网购可以先买再付款，赴日购物也将能回台再付，日本后支付业者扩大在台应用

台湾网购市场日益成长，支付方式也越来越多元，从信用卡付款、分期付款、货到付款，到行动支付都有，以满足各族群的支付需求。瞄准未满足需求的顾客群，后支付业者日商恩沛（NetProtections）去年登台，将旗下金流服务“AFTEE后支付”引入台湾，开创台湾网购先取货后支付的模式。为了更加在地化，恩沛今年除了与台湾电商龙头合作，更将陆续推出分期付款、跨境后支付和实体店后支付的各项服务。

后支付模式在日发展逾15年，目前该模式仅次于信用卡，为日本第二大支付方式，且相较台湾盛行的货到付款模式，有超过2倍的市占率。沛恩为第一个在日本推出无卡后支付服务的业者，于2002年开始，陆续推出B2C支付服务“NP后支付”，及以企业为使用对象的B2B支付服务“NP企业后支付”，还有B2C手机会员支付服务“atone”。

目前恩沛在日本同类型后支付业者中，市占率第一，年交易总额超过3000亿日圆，年不重复使用者有约1,350万人，相当于日本总人口数的1成，年交易件数达4,300万件，年平均成长率更超过35%，。

恩沛日本总公司社长柴田绅表示，消费者选择后支付有两大理由，第一确认商品再付款较安心，其次，不需担心个资外流，或信用卡资讯遭违法使用。

恩沛于去年8月，在台推出AFTEE服务，起初，采用业者以在台日系企业为主，后有多家台湾企业陆续导入，像是新东阳、服饰电商VeryBuy等。在台推行届满一年，至今有约70家支援电商贩售的台湾业者，采用该服务，提供消费者新的支付选项，并有约4万名台湾用户使用，累积约10万笔交易。

选择台湾为恩沛海外拓展的起点，负责海外事业的恩沛台湾分公司总经理角元友树解释，台湾网购发展与日本相近，且多数人仍习惯选择货到付款，不管是超商取货付款或宅配到府付款，他进一步提到，根据统计，两个货到付款方式在台占36%，高于信用卡32%。

在台推展后支付满一年，角元友树指出，他们观察到台湾市场有两大需求，分别是分期付款及日本旅行付款，因此恩沛将相继推出对应的服务。今年10月，AFTEE服务将新增无卡分期付款的功能，让无信用卡的消费者也可分期付款，计划提供最高24期的方案，由消费者自行选择分期付款的次数，以决定付款的时间点和金额。

未来赴日也可使用后支付服务，回台再以台币付款

11月恩沛会再将AFTEE服务延伸回日本，与JCB合作，让台湾消费者赴日旅行时，可在导入商家选择后支付的方式，回台后，以台币支付消费金额。预计一年内，将会有13万日本店家支援该服务。明年1月，恩沛更要在台推行实体店面后支付的服务，让消费者使用AFTEE App进行购物，事后再完成付款程序。

另外，恩沛今日（8/21）与PChome共同宣布，达成跨国策略合作。PChome正式导入AFTEE服务，提供消费者先取货后支付的新选择。PChome行销中心副总监钟紫玮指出，PChome的消费族群越趋年轻，需提供更多的支付选择，而该支付方式可满足需求，特别是无信用卡的年轻族群。

AFTEE会根据消费者的付款情况，调整使用额度，初次使用的消费额度为2千元，可借由手机号码、脸书账号认证，提高额度至1万元，最高使用额度可达10万元。在付款页面选择AFTEE服务为付款方式后，有3步骤，首先，输入手机号码，接着，通过手机简讯SMS认证，最后，确认消费内容，即可完成购物。

消费者收到商品及账单简讯后，可于14至30天的付款期限内，凭缴费简讯，至四大超商、ATM或通过网银，完成付款。若未于期限内，完成付款，恩沛会发送简讯提醒，再给予14天的缓冲期，再逾期则须额外支付滞纳金。

恩沛在日靠大数据审查系统，让坏帐率仅为7%

柴田绅指出，日本后支付的未支付率仅有7%，目前台湾在期限内完成付款的交易则逾8成，将朝坏帐率10%迈进。

恩沛于日本的低支付率，是由一个30人规模的大数据团队所撑起。他们打造了自家的信用审查系统，将累积约1.7亿笔交易的数据，包含购买明细和付款纪录，像是购买者、商品、支付时间等，透过深度学习，建置审查模型，每笔交易都会经该审查机制，自动计算未支付的可能性，以准确分析支付风险。该信用审查技术也将套用于台湾。

PChome首席执行官蔡凯文表示，未来有望与恩沛互相通报安控之讯，更精准掌握消费者未支付的可能性。

选择AFTEE服务完成付款的消费者，不需支付任何手续费，但采用该服务的商家，需支付恩沛每笔交易2%到3%的手续费，PChome则因与恩沛采策略联盟，不需负担手续费的成本。

该模式不仅可提供新型态的支付体验，让消费者购物不受限手头资金，且在完成付款前，若决定退货，只需经手退货流程，免去退款流程。另一方面，采用该服务的商家可提升新客群，VeryBuy导入该服务后，新客群提升达5成，此外，该服务也提高取货率，保养品商Bulk Homme导入该服务后，取货率成长4%，也进而降低退货处理的营运成本，。

蔡凯文也期待恩沛将B2B后支付服务引入台湾，他表示，可于双11让供应商延后付款。