Fintech周报第148期：英国推出开放银行App Store，供消费者和企业选择最合适服务

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 英国   开放银行  
英国推出开放银行App Store，供消费者和企业选择最合适服务
由英国竞争及市场管理局（CMA）所成立的开放银行实施组织（Open Banking Implementation Entity，OBIE）在6月8日宣布推出开放银行App Store，以协助消费者与企业能获得更多适合他们的金融产品。

OBIE表示，消费者和企业可以在这平台上比较各类产品与服务，其中一些类别包括预算、会计与税收、支付、借贷、债务咨询、财务维护等，以利消费者、客户能找到最佳的开放银行解决方案。OBIE提到，这个App Store包含了超过45个列表，且每周都会添加新产品。而这也是OBIE为了增加消费者对于开放银行的认识，以及提升接受度的措施之一。

英国CMA开放银行业务领导人Bill Roberts表示，他们希望OBIE推出的App Store将使这些金融服务更容易被找到。此外，OBIE更揭露今年早些时候，使用开放银行打造的产品之客户数量达到了100万，比起前6个月翻了一倍之多。

 脸书   PayPal   Gojek  
脸书、PayPal投资印尼叫车兼餐饮外送平台Gojek，锁定东南亚数位支付市场
脸书与PayPal在6月3日宣布跟进Google、腾讯等科技巨头，参与印尼叫车兼餐饮外送平台Gojek最新一轮募资，虽然双方没有透露具体投资金额，但Gojek表示，这项新投资将支持他们扩大在东南亚地区的数位支付业务与金融服务。

Gojek的声明指出，这项交易是脸书在印尼的第一笔投资，脸书将透过旗下即时通讯平台WhatsApp进行投资，而WhatsApp在东南亚有一定的业务规模。WhatsApp首席运营官Matt Idema表示，由于印尼没有银行账户的人口众多，所以，大多数的小型企业仅能依靠现金营运。希望透过此次合作，能为东南亚数百万个小型企业以及其服务的客户带入数位经济。

而PayPal的支付功能则计划整合到Gojek的服务中，这两家公司的合作，也将让Gojek旗下电子钱包GoPay的用户，未来可以在PayPal全球超过2,500万合作商家购物。

成立于2009年的Gojek，起初是提供快递与摩托车乘车服务，在2015年推出一站式App，目前提供20几种服务，囊括汽、机车叫车服务、餐饮外送、线上购物、电子钱包服务、快递、房屋清洁、汽车保养等。Gojek的服务遍及东南亚5个国家的207个城市，截至2019年底，共有1.7亿名用户下载此App。

 银行业   金融科技   纯网银 
KPMG发布台湾银行业报告：纯网银带动传统银行积极备战，加快自家金融科技发展
KPMG安侯建业在6月9日发布一份2020台湾银行业报告。报告指出，2020年3家纯网银即将加入市场战局，开启台湾银行业的新时代。KPMG观察，2019年台湾银行业在投资市场多头走势与数位转型的推助下，营收与获利都缴出了亮丽的成绩单；然而，今年受到疫情影响，本国银行在国内及海外的营运面临不少挑战，比如在利息与手续费收入或将受到拖累。不过，KPMG提到，此波疫情也将迫使银行业加速数位转型，而数位金融则可能成为危机中受益的发展项目之一。

近年传统银行积极发展数位银行颇有成效，根据金管会截至2019年12月底的统计，总开立户数约338.4万户，市场排名前5家银行开户总数就有304.2万户，而数位账户除基本功能外，已具有购买保险，进行智能理财，申请信贷、房贷、信用卡等服务，部分银行也可连结证券户，作为证券交割账户。KPMG观察，目前传统银行吸引民众使用数位账户有三大理由，包括无时间限制、多元服务，更重要的是提供较高的存款利息，不过，这相对也为银行带来较高的营运成本。KPMG认为，未来纯网银是否也会采用相同策略来吸引潜在客户，值得观察。

KPMG更提到，数位金融服务要回归信任、便利、创新，而国内数位银行能吸引数百万用户，重要原因之一是提供几乎没有时间与地区限制的便利服务，不过，纯网银在这点上更有优势。然而，不管是纯网银还是传统银行，在数位平台与产品规划设计，都需与客户体验与创意紧密结合。而创新更会是重要推手，银行得善用资源、人才、数字技术来实现。

