Fintech周报第159期：元大银行今年启动新兴科技应用发展5年计划，投资逾亿元聚焦4大主轴

0905～0911
 元大银行   数位金融   
元大银行今年启动新兴科技应用发展5年计划，投资逾亿元聚焦4大主轴
为因应纯网银的到来，元大银行日前宣布，在今年启动新兴科技应用发展5年计划，投资逾亿元规模。元大银行表示，将以实体分行通路服务与集团资源整合优势，结合新兴科技应用，提升数位金融发展，主要目标为优化作业流程，以及扩大财管与个金业务规模。

元大银行的新兴科技应用发展计划，又分为4大主轴：数位服务、业务行动平台、机器人流程自动化（RPA）、网络基础建设暨云端应用。并分为短、中、长期目标在5年内执行完成。在数位服务面向，元大银行指出，将强调简单与便捷，提升线上申办、网络银行、行动银行等数位平台流程优化与操作顺畅度，优化数位通路客户体验。此外，元大银行更要打造场景金融，创造金融生态圈，将数位服务融入生活。

业务行动平台面向，则聚焦业务扩展行动化，透过行动装置支援前线业务人员行动理专、行动投保等功能；并可透过全通路销售整合平台，依据客户需求来推荐产品。元大银行也预计导入RPA，提升作业效率及降低人工错误率，以快速回应客户需求和优化作业流程。

在网络基础建设暨云端应用面向，元大银行表示，将采用新一代SDN网络架构，另将透过软硬件设备云端化，节省建置时间与管理成本，并达到弹性化扩充、动态调整带宽资源，为业务云端应用打基础。

 央行   AI应用风险   金融服务   
中央银行揭露AI在金融服务领域的6大潜在风险
近年来国际间金融机构逐渐尝试运用AI在金融服务，若使用不当，也会衍生潜在风险。中央银行近期揭露AI在金融服务领域的6大潜在风险，一是道德问题，央行指出，运用种族、宗教或性别等敏感数据对客户进行信用评分，可能产生歧视行为。第二点是隐私保护问题，客户资料如果不慎使用，可能侵犯客户隐私。三则是市场波动性提高，央行表示，AI广泛运用在金融交易，当市场出现压力时，可能同时发生大量同向交易而提高市场波动性，进而影响金融稳定。

第四点是市场价格遭操纵，有心人可能利用自动交易策略或透过程式交易中的优化技术及预测模式，来操纵市场价格。另外是，集中委外风险，央行提到，如果高度依赖第三方提供相关技术，当第三方发生破产或遭遇营运问题，将导致金融机构营运中断风险。最后一点是黑箱决策，央行指出，部分AI运算机制复杂度高且不易了解，运用时如果未适当监督，可能导致错误决策。

 第一银行   场景金融  
一银与多家异业结盟打造场域金融生态圈，近期更与第三方存钱App合作推梦想存钱计划

第一银行总经理郑美玲表示，为实现金融即生活的愿景，一银挖掘顾客在金融科技方面的需求，提供场域金融创新服务，包括台湾房屋、i3fresh爱上新鲜、云端发票App、麻布记账、demall、591房屋交易网等异业，都是一银的合作伙伴。

一银要透过深化资讯合作，共同打造场域金融生态圈，提供从日常生鲜购物、缴费、发票中奖通知、信用卡红利点数查询折抵，到一站式购屋咨询与贷款服务，涵盖客户食、衣、住、行、育、乐。

此外，一银日前也宣布，与Money钱旗下存钱小猪公App合作推出梦想存钱计划，让顾客透过第三方App设定圆梦目标金额与期间，借由双方API串接，即可连结到第一银行的iLEO App将钱存入数位账户。这次服务可每日弹性存钱，并可依需求随时中止计划提领资金。

