【专访将来银行灵魂人物刘奕成】效法LinkedIn，将来银行要成为金融业社交媒体

3家纯网银团队中，一切从零开始的将来银行，是最像科技新创公司的一家。

第二次踏入将来银行位于信义路上的筹备处，一如上次到访，映入眼帘的，就是普通到不行的办公室，几张桌椅一排排简单地安置著，就连8月1日将来银行举办的首场媒体见面会中，那片一次性活动背板，居然舍不得当天丢弃，还是搬回了临时办公室立在一隅。

这里没有独立隔间的高层主管办公室，只有开放式的办公桌，仅有的两间会议室，每天热切讨论的都是将来银行满满的雄心壮志。即将颠覆传统金融思维的将来银行，就是在这，开启他们的故事。

“我们是一家，要遵守金管会规定，拿着银行执照的新创公司。”这是将来银行灵魂人物刘奕成（圈内人习惯昵称他为IC），对将来银行的定位。

目前刘奕成的角色，是将来银行筹备处首席执行官，未来待成立公司后，将转为董事，负责与董事会居中协调。

刘奕成身上拥有非常特殊的领袖魅力，他要把对金融、科技、生活的品味，以及他在这圈子累积下来的种种感受，揉合成将来银行的个性与文化，让年轻人们，透过实际接触与感受人文气息，培养从生活中寻求创新的习惯，这是他最想传达给下一代的重要理念。

在美国科技巨擘中，最常受到推崇的企业是FAANG（Facebook、Apple、Amazon、Netflix和Google）。但是，刘奕成最想效法的对象并不在其中，“将来银行要成为金融业里的LinkedIn。”他说。

他解释，人们已经有了许多社交媒体，为什么还是需要LinkedIn？最大差异是，因为它是专注在工作领域的社交媒体，人们需要人力资源或找工作时，第一个想到的动作，就是打开LinkedIn搜寻。这就是将来银行的模范，成为以金融业为主的社交平台。

金融社交平台提供服务的作法，和传统金融业不一样。举例来说，传统银行转账时，以账户为主，但将来银行要设法以人为主来提供服务，这就是刘奕成所谓的“社交平台要记住人”。

更进一步扩大来看，刘奕成将消费者金融服务分为四圈，家人是第一圈，朋友与同事则属第二圈，消费者在电商C2C或B2C交易则是列到了第三圈，第四圈则是对消费者全然陌生的领域。

将来银行将以此来发展社会场域的服务，将金融服务，融入各种人际关系中，透过社交平台的讯息流来引发金流。“目标是让消费者，将我们视为一家金融业的社交媒体。”刘奕成说。

未来目标客户就是金融小白，瞄准金融服务未被满足的缺口

将来银行未来锁定的目标客户，就是金融小白。所谓的小白，就是在金融服务没有获得完全满足的人，或是有金融需求但开户条件不符的人，甚至可以是现有银行没有触及而资讯空白的客户。

“无意改变其他人，更不觉得要在传统市场与传统银行竞争，而是想在全新市场中，思考如何做得更好。”刘奕成坦言。

大学生是一个新族群，他举例，比如有位大学生想买摩托车代步，就算家人部分金援，可能还得跟银行借款1万元。为了还款，这位学生认真打工，可以赚到5万元，还清贷款后剩下3、4万元，原本是银行的贷款客户，就会变成他们的存款客户，甚至他可能会有下一步的投资需求，这些都是金融科技的机会。

传统银行KYC（Know Your Customer，了解你的客户）时，可以透过理专人员深入掌握，刘奕成认为，真人理专可以真正熟悉一位客户，看到的需求不只是短期金流，还有长期意图，传统银行仍有一定程度的优势。但，纯网银全程只能透过网络提供服务，金额相对较低，也就不需要花费那么多成本了解大客户，两者各有好坏。

