【MyData企业实例：台新银行】金融服务全程自动化有新途径，优化顾客体验简化银行作业创双赢

“希望在客户同意下，使用客户的资料来提供更好的金融服务体验”，台新金控资讯长孙一仕点出为何台新积极成为MyData首波合作串接的7家银行之一，甚至一口气推出最多服务的银行。

今年1月初，国发会宣布会在今年开始试营运MyData平台，过去被-机关视为敏感的民众个人资料，现在只要民众同意，就能透过该平台将资料提供给第三方服务商，对第三方而言，有机会拿到民众同意授权的-个人化资料。

多家银行业者看到这个消息很感兴趣，透过主管机关金管会提出串接平台的需求，国发会考虑到银行业的个资保护、资安要求及金检等高强度监管水准，决定开放银行业者加入MyData平台，经过国发会、金管会及银行讨论，确认银行线上服务如何与平台介接，相关身份验证、流程、资安保护、资料格式等等。

7月底，MyData试营运上线，民众只要到这些整合MyData平台的银行官网上，申请特定服务时，如信用卡、信贷、车贷、房贷、资料维护、线上补件，就能利用MyData将自己在-手上的个人资料，直接授权提供给银行业者使用。国发会更预告，不只7家，未来还将有十多家银行也会加入串接。

简化客户使用线上服务体验

“加入MyData平台，让银行提供更简单、方便的服务”，孙一仕说。

举例来说，国内银行很早便开放线上信用卡申请，虽然申请时可以线上填写表格，但还是要准备纸本财力证明资料，再邮寄至银行申请，而现在透过MyData，银行业者直接取得客户授权提供的所得税资料，简化消费者准备资料的过程，直接省下申请资料邮寄过程。

而在后端作业上，也可以简化资料处理过程，以线上申请信用卡为例，台新现有的线上信用卡申请服务，当消费者寄来的资料送到银行，得经过人工登打或OCR处理后，将资料集中存放，再定期将资料汇入申办的进件系统中。台新为MyData平台另开一个流程，因银行是以API和MyData平台介接，并提供json格式资料，消费者申请资料进来后，系统会先存放在另一处资料源，由于MyData提供的是电子资料，因此少了资料人工登打的处理过程，进件系统可以直接取得所需资料，来执行后续的自动化申请程序。

因此，台新银行在收到客户申请资料后，在进件系统之前先分为两个资料源，一个资料源专门存放经过登打或OCR处理的申请资料，另一个资料源用以存放MyData的电子化资料，对应处理不同的资料。

未来拟提供更多服务

台新银行目前介接MyData的5项线上服务，包括线上信用卡、信贷、房贷、车贷及客户资料维护，消费者除了可在MyData平台申请之外，也能从台新银行的官网申请，选择以MyData提供资料，在台新银行官网输入身份资料后，系统会引导消费者至MyData下载资料，并同意授权台新银行使用。

台新根据MyData首波开放的31项资料集，评估后才决定了第一波先整合哪些线上服务，孙一仕表示，下一阶段银行将和金管会、国发会沟通讨论，希望能释出更多、更详细的民众资料，例如现在只释出民众劳保保额资料，但银行希望可以取得12个月劳保缴款资料，或是更详细的所得资料，供银行评估推出更多的服务，例如法人户服务。

对于MyData推动的资料自主运用，孙一仕看好在服务层面上具有发展潜力，但他认为，民众提供资料的多寡，会决定能得到多少加值服务。要让客户放心和企业分享个人资料，关键是企业能否提供足够的诱因和安全的保证，消费者会担心资料对外提供后可能会遭到滥用或泄露，企业如果能满足两条件，就能取得更多资料，回馈客户更好的服务。他认为，这并非技术问题，而是心态调整，银行须让客户觉得提供资料，能获得更好的服务、产品。

民众自主运用-资料，将资料提供给第三方服务提供者，虽然享受更便利的服务，但孙一仕也提醒，民众也应对风险有足够的认知，在个人同意之下，将资料交给第三方使用，当发生个资滥用、泄露事件，民众将需承担部分责任。

开放资料应用不应只聚焦特定产业

国内银行业者在MyData平台中扮演服务提供者角色，取得民众资料提供金融服务，是资料的使用方，不像在金管会推动的开放银行政策里，银行是扮演资料提供者，必须开放资料供第三方使用。

孙一仕表示，MyData让拥有个人资料的客户能够自主使用资料，和Open Data的理念接近，银行将资料开放给消费者认可的单位使用。理论上，所有拥有资料的单位，不分公私部门都应将资料开放出来，在民众的自由意愿下使用。“真正拥有资料的是客户，只要在客户的同意下，就应开放出来”。他相信资料的传送流动，可以激发化学反应。

他认为，开放资料应从资料拥有者的角度来看，而不是从拥有资料的企业来看，不能只看到个别产业拥有大量资料，却忽略了其他领域有更多资料。以澳洲为例，澳洲-推动跨产业开放资料，金融资料的开放只是起步，下一步将推到能源、电信、零售等产业。

尽管距离跨产业资料共享可能还有些距离，但孙一仕相信，将来仍有可能达成。不论是现在推动的MyData或是Open API，随着不断的实验、试行，让消费者慢慢体会在安全的环境下能获得的益处，比如用MyData申请服务有更好的体验。将来透过Open API给第三方变化资料的运用。

他乐观相信，随着种种的实验，让消费者慢慢改变心态，不再将提供资料视为毒蛇猛兽。这需要时间慢慢去改变，如同MyData试验想让消费者感受到好处、安全，这也是台新银行投入的原因，在资料交换、处理上累积足够实战经验，才能说服消费者安心分享资料。