资诚发布台湾金融业企业领袖调查报告，揭金融业未来3大变革与应对建议

资诚联合会计事务所在今天（6/23）发布《2020台湾金融业企业领袖调查报告》。资诚团队在2019年12月到2020年2月，对22位台湾金融业企业领袖进行访谈，其中包括5家金控、7家银行、4家寿险、2家产险、2家证券、2家投信的董事长或总经理都参与其中，讨论数位转型、信任重塑、永续金融、资产管理、人才培育等议题。同时，这份报告也引用了PwC全球观点，包含PwC第23届全球企业领袖调查报告、全球金融科技调查报告等结果，进行深度访谈交叉分析。

资诚联合会计师事务所金融产业服务首席运营官吴伟台观察，随着国际局势变化以及台湾产业转型升级，台湾金融业企业领袖的视野与策略布局也持续进化。

吴伟台提到，2015年时，金融领袖们对科技应用仍然抱持迟疑的态度。但到了2018年，金融企业领袖的所思所言，已围绕在金融产业与新创科技的竞合综效，并思考如何利用数据提升金融服务。然而，在2020年时，流程、监理自动化即将成为金融业的新常态，金融企业领袖更援引自新创科技圈的生态系概念，想像下个世代的金融服务蓝图。

透过这份调查，资诚归纳出台湾金融业未来的三大变革，更提出金融业应对的相关建议作法。资诚联合会计师事务所金融产业服务副首席运营官郭柏如进一步揭露，首先，数位转型将启动金融业新局面。主因是3家纯网银在今年Q3会陆续开业，势必会对既有金融通路造成洗牌效应。资诚预期，纯网银将带来两大影响，包括针对银行既有经营模式下，难以经营的长尾客群，纯网银业者可挟带平台优势，创造可获利的经营模式。以及，针对银行年轻客群，纯网银可透过科技结合更多生态圈服务，提供全新的客户体验。

而随着开放银行（Open Banking）第二阶段、第三阶段的上路，资诚表示，也将引发产业内部更深层的数位转型。此外，云端运算、大数据、人工智能、区块链等新兴科技，也为各类金融业务带来产品、流程与商业模式的变革。

郭柏如提到，数位战需全面升格，当前的问题不再是金融科技是否会改变金融服务业的面貌，而是在这场数位金融的竞赛中，谁能够充分利用金融科技的能量转型成功，成为领导者。而相较于过去金融业在同质性的红海厮杀，新服务模式将是针对目标客群，建立独特价值主张，提供差异化客户体验，进而创造长久的营运收入，而更需重视的是客户体验报酬率。

然而，金融业不仅能和科技业者合作，还能把他们当成服务的对象，把各种金融服务碎片化，变成金融科技新创业者所需的元件与通道，使其技术直接进入既有金融体系，提供消费者更新、更为优化的金融服务。

第二大变革是，随着数位科技在金融场景中普遍应用，金融业内愈来愈大量使用客户个人资料与创新科技，人们开始担心既有机制未能立即延伸到新兴金融服务，甚至成为风险破口，而使得法令遵循的要求也成为金融业者必须承担的责任，因此监理科技（RegTech）与资安的议题也重新被重视。

金管会正鼓励金融业者把监理制度导入科技技术，以自动化管理各企业是否合规进行管理，并监测金融业者营运活动是否符合法规遵循。郭柏如表示，这突显出企业需要重新发展一个运用数据的治理框架，既要和现实世界的业务场景结合，也需要更大的包容性与数位应用弹性，以科技来重塑社会信任。此外，她也建议，金融业者不仅要导入国际资讯安全管理制度，也需要依据资安的趋势及技术跳脱资安传统的框架，弹性而灵活地调整资安蓝图与策略。

第三大变革则来自于全球局势变动，资诚指出，美中贸易摩擦驱使全球产业链重新布局，在短链化与多链化的秩序重整中，反而创造台湾产业经济再一次转型提升的契机。加上台湾额外有境外资金回流、扩张财政等两大助力，如果金融机构能趁势升级，提供更多元的商品选择、客制化体验、弹性化收费机制，以及更直觉简单的数字化服务，将有机会争取到更多商机，甚至发展台湾为亚太财富管理中心。文⊙李静宜