Fintech周报第134期：FinTech逆袭，美国P2P借贷LendingClub收购老牌纯网银

0222～0228

 LendingClub   P2P借贷   Radius Bank  
FinTech逆袭，美国P2P借贷LendingClub收购老牌纯网银
美国最大P2P借贷公司LendingClub（借贷俱乐部），在2月中宣布，将以价值1.85亿美元的现金与股票，收购纯网络银行Radius Bank。此交易也将成为美国首宗金融科技公司收购银行的案例。

2006年成立的LendingClub，是美国第一大的网络借贷平台，光是2019年，该平台就促成超过123亿美元的贷款。而成立33年的Radius Bank，则是美国一家老牌纯网络银行，拥有约14亿美元的资产，并被美国一间消费金融服务公司Bankrate，评为2020年最佳网络银行。

LendingClub首席执行官Scott Sanborn表示，这是一项转型交易，使他们能够以不受传统作法与系统约束的方式，重新构想银行业务。比如，LendingClub将透过双方的结合，提高交叉销售的能力，让Radius Bank的既有客户获得更多贷款产品，并增加LendingClub现有成员的互动，协助会员管理现金流量并且在储蓄时获利更多。同时，要产生更多数据帮助消费者改善财务状况。LendingClub认为，这将大大提升他们业务的弹性与获利能力。不过，该交易尚需获得监管机关的批准，LendingClub表示，有望在未来的12个月到15个月内完成收购。

 中信银   数位通路   大数据   AI  
数据战略升级，中国信托更揭露自家3大AI策略

根据中国信托银行的数位通路相关数据，中国信托银行数据暨科技研发处处长王俊权，归类了三大趋势，并揭露了自家3大AI策略。他提到，数位通路使用者横跨老中青三代，20岁～60岁使用中信银的数位通路渗透率皆超过6成。加上不同的产品、服务都开始数字化，比如中信银的线上申贷率已达9成以上。他们还发现，当顾客使用中信银的多通路时，他的获利、黏着度、满意度，也比只使用单一通路的顾客来得高。这些所有往来的数据串联起来，就是中信发展AI重要的养分基石，王俊权强调。

中信银今年初不只成立了处级的大数据研发团队，更在发展AI上，定调3条研发路线，包括机器视觉、机器对话、机器思考。在机器视觉部分，要让机器认人、认字认物、认人心，也就是推测客户内隐的意图。在发展机器对话，则要能听懂指令、听懂意图、聊天聊商机，就是所谓的对话式银行。在机器思考，则是要透过AI协助做更多预测、判断推论，以及最佳决策。而且随着AI不断的演进，则是要往更高附加价值的决策型AI推动。不只如此，更要从数据建设的AI能力，淬炼成数据产品，最后把数据产品应用在数据的变现。

 武汉肺炎   银行业   异地办公  
因应武汉肺炎疫情蔓延，多家银行业展开的异地办公作法
随着武汉肺炎疫情逐渐蔓延，国内多家银行早已展开甚至启动异地办公计划。像是彰化银行已针对总行单位、185家国内分行、海外分行、南京子行等，规划相对应的IT应变措施。比如，当彰银总行大楼无法上班时，总行单位的作业若涉及正式交易，就会移到彰银资讯处作业。IT人员部分则已规划将资讯处人员依照主要经办人与代理人，分为两分名单，一半人员移往另一栋大楼作业，另一半人员则留在资讯处作业，确保服务不致于中断。若部分人员因疫情感染无法上班时，则可采取轮班机制弹性调派人力。

此外，根据中央社报导，像是国泰世华银行、台北富邦银行、新光银行等总行，目前已施行异地办公机制，启动人员区隔与备援计划。中国信托金控及各家子公司的各个单位也已拟妥异地备援计划，包括人员名单与异地办公的地点等事项，若疫情有变动则可随时启动。台新银行则已经建置营运持续计划（BCM），包括异地办公应变措施，并依疫情发展需要，适时启动异地办公的措施，确保业务持续正常运作。玉山金控则已事先制订营运连续计划，并已启动异地备援、分组上班、在家上班等方式，以维持正常金融服务。中华开发金控与其子公司则已成立防疫小组，并视业务性质，采行居家办公与异地分流工作双轨并行的方式，而目前已完成相关演练与系统测试。

