Visa：明年QR Code支付全球标准可望在台湾上路

在国内行动支付市场，NFC手机感应付费之外，QR Code支付也有相当的普及度，但各家支付业者各自推动自己的QR Code支付系统，Visa预期全球行动支付将出现QR Code支付全球标准，且可能在今年底就会导入，最快明年底可望全面上路。

这项QR Code支付全球标准是由EMVCo所推动，这个组织是美国运通、Visa、MasterCard、JCB、银联及Discover六家业者共同发起，以推动安全支付交易为宗旨，EMVCo将在今年内释出QR Code全球标准，推动标准化的QR Code支付工具。

Visa台湾区总经理麻少华表示，EMVCo的QR Code全球标准结合Visa的代码化服务（Visa Token Service），让行动支付变得更方便、更安全，提供消费者良好的行动支付体验。

目前其他的行动支付服务，如Apple Pay仅适用iPhone SE、iPhone 6、iPhone7等以上的手机，Samsung Pay也仅限于Samsung Note 5、S7、S8、A5/A7，三星最近虽然推出万元以下的Galaxy J7 Pro，仍只有限定机种可使用Samsung Pay。至于6月宣布上线的Android Pay也仅支援具有NFC通讯的Android 4.4以上版本手机。

相较之下，QR Code支付不受iOS或Android平台限制，透过App、手机背后的相机就能完成支付，消费者只要以手机扫描店家的QR Code，通过身份验证、确认支付金额就能完成付款动作，加上店家不需要支援各种Pay的感应机，获得国内不少支付业者青睐，但各家业者推动自己的QR Code支付，无法跨支付业者的平台使用，而EMVCo制定的QR Code标准未来若在国际上推行，民众不只可在国内使用，在国外商家也可以使用。

未来EMVCo的QR Code全球标准释出后，QR Code支付可能分为店家出示QR Code让消费者扫码，或是由消费者出示QR Code让店家扫码等两种应用。以前者为例，未来消费者结账时以手机扫描商家的QR Code，读取商家的资料，再以指纹或PIN码通过个人身份验证，消费者即可收到收据，店家将收到交易确认通知：

Visa表示，QR Code结合代码技术能提升交易的安全性，传统以信用卡在餐厅刷卡，店家存取卡号、卡片使用期限等资料，一旦商家的支付系统被骇，消费者的卡号便可能外泄带来被盗刷的风险。以一组虚拟的代码取代实体卡号，消费者付款时是以代码供商家读取，商家再以读取的代码和提供代码化服务的Visa连线，确认代码与实体卡号的合法交易关系完成整个交易。

由于一张信用卡卡号能对应多组代码，在不同的商家支付使用，就算商家被骇，储存的代码被盗，这个代码只能在该商家使用，无法在其他商家使用，降低被盗刷的风险。

Visa表示，Netflix已导入代码化服务，过去Netflix储存用户的信用卡资料，若被骇则有资料外泄的风险，不仅营运资料可能外流，还可能面临消费者的集体控诉求偿。但转为代码交易后，Netflix用户的代码只能在该站使用，不能在Amazon等其他商家使用。

尽管QR Code全球标准有助于跨平台、装置、支付业者的行动支付工具成形，但QR Code全球标准的推行仍有难度，背后牵涉到商家、支付业者、Visa与银行业通力合作，完成系统介接验证，难度并不低，因此今年释出标准，可能明年才会看到部分业者采用。