【保险业上链实例：台湾人寿】台湾人寿走过3次区块链实战，预言联盟链将掀起保险业IT军备赛

台湾人寿不是第一次用区块链技术来优化理赔申请，除了参与今年7月推出的保全／理赔联盟链试办。其实，早在1年前，台湾人寿就与高雄荣总合作推出了eClaim理赔区块链服务，已串接医疗院所做到医疗资讯交换，在保户的授权下，就能把保险理赔申请所需的医疗资料，直接传递给保险公司。此外，台湾人寿还参与了卫福部的电子病历实验案。

在发展区块链应用这条路上，台湾人寿不只要自己做，同时，更积极参与了多项计划的推动。台湾人寿理赔部部长蓝东义强调：“目前区块链处于百家争鸣的阶段，台湾人寿各方面都愿意尝试，现在就是全面布局，未来，看哪一项对公司、保户最有利，台寿就往那方向去做。”

台湾人寿已用区块链串起4家医疗院所，做到医疗资讯交换

前年底，台湾人寿与高雄荣总共同签订了医疗理赔区块链合作备忘录（MOU），并在去年7月底正式推出eClaim理赔区块链平台，与第一家医疗院所达到医疗资讯串接的新模式。

这项服务，让在高雄荣总就医的保户，需要医疗理赔金时，不用再往返医院申请病历或申请理赔所需的资料。只要透过登入台湾人寿网站或行动App的保户天地，即可线上填写基本申请资料，并授权高雄荣总在指定的范围内，传送就医资料给台湾人寿。甚至，保户能随时在保户天地查看传送纪录与个人医疗资料。

在保户天地提出申请时，蓝东义表示，保户必须确认授权台湾人寿调阅就医资料的，会是哪家医院、科别，以及将那些资料授权给台湾人寿。

在保户授权以后，台湾人寿会将此授权传给高雄荣总，医院端确认没问题之后，再把保户授权的医疗资料抛转给台湾人寿。

他进一步表示，可授权的资料内容和形式相当多元，可以是特定字段的资料、诊断书、影像资料，甚至保户也可以提供他的病历摘要，医院端储存了的所有保户资料，都可以转授权。但是，“所有资料如何使用，都取决于保户的授权。”他强调。

民众透过eClaim区块链提供的授权，也有限制。“民众担心自己的资料是无限提供，但事实上并非如此。”

蓝东义提到，就像保户自行到医院申请诊断书等医疗资料的概念一样，现在，只是把这些选项列在保户能自行勾选的授权界面上面。

蓝东义提到，这样的作法在高雄荣总推行1年下来，目前，已有7%在高雄荣总就医的台湾人寿保户，是透过eClaim理赔区块链平台来申请理赔。甚至，今年5月，台湾人寿又进一步扩大合作的医疗院所，跟辅大医院、员生医院、员荣医院合作。

他也透露，目前还有几家医疗院所正在洽谈中，未来，台湾人寿也会继续跟其他医院合作。

然而，作为中国信托金控旗下子公司，台湾人寿在区块链的发展，也借助不少金控端区块链实验室的力量。蓝东义表示，区块链实验室提供了区块链应用发展的可能性，更一路参与台湾人寿与医疗院所合作的过程，不仅在技术上提供协助，更在实际的应用场域上克服会遇到的问题。

在与医疗院所合作上，蓝东义指出，因为有些医院不想一开始就投入太多成本，目前由台湾人寿提供中华电信hicloud云端的虚拟主机给医院使用，“这样的作法，医院甚至不用投入成本，接受度就会比较高。”这也是台湾人寿用来吸引更多合作医院加入的关键策略。

推动保险产业联盟链，得先让大多数保险公司加入才能发挥效果

而在今年7月正式启动试办的保全／理赔联盟链，已经是台湾人寿在区块链之路的第2次经验，甚至，汲取了先前第一次的实做经验，更能为整个产业贡献最简便的作法。

首先，在保全／理赔联盟链建置前，各家保险公司得先建立出一套资料交换标准，在保险业界讨论后，决议用最有共识的范围进行。蓝东义提到：“要先找出各家保险公司资料需求的最小公约数，找出基本必要的字段来进行统一。”

不过，他透露，多家保险公司讨论传输资料格式的统一时，困难点是，大型保险公司自动化程度较高，希望资料进件时能开放更多的字段，使其后端的流程可以更快速串接，不过，有些保险公司的系统可能无法支援这么多字段。

不过，“考量必须让更多家保险公司加入联盟链，才能发挥效果。”蓝东义用比喻来解释：“开F-35（闪电II战斗机）的人，一定要将水准降下来，等一下后面开F-5E战斗机的人。”初阶段，只要达到飞机能飞的最低水准就够了，才能让其他人都跟上。

联盟链拉起保险产业IT军备竞赛，台湾人寿已在发展自动审核机制

不过，飞机起飞后，谁能飞得快、飞得漂亮，将是各家保险公司的挑战。蓝东义强调：“保全／理赔联盟链把各家保险公司的服务，拉到同一个起跑点，接下来，就是各家保险公司的军备竞赛，在自动化上，不仅IT投入要更多，人员素质也要提升。”

他更进一步提到，在保险科技的发展，保险产业最终运用一定是AI。不过，要运用AI前，得先建置数据库、NLP技术、OCR技术，甚至是后面的机器人流程自动化（RPA）的流程引擎等一连串的技术。

蓝东义透露，台湾人寿在受理进件资料已经做到自动化，资料一进来可以马上汇入理赔系统，进行后续的理赔审核，不用再经过人工登打资料的处理。甚至，台湾人寿目前更进一步开始发展自动审核的机制。

保险产业军备战一触即发，蓝东义也强调，“不只技术人员，包括保全、理赔、核保人员的素质，也都要具备一定的水准才行。”

台湾人寿很早就投入区块链技术研发和应用，早在前年，和高雄荣总开始合作，去年中正式推出eClaim理赔区块链（左图），直接串接医院系统，来进行医疗资料交换，将整个理赔流程由13天大幅缩短到3.6天。今年更进一步增加了3家合作医院，包括了彰化地区的的员荣医院（右图）、员生医院，以及新北市的辅大医院，将这区块链理赔服务网络扩大到北、中、南地区。（图片来源／台湾人寿）

 相关报导  保险产业资料共享新变革