Fintech周报第133期：瑞典中央银行开始测试数位货币电子克朗

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 瑞典央行   数位货币   e-krona  
瑞典中央银行开始测试数位货币电子克朗
瑞典中央银行（Riksbank）在2月20日宣布，正与埃森哲（Accenture）开始测试基于分散式账本技术（Distributed ledger Technology，DLT）所打造的数位货币“电子克朗”（e-krona），目的是在模拟的测试环境中，创造简单、易于使用的数位克朗。

其实，瑞典央行早就注意到现金使用率下降的潜在问题，便在2017年年春季展开研究发行中央银行数字货币（CBDC），也就是电子克朗的计划，并在近期正式展开测试。不过，瑞典央行指出，目前尚未决定是否发行电子克朗，以及电子克朗会如何设计，甚至是采用何种技术，只是希望借此试点更加了解数位克朗的运作。

瑞典央行指出，希望数位克朗要有简单、易于使用，并能满足安全性、性能方面的关键要求。在测试的环境中，模拟用户能够在电子钱包中持有电子货币，并可以通过手机App进行付款、存款和提款。此外，用户还可透过可穿戴设备，像是智慧手表与卡片，进行付款。而此测试，也将持续到2021年2月，瑞典央行指出，在这期间可再进一步扩展开发技术解决方案的选项。

 银行   金管会   营运不中断  
加强武汉肺炎防疫，金管会对银行祭出5大营运不中断要求
随着国内武汉肺炎疫情出现了社区感染案例，在员工被感染的风险下，企业能否营运持续将成一大挑战。对此，金管会近日对银行祭出5大营运不中断要求。首先，在国外应变措施方面，从1月底疫情开始时，就要求国内银行于中港澳地区的分支机构，回报因应疫情采取的作法，包括员工健康情形、开始营业日期、上班方式等。第二，则是要求国内银行研拟防疫应变措施，且需保持疫情讯息即时传递，若国内外从业人员有确诊情形，使得该机构的办公方式改变，就必须立即电话通报金管会。

第三是要求各银行、总行、各分支机构，应经常实施办公环境及营业场所的消毒工作。第四则是研拟人力调度机制，来分散员工感染风险，总行也应提供各营业单位充足的防疫物资。最后，各银行也应依照疫情等级，确实依据“金融事业机构灾害防救作业要点”，来订定灾害紧急应变措施，且应由总经理担任召集人，建立指挥中心，来监测各种可能情况、即时作出应变。银行局副局长黄光熙说明，银行面对紧急事件时，本来就有制定灾难应变计划，力求在法规允许范围内维持营运持续，比如平时就设置异地备援机制，来确保核心系统不中断等，且因台湾疫情仍是有效控制，所以当前还是配合中央流行疫情指挥中心，来进行防疫即可。

 电子支付   金管会 
金管会扩大电支机构可与信合社与农业金库开立合作账户
金管会2月20日表示，修正“电子支付机构专用存款账户管理办法”部分条文，以往电子支付机构与合作银行申请开立账户，可以省下15元的跨行转账费用，未来将开放电支机构也可与信用合作社、全国农业金库开立合作账户，借此提升民众支付便利性，以及促进普惠金融。目前已完成法规预告，将依行政程序在近日发布施行。

金管会还增订了电支机构指示合作银行进行资金调拨的管理规范，以利管理银行与合作银行间的权责划分，对于民众支付款项更为安全。同时，要求电支机构开放资讯系统查询功能，提供管理银行可以随时进行账务核对，包括代理收付款项金额、储值款项金额、在途款项金额、提领款项金额。金管会表示，法规的松绑，将使得民众支付更简单与便利，有利于行动支付推广。