 国泰金控   Chatbot 
国泰金控智能客服新增三维意图架构，升级后更扩大导入旗下产险、证券、投信
国泰金控数位数据暨科技发展中心（数数发中心）宣布，约莫2年前推出的智能客服机器人（Chatbot）“阿发”再升级，并扩大导入到国泰产险、国泰证券、国泰投信这3家旗下子公司。国泰金控以新一代NLU技术，搭配三维意图大脑思维，来升级Chatbot的自然语言学习模型。以维度分层定义顾客的意图，让阿发的AI大脑结构更像人脑。回应顾客问题时，能快速分层梳理顾客的三维度意图。

为此，数数发中心得把整个大架构重新整理，以各子公司现有能做的服务，以及该项服务的操作行为，还有执行项目等，都得一一切割出来。以基金服务为例，操作行为又分为买回、申购，执行项目则分为定期定额、单笔等。

接着，再把这些素材拿来训练自然语言学习模型，当有顾客在Chatbot上提出需求时，就能辨识顾客是否有完整讲出这些内容。甚至，遇到语意不清楚的问题，在这个三维意图架构，还有一个反问引导的功能，智能客服将盘点自身知识与业务范围来推敲可能的答案，并以多轮对话来厘清用户需求，提升问答准确率。（详全文）

 玉山银行   AI   AML   
玉山人工智能挑战赛聚焦AI防洗钱，吸引超过400个团队参与

为符合反洗钱（AML）相关规范，银行在服务顾客时皆须确认顾客身份，若能透过AI持续更新涉及AML高风险人物名单，并搭配自动化比对，将可提升作业效率，大幅降低AML作业所需的人力与时间成本。玉山银行在今年度举办的人工智能公开挑战赛，以反洗钱作为竞赛题目，总计共409队来自产学界的AI团队参与，参赛团队须整合应用多样能力，即时从新闻文章中萃取出AML高风险人物名单。

玉山银行指出，本届挑战赛为台湾金融业首次以非结构化资料作为AI竞赛题目，玉山金控科技长张智星表示，非结构化资料应用除了文字外，尚有图片、语音等不同样态的资料。这次挑战赛以公开的新闻内文为素材，透过自然语言处理NLP技术，应用在金融业的场景。而为了使参赛者体验实务流程，参赛队伍需自行实作爬虫程式（Crawler）获取新闻内文、进行资料清洗、从中撷取出AML高风险人物名单，最后打包成API服务以回应线上测验。

 保险科技   KPMG    
KPMG揭台湾保险业新挑战，建议4大保险科技发展方向
台湾保险业渗透度居世界之冠，投保率将近250%。KPMG安侯建业在9月3日出版2020台湾保险业报告，点出依据目前国内外环境，保险业正面临4大挑战，涵盖低利率、国际财报准则IFRS 17接轨、金融科技与资讯安全、气候变迁等。

KPMG指出，IFRS 17将翻转过去保险收入认列方式，且保险负债的衡量需采用现时资讯作为估计基础，以反映现时的负债水准。同时，精算模型、商品策略、资讯系统等亦将面临大幅度调整，因此IFRS 17接轨几乎是带给保险公司营运全面性的挑战。报告更提到，创新科技使得非保险业的大型公司，有机会进入保险市场，传统保险业者面临的潜在竞争压力增加。而且，新兴科技的运用使得资料外流或遭骇客攻击等资安风险的概率也大幅提高。

不过，KPMG建议，本国保险业者仍可把握以创新科技进行数位转型的发展机会。根据国际机构研究，2018年全球保险科技创造的营收为5.327亿美元，预估2023年营收可望达到11.198亿美元。而根据相关研究，创新科技对保险业营运可在新型态销售通路、大数据与人工智能辅助、物联网（IoT）加值服务、分散式账本技术等4大面向产生影响，其中约半数左右的保险科技投资，是与新型态销售通路有关。

KPMG更表示，保险科技的发展未来有望更加深入民众生活，而未来保险公司在数位时代的环境内，应会逐渐转型成提供顾客多样化需求的服务平台之一，生态圈和客群的经营将会是更重要的营运策略。

图片来源／第一银行、玉山银行
责任编辑／李静宜
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 资料来源：iThome整理，2020年9月