在传统的金融领域，抵押贷款一直是各大商业银行主流的业务模式，也是在中国的经济体制下比较成熟的一种模式。由传统金融衍生而出的P2P网贷也大多采用了这种模式，其最大的优势在于可以很大程度上规避风险，从而带动整个行业稳步发展。
但是也有人提出，这样的稳步发展很可能演变成“慢性死亡”，互联网金融不等于传统金融，他的方便快捷将决定其本身就不能按照常理出牌，必须要有所突破和创新。而这个突破口就是信用贷款。
信用贷款的主要特征为债务人无需提供抵押品或第三方担保，仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。于是，在中国的网贷市场中，渐渐形成了一种以抵押贷款为主的“保守派”和以信用贷款为主的“革新派”。后者根据国外的P2P网贷采用信用贷款的成功案列来展望中国网贷市场未来的发展趋势。当然他们也不是盲目乐观，毕竟对一千多家网贷平台而言，没有任何一家在信用模式之下可以经营的顺风顺水。但是，种种问题也被看成了“在网贷崛起的明天所不得不克服的障碍”,而抵押贷款的朝代或将一去不复返。
对此，知名网贷平台钱多多的市场观察员坦言道：我们从来都不会否认信用贷款巨大的市场空间，但现在还不成熟，投资人的接受度也很低。抵押贷款的盈利空间虽然不大，但是却很稳。我们现在只能选择稳步发展。
信用贷款也好，抵押贷款也罢，全都要放到一个时代的背景之下去考量。我们也希望以后网贷可以“用承诺换到钱”。
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