Fintech周报第106期：台湾保险区块链平台新进展，第二阶段要串接各家医院进行智能理赔

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 保险区块链平台   寿险公会   智能理赔 
台湾保险区块链平台新进展，要串接各家医院进行智能理赔
由寿险公会推动的“保险区块链联盟科技运用共享平台”，有了最新进展。目前已迈入第二阶段的计划，正在研议串接各家医院的可能性，希望可以便利保户，免去跑趟医院申请资料，再向保险公司提出申请理赔的流程。寿险公会找来前台中荣民总医院资讯室主任杨晴雯担任咨询委员，来做智能理赔。其实，台湾医师在2016年开始，就得依据国际疾病伤害及死因分类标准第十版ICD-10的诊断码下诊断，并进行健保医疗申报。不过，每位医师在医嘱上的文字叙述内容，在中文英文的写法上会有所差异，更不太会把国际疾病编码写在上面，以至于在保险公司理赔过程中，因有些理赔条件不符合，而造成退件甚至是无法理赔的状况。

杨晴雯表示，一定要让资料结构化，以国际疾病编码作为标准，当成医院与寿险公司之间的沟通桥梁，这样两边才串得起来，做到理赔自动化。在医界有28年丰富资历的杨晴雯提到，会参与计划的原因是他了解医院有什么资料，所以在设计的时候会让医院与寿险公司的串接更为平顺。他更提到，未来这平台共用后，对医院与寿险公司来说方便许多，只要连结同一平台，双方把标准制订好即可串接。

寿险公会保险业资讯科技共享平台召集人翁仲和也透露了平台最新进程，第一批参与保险区块链保单串接POC验证的业者，从原本6家新增为7家，新增的业者为元大人寿。采用的2套主流区块链技术Hyperledger与Ethereum，将于今年8月有初步验证报告出炉，保险区块链平台第一阶段要建立的统一电子保单规格与保单存折功能，以及“资料保全”，预计年底可先行上线。翁仲和提到，资料保全是让保户可以在线上一次做完所有保单的变更，可变更内容初步为电话、地址、Email等，他说，这是以智能广播的方式，通知用户授权的寿险业者才能看到，而这也是要落实My Data概念。

 金融业   上云   金管会 
银行资料上云端，金管会准了！符合条件境外公云也能用

金融业导入云端服务的相关规范有新进展，金管会主委顾立雄6月27日宣布，已拟具“金融机构作业委托他人处理内部作业制度及程序办法”部分条文修正草案，已进行法规草案预告，征求各方意见。关于资料储存于境外或境内，顾立雄强调，委托云端服务业者处理的客户资料以及资料储存地，要以我国境内为原则。若是资料储存地位于境外，得遵守三项规定办理。一是，金融机构需保有指定资料处理及储存地的权利。二是，境外当地资料保护法规不得低于我国要求。三则是，除了经过金管会核准者之外，客户重要资料应该要在我国留存备份。

金管会将依照云端作业委外的重大性与否，区分为“核准制”以及“备查制”。具有重大性的委外作业，或是要将作业委托到境外的金融业者，都得采取申请核准制，事先向金管会提出申请。而不是属于此范围的委外作业，则是采取备查制。（更多内容）

 开放银行   Open API 
台湾开放银行大进展！首版Open API标准出炉，13家银行先支援

台湾开放银行有了最新进程，第一阶段Open API标准首度公开，目前财金公司建置的开放API管理平台，已有13家金融机构上架，正在做测试验证中，首个应用也预计在本季推出。目前，银行公会采取渐进式作法，推展Open Banking。在三阶段的开放措施中首先推动的第一阶段是“公开资料查询”，以非交易面的金融产品为主。第二阶段是“消费者资讯查询”，且须获得客户授权，TSP可提供账户整合服务。第三阶段则是“交易面资讯”，在客户同意下开放交易与支付，TSP可在整合账户后，直接透过App连结账户扣款、支付、调整或拨付账户资金。

财金公司已于今年6月，完成开放API第一阶段“公开资料查询”的技术与资安标准制定，并已函报金管会鉴核，并进行各机构API上架至管理平台及讯息验证作业。财金公司副总经理陈晓玫首度揭露开放API架构，技术标准有2大设计准则，包括共通性与轻便性。此外，开放API还需符合5项共通安控要求。而财金公司建置的开放API管理平台将成为测试、验证、上架和转接的中介平台。（更多内容）