 星展银行   数位转型   供应链金融  
星展银行企金业务数位转型新目标，申贷到拨款全程线上作业
以企金业务为主的星展银行（台湾），近期揭露数位转型的新目标。星展银行（台湾）企业及机构银行处处长罗纶有指出，预估星展集团今年业绩将受疫情影响约2～3％，但，在企金上仍采取更多数字化作法和推出疫情相关的新金融商品。星展也揭露了数位转型目标，罗纶有提到，技术驱动的新服务，比如线上申贷服务，去年的客户数超过3千例，下一阶段，则要将申贷到拨款的整体流程数字化，让客户申贷后，不需再与专人面谈，就能线上跑完所有流程；同样的，线上开户的业务也要尽量做到完全的数字化。

此外，他还揭露了星展集团开放API的进程。去年，星展已经与超过50家企业串接服务，未来也要逐步实现供应链金融的应用。不过，罗纶有指出，目前透过API所推出的服务，都是整合金流、资讯流以及客户的系统，但要真正形成生态系，来推出供应链金融的服务并不容易，法规的限制也是一大挑战。比如说，银行要授信之前，需要取得企业财务报表、商业登记等资讯，如何将流程数字化、甚至透过API串接的方式来取代？同时，还要证明这是可行、安全的方法，才能进而推动法规的改变。这些议题都需要透过监理沙盒，来一步步推展。

 Coinbase   Visa   加密货币  
Coinbase成为Visa首个纯经营加密货币业务的主要会员
加密货币交易平台Coinbase近期对外宣布，已取得国际发卡组织Visa的主要会员（Principal）授权，是Visa组织第一个纯粹经营加密货币业务的主要会员，未来将提供更多的服务与功能予旗下的Coinbase Card客户。Coinbase去年4月就与Visa合作，在英国发行了全球第一张加密货币签账卡Coinbase Card，才9个月的时间，Coinbase Card已在全球29个国家发行，支援10种加密货币，且已有数百万个商家接受Coinbase Card。合作当时Coinbase的身份，还只是Visa的准会员（Associate）。

Forbes分析，直接成为主要会员替Coinbase省去了昂贵的中间成本，还让Coinbase可替其它业者或平台发行签账卡。不过，目前看来Coinbase尚无替其它业者发行签账卡的计划，仅说此一身份将让该平台提供更多的Coinbase Card功能，包括新增其它的服务或支援更多的市场，以改善用户的加密货币支付体验。

 区块链   工程治理   台湾世曦   市民永续  
工程治理新尝试，台湾世曦将BIM工程资料上链，避免日后纠纷无凭据
工程纠纷时有耳闻，面对这类问题，台湾最大的工程顾问公司台湾世曦开始与区块链新创公司“市民永续”携手合作，将区块链应用在工程治理，试图让底层分包商之间的契约与工程资料更透明。一位曾在在台湾世曦任职的工程师林庠序，后来创立了市民永续，花了一年时间，将台湾世曦BIM（建筑资讯模型）系统资讯系统，透过API串连区块链，将每一笔工程资料的详细资讯都上链，包括创建者、共享对象、创建时间、内容等。林庠序指出，如实记录下每一笔资料传输过程，并且确保其可被信任，是厘清纠纷的一大关键。

目前，台湾世曦已经与市民永续完成第一阶段的验证，将工程文件上链。今年，市民永续更要与金融机构进行第二阶段验证，扩大追踪工程金流是否专款专用，同时，也要尝试将链上资料作为融资风险评估的可能性。

 武汉肺炎   振兴经济   行动支付  
降低疫情经济冲击，-将砸20亿酷碰折扣优惠措施，考虑串联现有支付或优惠平台
为因应武汉肺炎（COVID-19）带来的经济冲击，经济部计划以20亿元预算，来推出酷碰（Coupon）折扣优惠方法，鼓励民众至夜市、商圈、百货卖场等场域消费，-一并提供折扣。至于支付形式，经济部中小企业处处长何晋沧表示，目前也会考虑整合现有行动支付或点数平台，也考虑结合现有酷碰平台，来推动这项政策，促进国内消费。然而，顾虑到传统市场的数字化程度，经济部也有可能以纸本与数位支付方式并行。

图片来源：Riksbank、Coinbase；摄影／洪政伟
责任编辑／李静宜
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1. 美国-首度控告比特币搅拌器洗钱
资料来源：iThome整理，2020年2月。