人工智能技术将重塑银行业

近年来，伴随着高质量的大资料积累，得益于强大的计算能力，特别是深度学习算法上的突破，人工智能技术全面崛起，催生了金融行业一系列产品和业务模式的创新——银行业顺应人工智能革新潮流的步伐“当仁不让”顺应产业革新热潮——

人工智能技术将重塑银行业

近年来，伴随着高质量的大资料积累，得益于强大的计算能力，特别是深度学习算法上的突破，人工智能技术全面崛起，催生了金融行业一系列产品和业务模式的创新——银行业顺应人工智能革新潮流的步伐“当仁不让”

近日，上海氪信资讯科技有限公司推出异常交易监测解决方案TAI（Transaction AI）。该方案在基于氪信独创的同时，聚合了众多全球尖端AI（人工智能）科技的复合型技术框架，专为复杂交易场景量身打造,推动银行业不断升级。而这正是当下AI对银行业深刻影响的一个缩影。

多场景应用AI技术

经济日报记者了解到，TAI方案率先采用领域知识图谱、基于无监督算法和多级递进模型的异常检测以及复杂网络分析和图的半监督传导模型等技术，构建交易行为偏离预测、账户行为偏离预警、群体风险识别等模型，有效解决了传统金融领域反欺诈系统面临的全面性、准确性、单一性、资料算力以及挖掘深度等困境。与此同时，该解决方案还通过为风控专家提供可解释的机器学习模型预测结果，实现了AI模型的白盒化，即不仅能输入样本获得预测结果，还可以获得模型的引数、梯度等资讯。 也就是说，TAI利用复合型AI内驱力，助力商业银行完成从平面到多维欺诈风险管理能力的全面升级。截至目前，TAI全新的技术架构、风控思路及互动友好的视觉化风控管理模式，已在氪信与多家银行的资金交易反欺诈专案合作中得到实际运用。从实践成果来看，使用半监督的欺诈账户识别模型体系和资金交易知识图谱，可将识别群体欺诈的效能提升40倍。

实际上，除了交易外，风险控制、零售业务等都是AI助力金融的主要应用场景。业内普遍认为，银行业作为高度资料化的行业，加之业务规则和目标明晰，是人工智能和云端计算等资料驱动技术的最好应用场景。“这基于4个理由。一是银行一直非常重视IT技术的利用，资讯化程度较高，技术环境与条件较好。二是银行资讯化程度较高，拥有丰富的资料沉淀。三是传统金融行业更多是以人力为主的服务行业，亟待通过人工智能技术降低成本。四是银行具有一定资金支援，留有试错的空间。”氪信CEO朱明杰认为，金融业有能力、有动力、有条件通过人工智能来提高效率，并借此机会创新业务，从而实现个性化的普惠金融。

业内人士表示，当前，银行业“拥抱”科技企业开展合作，主要具有两大脉络：一条脉络是“银行＋互联网公司”与“银行＋技术服务公司”。其中，比较典范的是互联网公司和以工农中建四大行为代表的老牌银行强强联手。在另一脉络上悄然进行着为银行带来稳健变革的，是各类技术服务公司以专案方式嵌入银行的智慧化升级体系。