从小培养理财小天使

每次路过港铁售票处，小吉总被一张粉红色的海报吸引。那是一张卡通人物八达通表广告，小吉央求了我好几次希望我买一只给他，虽然这只表不是很贵，但我总觉得不可以孩子想要，做父母便立即满足他，因此我都会断然拒绝。直至新年过后，小吉收到不少利是，我觉得这正是教授小吉理财观念的好时机。

有研究指出：“儿童、青少年对于金钱的概念及态度皆来自于家庭生活中父母所提供的直接教导与实际经验”。故此父母能从小教导孩子如何善用金钱，孩子将来才不会变成“卡奴”，要教好孩子理财的观念，我们可以从三方面着手。

1. 敦促孩子比例储钱

每个家庭的理财观念都不同，但我建议可初步把金钱分配为 5:3:2，即五成储蓄，三成消费，二成捐献。这比例可因应孩子年纪及自律程度而有所调节。以我为例，我与小吉一起点算好所有利是钱后，并敦促小吉把收到的金钱按比例放入三个储蓄钱罂内（储蓄、消费及捐献），为制造视觉效果，我会选择透明的钱罂，让他每次存入金钱时，都能清楚见到自己的进步，从而提升储蓄的动力及满足感。当他要从消费钱罂提取金钱花费时，亦可见到自己的钱罂少了一大半时那种“切肤之痛”，而减低消费意欲。

2. 教孩子如何花钱

在新年期间，每次用膳后我都会把账单交给小吉，让他帮忙计算消费额及处理找续。这可让孩子明白支出的概念，对物价更有感觉，减少胡乱消费。另外，当小吉想买糖果时，我也会刻意地带他到不同的地方格价，货比三家，找出哪所商店的货品最物有所值，让孩子学会如何省钱。在适当时候，见到报章需要帮助的社会人士，我也会与孩子商量作即时的捐献。其实，花钱是一门艺术，只要掌握花钱的技巧，便能在有限的资源下，获得最多。

3. 让孩子学会赚钱

著有《Smart Money Smart Kids – Raising the Next Generation to Win this Money》的 Dave Ramsey 曾说：“父母应该把教子女工作看成教洗澡或刷牙那样，将之视为人性必备技能”，工作是人生的一部分，要摒除孩子不劳而获的观念，从而避免将来成为“伸手党”，在可能的情况下，建议父母可以制做一些“打工项目”给孩子付出劳力。以我为例，很多时我都有很多讲座笔记需要钉装，我都会要求小吉帮忙准备，并即时给予工资作为奖励，让他明白，任何事都要先付出，才会有收获。

其实教懂孩子明白什么是“需要”及“想要”故然重要，但也要教懂孩子“赚钱”、“存钱”及“花钱”的三个观念，整个儿童理财概念才算完整。小吉虽然还未能好好掌握整理财富的概念，但见小吉有足够的利是钱买八达通表后，竟还是思前想后，心里拿不定主意买不买表，我便知道已在他心中植入了正确的理财观念种子了。