Fintech周报第152期：金管会调整保经代相关法规，打通异业平台办理网络投保新通路

0704～0710

 纯网银   保经代公司   网络投保  
金管会调整保经代相关法规，打通异业平台办理网络投保新通路
台湾3家纯网银将在今年下半陆续开业，不只为金融业带来鲶鱼效应，加速国内银行数位转型与金融创新脚步，更加快了金管会对相关法规的调整与松绑。最近一波调整焦点是保险产业。

金管会在7月7日宣布，为了因应纯网银的设置，以及提升网络投保便利性与强化对消费者权益的保障，金管会已研拟“保险代理人公司保险经纪人公司办理网络投保业务及网络保险服务管理办法”部分条文修正草案，共修正7条，并将于近日内预告。

金管会表示，配合保经代公司与异业合作推广附属性保险商品业务应注意事项，规定消费者可透过不同网络平台购买附属性保险商品。为了提升消费者透过网络购买附属性保险商品的便利性，修正了网络投保业务及网络保险服务的定义，开放保经代公司与异业合作，可经由网络方式透过保经代公司，与保险公司办理网络投保业务以及网络保险服务。

这项调整，打破过去保户仅能透过保经代公司网页，进行相关业务办理。如此一来，就能让消费者透过不同网络平台，来购买附属性保险商品。不过，金管会也规定该异业建置网站专区、网页或行动App投保平台，要由保经代公司负责管理维护及揭露相关资讯。

金管会也提到，考量到纯网银办理电子银行业务的资讯系统及相关作业，已建立了安全控管机制，以及纯网银不得设立分行的业务经营特性。所以，规定兼营保险代理或经纪业务的纯网银，在申请办理网络投保业务时，要符合财业务资格条件的认定方式。

此外，为了提升网络投保身份验证的便利性，金管会也规定，可经由消费者同意，以同一金控所属银行子公司的网银账户（以银行临柜办理者为限）、数位存款账户（第一类账户），或是异业的会员账户，来进行注册以及身份验证作业。

 国泰产险   好市多   数位保险   大数据分析  
分析百万联名卡会员消费数据，国泰联手好市多推3大数位保险产品
好市多（Costco）与国泰产险合作，在近期为好市多的会员提供保险专区网页。国泰金控表示，国泰世华银行先前就与好市多有合作经验，推出会员制联名卡，至今已超过200万卡友，而从消费分析中发现，家庭客户为双方主力客群，花费在居家相关的消费高达4成。于是，国泰产险锁定好市多顾客属性及风险需求，规划汽车、住家、宠物3大网络保险商品。不过，该服务只提供给好事多特定类型的会员。

国泰金控数位数据暨科技发展中心副总经理梁明乔提到，透过会员与卡友消费数据，提供进一步的专属数位保险服务，也表示国泰能透过数位数据金融专业，为合作伙伴延伸对会员服务的深度与黏着度。国泰产险总经理陈万祥则表示，在数位体验部分，国泰产险结合了金融科技技术，快速验证好市多会员身份的有效性，并全程透过传输安全加密协定，来缩短申办时间。

 台新银行   AI自动化分析  
台新银行打造i分析平台，可自动生成客户轮廓、效益追踪自动化及推荐相似受众

近年数据浪潮席卷金融业，各家国银争相把AI、大数据技术运用在客户服务上。台新银行近期揭露自家大数据团队所打造的i分析平台，运用AI自动化分析，将资料处理的流程模组化及自动执行，产出的大数据洞察结果，不但能精准了解用户需求，提供更适合用户的理财规划与服务，更大幅节省分析时间及投入人力。

台新银行客群经营处数据专案开发部资深协理许玲钏表示，台新银行i分析平台打破数据技术和业务知识之间的藩篱，让业务团队同步具备分析技能，搭上开放平台与资讯共享的潮流，自去年5月i分析平台上线以来，陆续上线的客群轮廓自动生成、效益追踪自动化及相似受众推荐等分析模组，是台新银行推动数据导向分析的重大进展。

许玲钏进一步说明，i分析平台不断拓增应用场景，透过模组化分析方式，免除人工分析误差，与人工分析相较可节省高达79%工时效果，让分析人员能专注于钻研进阶技术，业务人员也能花更多时间满足客户多样金融需求及体验。

 中国信托银行   自动化处理 
中信银运用3大数据力与自动化处理系统，28万件劳工纾困贷款只用1个多月处理

中国信托银行近期揭露，今年因COVID-19疫情，中信银整合客服、征审、作业规划与资讯等各单位，发展全数字化申请平台，来处理申贷与申请流程。并以智能征审大脑，协助案件分流，完成自动化征审作业。更以流程机器人，简化和信保基金的资料对接交换，自动化键档、通知拨款等大量重复作业，以3大数位力推动中信银的全方位金融服务。

中信银表示，运用这3大数位力与自动化处理系统，简化流程与人力，让中信银在疫情期间，承接了超过28万件的劳工纾困贷款，成功核贷案件23万笔，甚至在短短1个多月内，完成过去运用人力须耗时2年才能处理完成的申请件数。而在房贷部分，今年1到4月线上申请房贷宽限期、贷款年限展延件数较去年同期成长2.5倍，线上申请房贷件数亦为去年同期的4.7倍。

 集保结算   大数据分析   数位监理  
集保结算建置大数据应用分析平台，来提供数位监理服务
台湾集中保管结算所日前揭露，近期建置大数据分析应用平台，分析各证券、票券业务资料，提供主管机关即时、视觉化数位监理平台服务。集保结算更提到，内部已导入敏捷式开发与机器人流程自动化（RPA），成立各种专案团队，成员横跨不同单位及世代，借由新科技、新方法及新观念，优化内外部流程。集保结算所董事长林修铭提到，集保定位自己是金融大数据中心，并以金融科技为本，透过跨界、跨业与跨境的整合，推动资讯整合，创造资料最大的价值。

集保结算这几年推动业务多元化，为证券市场建置后台服务，并开始推动数位转型，建构国内金融市场数位基础建设。像是建置集保e存折、股东e票通电子投票平台、跨国投票（STP），以及跨境保管等。今年，更展开了人才招募计划，预计释出27个职缺，招募具备数位科技思维，跨领域的资讯、金融、法务及人资人才。

 金融遗产   金管会   财政部  
全国实施查询金融遗产一站式服务，单一窗口即可统一办理
为提供民众便捷查询过世亲人金融遗产的机制，金管会与财政部进行跨部会合作，从去年底由台北国税局先行试办，与银行公会、投信投顾公会、寿险公会、集保结算所、期货交易所及联征中心等6大受理查询金融单位共同合作，推出查询金融遗产一站式服务，民众不须四处奔波，只需填写一份申请书，即可查得过世亲人的存款、贷款、上市（柜）股票、期货、境内外基金、寿险保单、信用卡、保险箱及信用报告等资料。

该服务也在今年7月1日正式推动到全国实施，不限被继承人户籍地，民众可跨区就近向各地区国税局或所属分局、稽征所办理，将大幅提升民众查询金融遗产的效率及便利。民众透过各地区国税局单一窗口申请时，仅须视需要勾选欲查询的受理金融单位，即可透过国税局转送申请资料给受理查询金融单位后，再由各受理金融单位或其会员金融机构，在10个工作天内，将查询结果直接回复给申请人。

摄影／李静宜、洪政伟
图片来源／中国信托金控
责任编辑／李静宜
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