纯网银法务为何挑战特别大？将来银行法务长分享第一手经验

将来银行筹备处法务长李蕴恒今（25日）分享自身经验，以自己在纯网银的工作，来说明法务所关注的重点，包括了产品、行销、IT等面向，并将这些经验，作为法务在新创的建议。

以执业律师出身的李蕴恒，与金融有着深厚缘分。4年多来，先后在台湾金控、中信金任职，后来更在LINE Financial担任台湾区策略长。去年10月，将来银行筹备处才刚成立一个月，她便毅然决然加入，担任法务长的角色。李蕴恒笑称自己是不安于室的法律人，常常在法律、策略和幕僚三大领域间游移。

而将来银行是台湾第一家本土纯网银业者，今年7月才刚获得金管会纯网银执照，与连线银行、乐天国际银行共同跻身为台湾首波纯网银三家。对她来说，将来银行是一家“拿到金融牌照的科技新创公司，”也因为这张牌照，彰显了法务的重要性。

这是因为，获得牌照的公司，执行的是特许业务，牵涉了各式各样的法律，“特别是金融科技新创，有许多技术服务须透过法律探讨。”

扮演将来银行纠察队和救火队角色，从产品、行销、IT等面向下手

上任将来银行法务长一年多来，李蕴恒形容自己扮演纠察队和救火队角色，专门来“纠错”，检视同仁业务流程中，是否有与法律规则相违背的地方，而非如传统法务，以阻挡为主。她进一步以法务在将来银行的作业模式来说明。

首先是产品与商业模式面向，就纯网银来说，由于无法开设分行、所有程序必须在手机上完成，业务单位常思考开户流程如何更顺畅、客户需要什么样的产品，或是如何替客户做财富管理等。

但对法务来说，考量的重点则是如何做到eKYC（电子化客户身份验证）、如何制定存款账户的权利义务条款，以及在创新服务推出前，评估是否要先进金融监理沙盒。

在行销面向，将来银行将火力集中于打造温暖的品牌，常在脸书上发表贴近生活、让人会心一笑的文章，来拉近与客户的距离，强化群体连结。

对此，法务首先思考的是保护商标。李蕴恒指出，将来银行7月获得纯网银执照后，就耳闻有公司想注册将来商标，法务后来也费了番功夫才解决。除此之外，针对行销方式，法务也关注文章或图片是否侵权、设计厂商交货时是否符合条款。

至于驱动金融科技最重要的IT，将来银行则聚焦于敏捷开发、建置云端服务和轻核心的资讯系统。李蕴恒指出，在云端建置部分，法务须注意是否符合金管会对银行上云端规范的8大重点，像是要采取适当的风险控管措施、明定资料传输及储存云上要有保护措施和加密金钥管理机制等。

另一方面，在资讯系统开发部分，则需仔细审查工作合约和说明书等。李蕴恒指出，将来银行目前就正在签资讯系统开发的合约，手上正审查的合约和说明书就有“800至1000页。”

不只上述这些面向，将来银行法务也把关了公司的策略和人资面向，甚至还包括公司治理，比如协助股东决策、向-申请金融业务相关的证照等。

李蕴恒也将这些经验，作为新创法务的建议。她总结，创业虽然不易，但必须重视4大法律议题，包括了商业模式合规性、任何程序都要合法、仔细审查合约，以及维持创业者与股东间的关系。掌握了这些，“再加上纪律，”新创才能长久生存。