且找出最适当的顾客对待方式。
台湾大学电资学院副院长陈信希解释,台大自然语言处理实验室将提供机器学习技术,将搜集使用者在各种网络平台上的异质源资料,利用自然语言处理技术、机器学习技术等来分析,进行完整探索。还会利用使用者意图分析与侦测技术、意见探勘和情感分析技术、还有趋势分析技术等,来建立出更好的预测模型。“推测出民众的意图,如结婚或旅游后,业者就可以针对需求更适时地提供推荐。”陈信希说道。
陈信希进一步解释,可以从网站搜集到使用者浏览或搜寻的行为,但像是PTT论坛上的讨论文章,就算是抒发心情的发言,“也提供了许多潜在性的讯息,台大将负责整合各种异质资料,善用各种不完整的资讯,来拼凑出更完整的使用者资讯。”他也特别强调,并非从银行与顾客的问答中,来获取顾客的意图(Intend),而是要更进一步搜集顾客在不同公开平台上,自然流露出的意图。借着运用机器学习,希望完成以顾客为中心的推荐机制、建立更先进的自动化模型,来提升模型预测力。
而另外一位参与玉山计划的台大资工系副系主任张智星则表示,他的团队负责钻研“系统性贴标”。将使用AI及机器学习的方式,自动产生一套,可用于个人及物件(网页、交易特店、PTT等)上,和金融相关的兴趣或主题标签,这些标签还设计了权重机制(Confidence Level)。例如可以设定多个标签来代表一个顾客有多方兴趣,每个标签可按相关程度来设定权重分数,可能有动漫迷标签有60%、3C达人标签则占了30%,剩下的10%则是棒球迷标签,针对不同标签各自权重,就可以产生更精准符合个人特质的推荐。
简单而言,张智星想建立一个360度全面性的顾客数据库,他计划将设计出,可以涵盖基本资料、账务资料、自媒体,或者是社交软件如FB、Line、行动App,到客服资料、行销活动的回应档、第三方支付的足迹等的标签,来作为整合性预测分析之用。台大团队负责机器学习算法研发,并采用SAS资料探勘与机器学习平台VDMML,来训练模型和预测分析。
玉山金控总经理黄男州则是特别强调,数位不仅冲击金融,也会冲击到日常生活的方方面面,“数据、创新跟顾客体验就是数位经济的三大支柱。”他表示,玉山特别看好大数据、区块链、AI、身份辨识以及电子支付这5大领域,而且玉山会持续挹注资源在Fintech的发展上 。
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