 跨境监理   金管会   德国联邦金融监理总署  
台德携手加强双边银行业与保险业跨境监理合作

金管会近期在跨境监理合作上有新成果。金管会与德国联邦金融监理总署（Federal Financial Supervisory Authority,BaFin）双方签署银行业与保险业的跨境监理合作文件，以完备台湾与德国金融跨境监理合作范畴。BaFin是德国的金融监理机关，也是欧洲主要的金融监管机关之一，隶属于德国联邦财政部的独立联邦机关，负责银行、证券期货与保险业的监理，监理对象包括银行、保险公司以及证券业者。

金管会指出，双方的签署将加强台湾与德国金融监理机关的金融监理合作，以及协助我国金融业赴德国设立据点，具有正面实质效益。而本项合作文件主要内容包括：申请核照、行政裁罚等资讯交换、召开双边会议、打击金融犯罪、危机通知、实地检（访）查协助、资讯保密等一般监理合作项目。截至目前为止，金管会已与39个国家或地区的60个机关签署64份金融监理合作文件。

 中国信托银行   AI   人力资源  
中信银HR管理开始用AI，先从储备干部招募展开内部测试

为了大力发展大数据、AI的应用，中国信托银行在2018年初成立的数据研发中心，在今年初更扩大成数据暨科技研发处。这个负责中信AI研发的团队，在内部做了各种专案，包括自然语言处理、视听辨识、决策判断、分析计算、预测／侦测。中国信托银行数据暨科技研发处处长王俊权表示，这些专案的落地应用场景包括个金、法金的银行业务，其中又以个金的场景应用为主，比如智能客服。法金部分则是透过AI、大数据，做了许多流程数字化。甚至是中后台的应用比如防洗钱（AML），或像是风险，是用大数据来估价、速贷。

王俊权更透露，数据暨科技研发处今年将会开始把AI应用在人力资源（HR）。目前，他们已从中信银的储备干部（MA）招募进行内部测试，透过自然语言处理（NLP）技术，读取大量的履历。比起过去以人工阅读履历，不仅耗时且读得不够仔细，现在，他们将大笔履历转成非结构化文字的数据，并由电脑学习过去多年来哪些储备干部的应征者，有进入下一阶段的面谈，甚至最终录取，让机器去学习出一套观念。不过，他强调，虽是机器读取履历，但最终还是由人来面试，透过人机协作，把人才聚焦在高附加价值的工作。

 勤业众信   金融业 
勤业众信发布金融趋势报告，建议银行业者从4大面向改革
勤业众信联合会计师事务发布了《2020银行与资本市场产业趋势展望》报告，内容分析因数字化科技带动金融产业改革，科技应用与强化使用者体验仍为2大发展趋势，呼吁金融业者从监管、科技、风险与人才等4面向着手，重新检视营运目标并强化核心基础架构。勤业众信建议，银行业者应将最新科技，应用在公司治理、风险管理及法规遵循等面向，以即时应变复杂的法规环境。并以机器学习与RPA等自动化科技，协助即时发掘潜在风险，及提供回馈和判断肇因。同时，企业亦须留意与第三方科技单位合作时所产生的风险，比如客户资料隐密性、系统稳定性及业务执行等。

此外，勤业众信认为，培养更具竞争力的人才也是当务之急，技术基础架构、数据管理与风险管理领域的人才，将成下一阶段的人才需求主力。而随着开放银行的到来，勤业众信报告指出，平台就是未来，金融机构需加快建设科技基础的脚步，汰换核心系统、强化隐私保护、资料上云端、因应监理科技等，利用API技术与遵守资安标准，有助资讯的流动性，即时满足消费者的线上需求，亦有助于营运管理。

图片来源：金管会；摄影／李静宜
责任编辑／李静宜
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资料来源：iThome整理，2020年2月。