 金管会   STO规范 
STO规范出炉！金管会将采渐进模式，预告期还有调整空间

金管会主委顾立雄6月27日发布了证券型代币（Security Token Offering，STO）相关规范，法规预告期为2个月，预计在10月前后正式上线实施。金管会订定的STO相关规范，核定STO为证券交易法的有价证券，并采分级管理制，免申报募资金额上限为3千万元，超过此限额就得申请进入沙盒实验。免申报案件的发行规范中，业界仍有几项抱怨，一是仅限专业投资人参与认购，不开放给散户认购，且专业投资人之自然人认购限额为每一STO案不得超过30万元，且不开放外资。再者，STO买卖平台业者受理的案件，单一平台所有发行人募资总额不得超过1亿元，且平台受理第一档STO交易，满一年后才能再受理第二档STO发行。

对此，金管会副主委黄天牧在一场活动中表示，台湾在STO规范这领域，可说是有着领头羊的意味，第一版出来的规范，或许不能满足各界期待。但是，站在监管机关的立场，金管会想满足新创业者多元化筹集资金的需求，同时也在乎整个金融市场的稳定与秩序，这是两个不同价值的权衡。他也提到，金管会将采取的是渐进模式，先把平台设计出来，在平台运作的过程中，发掘会遇到的问题，再去寻求调适。而对投资人资格限制能否更为宽松？黄天牧则表示，未来不排除会有外国投资人参与的可能性，但因涉及不同主管机关权责，预告发布后金管会将去洽商央行。他个人也认为，STO规范第一版只是第一步，在这2个月的预告期，其实还有空间讨论与调整。

 电子支付   金管会 
金管会公布电子支付3大修正
为了提升电子支付机构服务完整性，以及使用者储值电子支付账户的便利性，并强化电子支付机构收款使用者的风险控管，金管会研订“电子支付机构业务管理规则”修正草案，已完成法规预告，近日就会发布实施。金管会祭出开放电支机构新业务、强化电支机构风险管理及个资保护、提升民众支付便利性等三大重点。开放电支机构新业务方面，金管会开放电支机构可提供使用者间讯息传递服务。例如，卖家对买家通知物流配送情形或交易进行状况等讯息传递。此外，未来也将开放电支机构可发行一定金额的抛弃式储值卡，民众可在超商等通路购买。

为强化电支机构风险管理，未来电支机构在接受非个人收款使用者注册申请，以及近6个月平均月交易额达新台币8万元的个人收款使用者时，都要向联征中心通报。个资保护部分，电支机构对个人使用者的“姓名”部分，应予“部分遮蔽”处理。而为了提升民众支付便利性，金管会表示，未来将开放民众使用电支账户到金融机构、便利商店及超级市场，缴交规费、税捐、水电费、停车费等相关服务费用。

 脸书Libra   美国众议院 
美国国会议员再度要求脸书冻结Libra专案
脸书在6月18日协同27个合作伙伴发表加密货币Libra及其生态体系，在全球造成了不小的骚动，美国众议院金融委员会主席Maxine Waters与其他4名众议员发表了公开信予脸书高层，再度要求脸书应立即停止Libra计划，直到监管机关的审查与立法的完成，因为此一金融系统太过庞大，无法承担失败的风险。这群议员们在公开信中表示，虽然脸书已经发表了Libra专案与Calibra钱包的白皮书，但关于其意图、角色、潜在用途与安全性的资讯很少，曝露出极大的风险，亦缺乏明确的监管保护。假设没有适当的监管与充份的监督，可能会危及美国与全球的金融稳定。

议员们还提到脸书已掌握了全球四分之一以上的人口，再加上过去脸书在隐私上的素行不良，种种原因都应立即停止Libra的实施计划，直到监管机构与国会审查完所有的问题并采取行动，包括举行听证会来理解相关专案的风险及优点，以及讨论立法的解决方案。议员们认为，倘若不先完成审查与立法，就得冒着风险迎来一个大到无法承担失败的金融系统。

图片来源：摄影／李静宜、洪政伟
责任编辑／李静宜

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