国泰金控找医疗AI新创联手串连寿险和医院资源，正在开发糖尿病患个人化照护

国泰金控资深副总兼国泰投顾董事长孙至德在一场新创展示活动上，揭露了国泰与医疗新创合作的新进展，其中与一家医疗AI新创Knowtions Research和慧康生活科技来提供慢性病管理服务，目前正在进行500名病患的POC测试中。 

国泰金控三年前成立数位暨数据发展中心（数数发），除了负责金融科技产品开发之外，还要负责对外与新创结盟、合作的业务，孙至德表示，国泰在挑选新创公司作为合作伙伴有4大标准，包括能否带给国泰创新的技术、创新的经营模式、更好的客人体验，以及推出的解决方案是否有足够大的市场。而这也符合国泰的发展策略，除了对外要提供更好的客户体验、对内要优化作业流程来提高效率，也必须随时注意市场趋势来创新服务。

近来，国泰集团除了发展金控的核心业务之外，也致力于扩大医疗领域的生态圈。比如2017年投资了美国健康保险公司Clover Health，开发慢性疾病风险预测模型，并在今年推出“国泰伴你健康”照护专案。这个专案串联了国泰人寿、医院的资源，针对糖尿病的慢性病患，推出穿戴式装置结合应用程序Cathay Walker，让患者能透过App纪录步数，督促个人建立运动习惯，并透过累积步数来降低保费支付金额。 

除了Clover Health，国泰近半年来也开始与Knowtions Research、慧康合作，应用两家业者的产品，来提供患者个人化的慢性病管理服务。比如说，Knowtions Research能提供AI引擎Lydia，来评估患者的健康风险指数，而慧康能提供智抗糖App，来记录的患者的血糖值及日常活动，让患者透过血糖值来了解自己的饮食与用药结果，也能直接与卫教医师沟通。

不过，目前许多服务尚在研议中，孙至德也表示，等到POC验证过后，服务才会正式上线，目前约有500名糖尿病患者参与POC测试。

Knowtions Research开发健康风险指数预测模组，可供保险公司重新思考服务价值 

在这次新创团队展示现场，Knowtions Research CEO Anthony Lee也介绍了自家的服务，是以医疗保险评估为主，主要分为两个部分，一是协助保险业者根据医疗数据，在核保业务上时，评估保险人健康风险；二是根据客户理赔资料来评估理赔资格。为此也开发了一个AI引擎Lydia，来作为训练客制化AI模型的平台，提供SaaS的服务。 

以往，核保资格判断时，得靠核保专员来检视顾客资料，至少要3~5分钟处理，且常直接看到保险人有高血压、子宫肿瘤或其他并发症病史，就直接拒绝申请。Anthony Lee指出，AI有助于将核保与理赔流程自动化，让服务流程有统一的标准，比如，核保过程中，先用AI分析健康风险指数，若偏高，再由核保专员依据预测结果来进一步询问顾客，就可进一步考量顾客情况来审查。

保险人健康指数评估、理赔分析的解决方案中，Knowtions Research除了能以AI模型（称为Teacher model）预测出风险指数，另一个关键是运用第一套AI模组（称为Student model）来解释，哪些变因（feature）对于预测结果更重要。Anthony Lee表示：“不能只给预测指标，还要诠释结果。”比如说，某位保险人得糖尿病的风险可能是60%，在这个预测结果中，是肥胖、或是烟酒习惯的因素对于结果更重要？就要靠Student model来分析。

Anthony Lee也指出，与国外情况不同的是，由于台湾有全民健保，医疗健康保险在台湾更像奢侈品，因此，Knowtions Research在台湾提供的服务，将更着重在透过健康风险指数，来保护保险人的健康，让保险人了解自己的健康指数，平时就做好身体健康状况的管理，而非患病之后才找上保险公司申请理赔，“是转型成提供不同价值的服务。”

孙至德也对此表示，“我们觉得保险公司应该重新思考对客户的价值是什么？”寿险公司除了贩售保单与给付理赔，还可以在过程中提供健康风险指数评估，让每个客户了解自己的健康分数，高风险族群也能提前做好自我建康管理，“不只卖保单，我们还要协助你过更健康的生活。”

Knowtions Research已经成立5年，刚开始2年在做研究，开发医疗大数据与理赔资料分析的模组，目前，也已经展开在亚洲的布局，包括已经公开合作的新加坡保德信人寿、日本大都会人寿，以及尚未公开的中国、国内-与医学中心的合作专案等。Anthony Lee表示，由于糖尿病或癌症治疗手段各个国家会有差异，因此，Lydia也会根据在地资料来优化模组，近一年半来，也已经与不同台湾机构合作，训练模组来学习当地医疗的行为。