Fintech周报第128期：澳洲开放银行进度延迟，2020年7月才要正式实施

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 澳洲   开放银行   消费者资料权  
澳洲开放银行进度延迟，2020年7月才要正式实施
澳洲开放银行进程延迟了，澳洲竞争及消费者委员会（Australian Competition and Consumer Commission，ACCC）在2019年9月发布了消费者资料权（Customer Data Power，CDR）规则，详细列出银行业分阶段开放消费者资料的方法，预计2020年2月正式实施，但ACCC却在近期宣布，时程要延后到今年7月实施。
ACCC表示，在今年2月之前无法完成相关测试，同时强调，最好确保系统建置好并能安全操作再上路。因此，实施时间将进行调整，必须共享消费者资料的澳洲4大主要银行，于7月1日开始，得将有关信用卡、签账金融卡、存款账户、交易账户的消费者资料开放出来。同年11月1日起，则要开放出有关抵押贷款与个人贷款账户等消费者资料，还必须共享一些更为复杂的资料集（Data set），包括联名账户（Joint account）、已关闭的账户（Closed accounts）、直接借记（Direct debit）、预定付款（Scheduled payments）等。

 新加坡   纯网银   雷蛇   电竞  |
电竞周边设备商雷蛇扩大FinTech布局，正式在新加坡申请纯网银执照

新加坡电竞周边设备厂商雷蛇（Razer），不只贩售电竞周边产品，更在2018年4月成立金融科技部门Razer FinTech，同年推出电子钱包Razer Pay，布局金融支付市场。今年，Razer FinTech又有了新动作，在1月2日正式宣布结盟其他股东，已向新加坡金融管理局（MAS）递交纯数位银行（Digital Full Bank）执照的申请。Razer Fintech表示，依照MAS的时程，如果在2020年中顺利取得数位银行执照，将透过建立全球首家青年银行Razer Youth Bank，专注服务既有金融市场服务不足的青年与千禧世代，并利用其在金融服务方面的优势，要将现有的FinTech产品扩展到数位银行服务。

拥有Razer Youth Bank六成股份的Razer Fintech表示，未来若成功设立纯数位银行，总部将设立在新加坡，更会与各产业的领先者与生活服务的合作伙伴，一起提供高度创新与客制化的服务给客户，打造生态圈。此外，Razer Youth Bank还锁定难以获得既有银行融资的新创企业与微型企业，提供他们融资的需求。立足新加坡，Razer Youth Bank的野心是能在未来，逐步拓展到全球金融网络市场。

 STO上路   证券型代币 
台湾证券型代币监理规范将于2020年正式上路
金管会在去年6月底发布了证券型代币（Security Token Offering，STO）监理规范，将具有证券性质的虚拟通货视为一种有价证券，采用豁免机制来分级管理，免申报募资额度上限为3,000万元，超过此限额就得申请进入金融监理沙盒实验。近期，金管会正式宣布，已修正“证券商设置标准”、“证券商管理规则”、“证券商负责人与业务人员管理规则”及“证券集中保管事业管理规则”等规定，并已完成法规预告，将依行政程序在近日发布施行。

 区块链   预测  
区块链大预测：未来十年将出现一个纯然分散式的世界，全球区块链用户将达到10亿
加密货币交易中心Coinbase的共同创办人Brian Armstrong近日公布了他对2020年代（2020s）的区块链预测，他说，在未来的10年间，应该可以看到某个区块链的用户数从5,000万成长到10亿用户数，驱动力将来自于新兴市场的采用，以及新创业者所发行的、受到大众爱戴的加密货币。Armstrong更大胆预测，到了2029年时，绝大多数的科技新创都将具备加密货币，如同现在大多数的科技新创都使用网络与机器学习一般，且各大-及组织也都将大举进军加密货币领域。

Armstrong提出了他对未来10年间全球区块链趋势的几项预测，其中提及了可扩展性，他认为为了解决加密货币交易吞吐量的问题，市场上或者会出现第二层解决方案，或者会有新的区块链诞生。同时隐私也将会被整合到主要的区块链上，这10年终将看到隐私货币或内建隐私功能的区块链成为主流。Armstrong亦预期加密货币的用途将从2010年代的投机、投资、交易，转变至实用阶段，像是应用在奖励（staking）、借贷、签账卡、收入或商业上等。

 IFRS 17   保险业   松凌科技  
IFRS 17即将上路，台湾本土厂商推微服务架构的保险资讯系统转换解决方案

全球保险公司都要遵循的财报新规范IFRS 17即将在2022年上路，金管会要求台湾保险业则最晚可延后3年实施，揭露亏损合约资讯，但得先在2022年先完成新保险资讯系统建置，并于2025年正式接轨国际。抢攻这波系统大规模转换需求，本土厂商松凌科技与KPMG台湾会计师事务所安侯建业产险精算团队，共同研发了ARTS这套产品，作为IFRS 17解决方案，涵盖了精算、运算、子帐等3大模组。

松凌科技表示，精算模组能够产出预期的现金流量，以及可判断IFRS 17所要求的保险合约组合的亏损性判断。运算引擎则是跟IFRS 17里面有关的计算逻辑，比如CSM、LRC、LIC的计算，与计算过程中分析结果，以及审阅核准等。而子帐模组，则是把这些计算结果，产生出正确的会计账务分录与产出财报揭露资讯。他更补充，可以产生出标准化资料格式，让保险业者可标准化对接既有的总账系统。

 FinTech   英国  
英国FinTech服务出口大赚440亿英镑，今年更推B2B、B2B2C服务要拓点台湾
英国身为老牌金融帝国，近年来发展FinTech也不遗余力。根据KPMG 2019年9月的调查指出，FinTech产业对英国的经济贡献每年超过60亿英镑，尤其在2018年，更是为英国带来了440亿英镑的贸易顺差。再加上，Fintech桥梁计划（Fintech Bridge Programme）鼓励国内企业向外扩张，不仅澳洲、香港为其目标市场，英国也看好台湾金融环境逐渐开放，连两年参加台北金融科技展来找新客户。

不过，相较于2018年第一届台北金融科技展，英国在台协会引荐了8个相关企业与研究单位，来台分享产业经验与创新服务，今年不仅增加到12家新创，也更聚焦在提供B2B、B2B2C软件服务的企业，比如提供开放银行解决方案的Cashoff、提供AI驱动服务的Amplify、提供防洗钱（AML）解决方案的Elliptic与Comply Advantage，以及金融科技独角兽Revolut与FNZ等。

 区块链   印度国家支付公司 
印度国家支付公司发表Vajra区块链支付平台
印度国家支付公司（National Payments Corporation of India，NCPI）推出了区块链支付系统Vajra，这个系统是利用分散式账本技术所创建的支付系统，可支援高效率与安全的交易行为，官方提到，Vajra具有足够的通用性，可适用于各种情境。目前Vajra股东有56家银行，包括印度国家银行、旁遮普国家银行、花旗银行、汇丰银行等，官方提到，NCPI未来还会将Vajra推向全球，支援全球支付网络，透过分散式账本可简化对账的程序，并增加参与者间的透明度。

Vajra可用来自动执行付款票据结清以及结算的过程，由于采邀请制，因此只有经过网络管理员批准的组织，才能成为网络的一部分，官方表示，由于Vajra是专为支付处理产业开发，因此不考虑成为公共区块链系统。节点是分散式账本组成的基础，在Vajra中有三类节点，NPCI为票据交换所节点，以及包括银行等组织参与的节点，还有公证节点UIDAI。

图片来源：Razer；摄影／李静宜
责任编辑／李静宜
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