Fintech周报第101期：乐天银行要靠AI与大数据运用在市场行销、防制金融犯罪、银行营运三大领域

05/25-05/31

 乐天银行   乐天生态圈   AI  
乐天银行要靠AI与大数据运用在市场行销、防制金融犯罪、银行营运三大领域
日本纯网银获利第一的乐天银行，其实前身是2001年取得网银执照的新创e-Bank，乐天集团于2009年收购e-Bank，并于2010年正式更名为乐天银行，且在第一年便转亏为盈，收购后的9年来，除了用户量遽增，在存款额与与贷款金额也分别成长170％与500％。当时，e-Bank的经营其实颇为辛苦，却能在乐天接手后，摇身一变成为日本获利第一的纯网银，这都要归功于乐天集团强大的生态圈。

乐天国际商业银行预定总经理佐伯和彦在一场活动指出，乐天的生态圈是透过会员、品牌、数据进行相关运用。乐天生态圈在全球30个国家，提供的服务共计72种，所有服务都会透过单一ID进行使用，会员所获得的乐天超级点数，在乐天生态圈中都能进行交叉使用。

佐伯和彦也揭露日本乐天集团在银行端应用AI与大数据，共分为3大领域。一是市场行销，来自乐天生态圈的银行顾客，乐天就能透过创造数位双胞胎，掌握Customer DNA，这些累积的数据透过AI分析，就能进一步去洞察顾客可能需要的服务。二是防制金融犯罪，乐天会去分析犯罪者行动模式，当探测到异常的行为时，就会开始打击犯罪者。三是银行营运，佐伯和彦举例，像是有人会伪造身份证，而乐天会让AI去学习伪造的模式，防止伪造身份的行为，或是，也会让AI学习顾客行为。透过不断学习，让AI可以更精致更高度化，而这部分是用IBM的系统，他说。

 Facebook   加密货币   GlobalCoin  
Facebook计划在2020年发行加密货币GlobalCoin

根据BBC报导，Facebook计划在2020年第1季前，在超过数十个国家，推出自家开发的加密货币支付系统。目前Facebook内部已定调此加密货币的名称为GlobalCoin，并希望今年年底前，可以开始测试其加密货币。该计划在Facebook内部被命名为Project Libra，此计划已进行了1年多，包含基于区块链技术的数位货币，并将与美元挂钩。

消息来源指出，Facebook已与西联汇款（Western Union）在内的汇款公司进行洽谈，旨在寻找更快速、更便宜的方式，让即便没有银行账户的大众，也能汇款与收款。据悉，Facebook这项计划的细节，将于今年夏季有更进一步的揭露。

 蚂蚁金服   VMware   区块链安全   零知识证明 
蚂蚁金服、VMware联手区块链安全新创，要用零知识证明解决企业隐私问题

以色列区块链安全新创Qedit在5月初宣布，与VMware、蚂蚁金服、美国再保险集团旗下子公司RGAX合作，要使用Qedit的零知识证明（Zero-Knowledge Proof，ZKP）技术，在企业的区块链网络中执行数据隐私的应用。企业在考虑导入区块链技术时，会面临业务、合规与法律等原因，需保护机密性数据。Qedit表示，零知识证明可以允许机密资料的合作，却不会暴露底层数据，这能为企业的区块链网络提供隐私层。而Qedit锁定的就是内部已有区块链网络的企业，此次借由与云端运算、金融科技、保险领域的大型企业合作，要扩大此解决方案的应用范围。

VMware指出，VMware Blockchain企业区块链平台，透过Qedit的隐私解决方案，能增强VMware Blockchain的共识引擎，提供跨组织之间信任的数据共享。蚂蚁金服则表示，与Qedit的共同愿景都是保护数据隐私与安全，会把此类功能作为蚂蚁金服区块链服务的一部分。RGAX则表示，这项技术有可能改变全球保险公司的流程，前提是须要确保个人隐私数据安全，RGAX认为，Qedit为握有大量敏感私人数据的企业，提供了安全保障。

 AT&T   加密货币支付 
AT&T与BitPay结盟，开放用户以加密货币支付账单

AT&T宣布，将开始接受用户透过加密货币支付平台来支付账单，成为美国第一个支援加密货币的大型电信业者。2011年成立的BitPay主要替商家提供比特币（Bitcoin）及Bitcoin Cash的支付处理服务，宣称AT&T早在1年前就与该公司接洽了，未来AT&T的网站及myAT&T程式将新增BitPay作为支付选项。

