全球第三大的中国农业银行如何数位转型？拥抱微服务打造业务中台是关键之一

“全球前四大银行，也就是中国四大行，已有3家走向微服务，包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行。”台湾微软专家技术部暨微软技术中心总经理胡德民强调：“微服务是绝对无法逆转的事情。”

回台之前，胡德民在微软大中华区总部担任开发平台总监，长达10年的时间，带领该团队发展软件工程、云端开发与DevOps应用，参与了中国农业银行和中国银行的数位转型之路。

中国农业银行的数位转型之路

他进一步揭露了微软参与中国农业银行数位转型的过程。中国农业银行在2019年全球银行排名第三大，拥有2万2千家实体分行，为了巩固既有的顾客，也展开了银行IT的大改造，重新订定新的互联网金融战略。

胡德民指出，农行打通过去各自独立的金融服务平台、电子商务平台，以及社交生活平台，并结合网络支付、网络融资、投资理财、资讯服务、供应链金融等五大产品线。他们采用了业务中台架构的概念，来重新设计和组合所有对外的服务。

他进一步解释，传统集中式服务有包袱，也因为以前大多是外包，所以它的架构就像一个烟囱，不同的烟囱在IT部门整并时，会变得相当困难。

微软协助农行开发了第1个版本的新架构，后续改由农行软件开发中心接手，自行开发了第2与第3版本。目前，农行电子银行业务规模的现况，已达到个人用户1.2亿，企业用户4百万，交易占比97％。

“这是一个时代的告别，全球第三大银行回过头发现，他们能以自己的力量，堆叠出过去想像不到的作法。”胡德民认为，台湾也能做到，只看台湾业者对自己技术积累的信赖，以及对这个模式成熟度的信心。

如何以微服务架构打造业务中台

银行要拥抱分散式微服务，第一个要解决的就是如何从业务面重新梳理，不只靠IT部门的力量，还得搭配咨询部门努力，才能重整业务流程，用更短流程，重新按照法规去理解现有流程能否再精进，才有可能去业务中台，对网络银行或行动银行重新调整，调整的目的，是为了让它更灵活。

然而，业务中台也不能像过去是肥大的东西，得单独切割梳理后，才能以DevOps、Scrum的开发手段，来做各别的维运。而大中台、小前台的概念，得以API闸道服务来串接，在API管理机制上，胡德民也提到Azure API Management，让企业在开发API时，微软可以决定对外部开发者的沟通，也帮忙企业做安全性管理，包括Proxy、Gateway。企业的人就可以去串接外部的API，让企业实现API的架构。

除了前端沟通，后端还是可以继续跟LoB Services去重新连接。胡德民提到，这是在不伤筋动骨的状况下，考虑业务中台的管理。而中台的概念也适用于金融业、零售业等面对消费者的行业，是现今流行的架构。

以数据中台架构解决数据孤岛问题

有了业务中台，胡德民表示，新一代的金融服务架构还有数据中台。而数据中台的概念，是要解决数据孤岛问题。多年来企业业务数据库状况，面临烟囱林立、数据孤岛、数据错乱、分析复杂与维运困难等问题。

建构数据中台是要让业务中台层利用云上托管服务，实现人少办大事，并使用现代化的架构，应对现有的资料类型、资料容量和并发的需求。资料也要利用资料工厂，打通云上云下，让新旧资料可以一起产生价值。且得以统一的数据平台的方式去重整，做为根本性的支撑。

互联网公司开始挑战传统金融业

“百度、阿里巴巴、腾讯、京东（俗称BATJ），在金融服务攻城掠地。”胡德民指出，这些互联网公司，锁定银行视而不见的8成中小微客户支付及金融服务市场，建构起互联网开放的生态系统，实现普惠金融。他们擅长做的，就是把全部的金融服务，对接到大众的食衣住行育乐，结合到社交与生活日常，达到让人花钱没有感觉的体验。

他进一步提到，互联网生态圈的模式为金融业带来了4大挑战，一是客户脱媒，客户从非银行的管道资源，获取金融服务；二是服务肢解，客户寻求体验更优的单一服务；三是差异化越来越困难，客户可以在线上比较各家银行所提供的产品；四是金融业品牌隐形化，而是藏在互联网服务背后。

“未来金融的关键，不只是数位，AI与API服务才是关键。”胡德民强调，透过智慧金融，未来银行将成为金融服务的平台提供者。而在Bank 3.0/4.0智慧金融的版图中，银行得预测顾客需求，建构个人金融服务，并运用智慧工具快速处理大数据。除了增加顾客投资与Wallet Share，银行还得寻找新的金融服务或是事业机会，也要将线上与线下O2O无缝整合。

他指出，新一代金融经济发展的重要方向，就是在安全的基础上，能够有个界面串接更多的API。目的是要让银行，也就是金融服务本体，能够轻易跟各种外部的服务串接，打造起像中国互联网巨头所打造的食衣住行育乐生态王国。

金融业IT得强化建设与调整体质，并采双模IT

回到金融业者角度，胡德民提到，金融转型有2大目标与效益，包括强化建设与调整体质。在强化建设部分，得有一致化的开发体验，减少沟通与维护成本，并持续布署与发行管理，避免无谓的人力耗损。而调整体质，则是要导入自动化测试，借此提升效率并为品质把关，另一个是要减少非主流程式语言，以降低复杂与资安风险。

面对研发竞争力强大的互联网企业所带来的冲击，胡德民建议，传统金融企业得尽快组建双模IT的能力，一边要能维运瀑布式开发的系统，而面对用户的界面，必须得在数据中台与业务中台梳理完成后，加速走向DevOps，让企业能并行瀑布式开发与DevOps的双模IT，而这也是目前中国传统金融业，在面对互联网企业时所采取的策略。如何打造与互联网公司匹敌的研发战力，变得至关重要。

胡德民认为，DevOps is not everything，DevOps只是解决开发维运其中某一问题的手段与方法，更重要的关键字应该是Productivity，整个开发维运包括了专案管理、版本管控与测试管理、CI/CD与持续自动化过版，以及即时反馈与即时校正，是从个人研发、团队研发、BU研发的整体效率，来决定了整件事情。他更认为，从企业应用开发的角度来看，DevOps正在成为各行各业数字化转型的重要因素。⊙李静宜