但是，数位银行只是传统银行的获客管道之一，就难拼命一搏，而对纯网银来说，这却是唯一的管道，就是一定要做的事。无法设立任何实体分行的纯网银，没有其他选择下，只能设法用AI更了解客户，来观察客户的变化。

此外，刘奕成还点出一个关键，许多银行都想夺下社会新鲜人出社会后，第一个选择开户的银行。但他的观点是，大学生在大学时期，就得了解理财知识，所以将来银行计划透过一些方式，说服年轻人得有正确的理财观念。

将来银行要走汇总式生态圈，也会有点数机制串连

摊开将来银行在市场经营、顾客大数据、金融场景以及生态系的战略。刘奕成透露，在顾客大数据上的科技能力，会有主要股东中华电信，以及其他股东支持。

而在生态圈的布局，有如乐天透过乐天超级点数壮大生态圈，将来银行也表示，在点数机制上不会缺席，而且，将来银行不会只顾著既有的生态圈，还会有电商的生态圈，目标是打造出汇总式的支付、生态圈。

而股东如中华电信和全联实业也有各自的角色，刘奕成举例，中华电信在线上的部分会有一些合作引荐，全联在实体通路，则会有行销策略的布局，以达到虚实整合。

将来银行要塑造的新文化，让年轻人发声保持创新动能

“文化才是最重要的。”而在建立团队的文化中，刘奕成认为，他也不过是其中的一位成员而已。

他会这么说，不是没有原因，因为，将来银行的许多决策，其实是让年轻员工投票决定，像是他们未来的Logo设计，甚至是新办公室的地点。

将来银行内部在选择Logo设计师，甚至是配色时，会先由年轻人投票决定后，再由其他关键干部投票。刘奕成不会参与投票，他的责任是，把所有人最后选择的结果，带去说服筹委会，也就是未来的董事会接受这Logo。

不过，刘奕成坦言，胜出的Logo不见得是他最喜欢的一款，但，“我们也必须忘记，我不代表这个市场。”

而让年轻人投票决策的作法，其中一个关键点，也是将来银行想要更了解这群金融小白，透过这群年轻人的审美观、价值观，或许更能组织起这个世代的年轻人，对金融服务的真正想像。

刘奕成认为，许多创意都是出自年轻人的脑袋，所以，得让团队保持灵活的创新能力。他的作法是，组织中从基层开始的所有意见，都不该被抹煞，不管是创意想法，甚至是管理方法，要让年轻人愿意维持沟通，才能让创新能力持续下去。

世代传承意味浓厚，要给年轻人机会与舞台

“我们要舍得交东西给第二代。”刘奕成认为，要给年轻人机会与舞台，但，得带领他们走过挫折，当新生代茁壮时，就能找到下一步该走的方向。台湾的未来，得用这样的方式产生新人才，他强调。

近期，将来银行脸书粉丝专页的按赞人数刚突破1万多人。原来是刘奕成“逼”出来的。原本，将来银行在粉丝团的行销策略，就是在网络上进行，每个人都转贴在自己的脸书，却没有带来太大影响，因为，同事之间的同温层太厚，朋友圈的重叠，导致了触及人数并没有想像中那么广。

为了让这群年轻人，换个方法做事，刘奕成定下2天内，要从原先6,100个按赞人数，突破1万人的目标。

然而，他并不是丢下目标给团队，就坐等结果，而是开始寻求新的管道取得支持。隔壁大楼的企业员工，就是刘奕成第一个锁定的目标，他带着手机，走进别人家的办公室，一个个拜托别人帮忙按赞。最后甚至走上街头，请路人帮忙自家的粉丝专页，按下一个赞，同时，也是请求一个来自陌生人的支持，而不再只是局限于既有的朋友圈。

首席执行官都亲自请人帮忙了，团队中的年轻人，也会知道原来还有这样的作法。刘奕成说，“得偷偷带他们走过创新这条路，”这是一种让年轻人颠覆以直觉或习惯做事的新尝试，也是刘奕成训练年轻世代的方式。

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