AT&T所发表的声明非常简短，负责财务的AT&T副总裁Kevin McDorman表示，他们有些客户使用加密货币，很高兴能让这些客户以他们所偏好的方式付款。The Block Crypto引用加密货币专家Joe McCann的看法指出，AT&T的举动所透露的，也许是有愈来愈多的千禧世代用户使用加密货币，或是提出以加密货币付账的要求。

 纯网银   勤业众信  
勤业众信董事万幼筠：台湾纯网银将带来7大趋势
勤业众信联合会计师事务所董事万幼筠在一场活动中表示，纯网银的核心是建构数字化的金融服务业。他认为，未来几年台湾纯网银发展，可能出现7种新趋势，首先是网站界面改造，会开始发展出各种自动化的客户引导设计，也会借助AI、大数据、云端、区块链技术来提供各类增值的内容与功能，第三则是金融服务导航能力的强化，可以精准投放金融服务，或让顾客更容易取得客制化资讯与金融服务建议。

第四项趋势是，纯网银得提供各种因应网络与虚拟金融环境的资安功能。在生态经营上，纯网银也会与生态系合作者发展新商业模式，或是透过生态系的资料掌握新兴客户的未决信用。最后一项新趋势则与顾客经营有关，纯网银不只追求新顾客，他认为，也会深入分析金融账户关闭的原因，来强化客户黏着度等。

 SAP   区块链解决方案  
SAP首度在台展示区块链解决方案试水温

德国商用软件大厂SAP于5月23日举办SAP NOW Taiwan年度大会，在台首度展示区块链解决方案，有意在台向市场喊声，秀出自家的区块链解决方案。SAP透露，因为台湾有许多企业对于区块链有兴趣，所以他们才会在大会上，先透过产销履历去中间化交易的案例，展示国外某家采用SAP区块链解决方案的公平贸易凤梨果昔，如何透过拜占庭算法与分散式账本技术，追踪由公平贸易合作社收成的凤梨，一路从果园、海运、海关、包装、出货至零售商，直到消费者的手上。

不过，SAP并不愿意透露是否会在台正式推出区块链解决方案，也没有相关的时程可以揭露。但根据SAP台湾官网显示，建构在SAP云端上的数位创新系统SAP Leonardo，包含了区块链、物联网、大数据、机器学习、企业分析等解决方案。其实，SAP早在2017年3月就已加入由Linux基金会成立的Hyperledger（超级账本）专案，成为顶级会员。并在2018年6月，正式推出SAP云端区块链平台，支援Hyperledger Fabric和MultiChain区块链技术，让企业根据自身所需，选择需要的技术。

 奥丁丁   区块链应用  
奥丁丁推出区块链应用服务，加速区块链在更多产业落地
国内新创业者奥丁丁（OwlTing）推出区块链应用服务OBS（OwlTing Blockchain Services），加速推动区块链的产业应用落地，现在已有农业、汽车、物流、旅馆等产业客户，并扩大海外市场布局，未来更计划登上Nasdaq。成立于2010年的奥丁丁，原本以提供食品电商平台“奥丁丁市集”知名，2017年开始推出区块链服务，先后推出区块链食品溯源系统“OwlChain”及区块链旅宿管理服务“OwlNest”，2018年再推出区块链防伪系统“OwlCheck”，近期发表了OBS区块链服务平台。

目前以SaaS模式提供区块链旅宿管理服务的OwlNest，已成为奥丁丁最大营收来源，截至今年5月，OwlNest来自OTA(Online Travel Agent)的订单达7.8万笔，订单金额已达到新台币2.4亿元，今年底预计将成长至超过10亿元。对中小型的旅宿业者而言，缺乏自行开发宿旅管理平台的技术能力，可能也无法负担大型旅宿管理系统的使用费，像是位于绿岛的海韵潜水民宿，便导入奥丁丁的区块链旅宿系统OwlNest，可整合来自旅宿业者官网、线上旅宿平台业者的订房资讯外，还能依时间或特殊节日推出客制化的订房优惠方案。

图片来源：Qedit、AT&T、SAP

责任编辑／李静宜
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