 Temenos   银行业 
搭上纯网银、开放银行风潮，银行系统制造商Temenos也要抢攻台湾银行业数位创新市场
台湾今年下半将迎来3家纯网银，以及开放银行第二阶段上路。银行系统制造商Temenos 更要用国际金融数位转型经验，来抢攻台湾银行业数位创新市场。Temenos 指出，开放银行将让跨银行间，以及银行与第三方业者之间的关系形成新时代的竞合。未来，客户资料并不只掌握在银行手中，共享涉及隐私保护问题，因此金融业者必须克服API标准化、网络资安、个资保护等技术面挑战。

Temenos大中华区银行解决方案总监 Frankie Wai更举例，西班牙桑坦德集团旗下的开放银行导入Temenos Transact，以支援其全球零售和中小企业银行业务。利用开放式API，透过与TSP业者合作，进一步提供服务给客户。他解释，Temenos Transact融合云端原生，API技术和人工智能。产品在公有云、私有云、和本地端皆可营运。

对于开放银行带来法规面与执行面的挑战，Temenos也提出攻略，比如遵循PSD2的要求，即向第三方提供账户和交易数据访问权限，或像是开放PSD2指引以外的数据，采取收费模式并产生收益，让银行来应对监管要求。

 中国人寿   智能 Chatbot 
中国人寿运用大数据、AI为业务员打造智能Chatbot
中国人寿继2018年上线行动投保工具i-Agent，能为业务员整合客户经营、行事历、组织管理等功能，业务员带着行动装置即可跑客户。去年6月，中寿就曾透露他们的下一步，是要把i-Agent发展成一个应用平台，再往上加值AI、大数据分析等功能，为中寿业务员打造更强的武器。

近期，中国人寿在这个原有系统架构基础下，为业务部队打造了Chatbot，具备数位助理功能。中国人寿总经理黄淑芬表示，中寿导入新科技采小步快行策略，上线后持续推出新功能并优化使用者体验，目前业务员的使用率已近9成。她提到，这个Chatbot是透过大数据模型，通知业务员保户服务动态资讯，比如主动提醒客户生日祝福、今日待办工作等事项，就如同业务员专属的数位助理。此外，还能提供保险商品或业务规则查询，即便是口语化的文字也能理解。

 北富银   奈米投   智能理财 
北富银智能理财平台奈米投通过金融创新试办，正式全面开办
台北富邦银行在去年4月推出的智能理财平台奈米投，因该平台是与英国线上资产管理公司Nutmeg进行跨国合作营运模式，经1年测试营运后在客户资讯安全及系统运作方面表现稳健，通过金管会金融创新试办审查，在近日正式全面开办。

北富银指出，过去这种精细化的投资配置需要大量资金作后盾，但随着许多新的持股智能化切割技术陆续被研发出来，像是奈米投所独有的Fractional Shares交易分割技术，能够将ETF由最小单位1股切分为万分之一股，并进行精准账户分配，投资者只要用最低投资门槛100元美金，就可完成原本必须1万美元以上才能执行的投资配置比例。

 加密货币   窃取 
截至今年5月，全球加密货币窃取与诈骗损失高达13.6亿美元
自诩为全球首家区块链鉴识公司的CipherTrace，公布了今年前5个月的加密货币犯罪活动，指出在此一期间，有关加密货币窃盗、骇客及诈骗的损失，高达13.6亿美元，其中贡献最大的是发生在中国市场的Wotoken诈骗案，占了10亿美元。CipherTrace也公布了在2019年，接收最多犯罪加密货币的国家，第一名为芬兰，在2019年所有犯罪所得的比特币中，就有12.01%流入芬兰，而当地的交易平台LocalBitcoins即占了99%，居次的是俄罗斯的5.23%，英国则排名第三。这些比特币可能来自于黑市交易、勒索软件、骇客行动，或其它以加密货币交易的非法行为。

图片来源／OBIE、Gojek、中国人寿、台北富邦银行
责任编辑／李静宜

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