“谁说金融业不能做代工?”在国泰金控技术年会开场影片中的这一句话,格外能凸显,国泰金控要走一条截然不同的生态圈之路。
技术年会向来是科技公司发表产品的形式,向开发者揭露新一代产品,也是大秀自家技术研发力的场合。但最近在台北,却有一家金控举办了台湾首次,也是全球少见的金融技术年会,就是国泰金控,这反映出他们想要打破金融刻板的技术保守印象,甚至暗示要成为一家科技公司的企图。
国泰金控数数发中心副总经理姚旭杰直言,国泰金控早在2015年就开始与蚂蚁金服合作,看到了对方如何运用资料解放金融服务的成果,姚旭杰回忆,当时公司高层找他进入国泰来建立团队时,问了他一个问题“能不能把国泰变成一家不只提供金融服务的科技公司,而且不只是维运,还要能有研发能力?”,这个“变身科技公司”的愿景,后来就成为国泰数位转型发展蓝图的重要方向。
国泰金控在2015年正式展开转型,后来更在金控下成立了数数发团队,现在已经发展成为一个超过600人的庞大团队,不只具备了AI研发、网络科技开发、系统整合,甚至是市场研究、新兴商业模式开发,甚至是可以提供管理顾问服务和技术训练的庞大团队,超过7成人员没有金融背景,这个团队也正是国泰金控数位转型的重要引擎,这个团队不只是金控成员,还包括了来自各子公司的数据人才,来建立全公司统一的数位文化。国泰后来更在子公司设立了战情室机制和跨部门的数据小组,都是为了将数据驱动文化变成全公司人人都具备的数位能力之一。
国泰金控总经理李长庚在第二季法说会中直言,国泰同样要迈向生态圈的发展模式,目标是“所有数位转型都能变成平台”,如此就能让国泰各种服务与店家结合,所有消费者,不论是点数、权益、店家消费,都能在国泰生态圈平台上非常自由的串接和e化。
但是在走到应用阶段之前,国泰过去几年都聚焦在底层的资料清楚和基础建设,国泰金控数据生态发展部副总经理梁明乔用“数据生态圈”来形容,因为国泰想从数据角度来发展生态圈的商业模式,还分三阶段发展来达成。
第一个阶段聚焦基础架构,要打造一个集团共用的数据基础建设,来加速各项数据运用的有机循环,这个阶段的成果就是发展出一套“资料即服务架构”(Data as a Service),包括了数据资料架构(如自创的HIPPO微服务平台、顾客标签机制、辨识工程等),数据分析模组(包括了AI技术、API平台和多种分析机制,如推荐、客群分析、行销分析、风险分析等),最上层则是人机协作应用,包括了RTDM智能决策、ROBO智能投资、阿发智能客服、RPA流程机器人和客户视图等。
梁明乔指出,弹性是设计这个数据基础架构和的唯一考量,因此,在资讯架构上,国泰也开始采取新的中台架构设计模式,利用微服务技术架构,在核心系统与通路前台之间,建立一个服务中台来串接上下,也能确保更大的变动弹性,国泰先从银行资讯架构开始尝试中台设计。后来,更直接在金控下成立了架构团队,负责来规划和设计一套全金控的资讯架构,最近,国泰将这套中台架构策略,套用到保险事业的资讯架构上,创造了新的碎片化保险商业模式,先从车险开始实验,让车上所有零件都能各自设计出不同的保险商品,连一个车灯都可以快速设计一款保单。
有了资料即服务架构,国泰生态圈发展开始进入第二阶段,开始跨入商业模式的研发,要将集团内部业务场景经验,扩展到异业合作的商业模式上。
国泰更进一步的目标是,要把自己变成了一套服务模式,梁明乔称为国泰即服务(Cathay as a service),目标是借此来迈向第三阶段,能够创造更多集团内外部的合作,建立一个共荣的数据生态圈。
早在技术年会之前,今年7月初,国泰金控就先举办了一场服务生态圈伙伴日,要向生态圈的合作伙伴揭露国泰即服务的合作模式,国泰以数数发团队的数据分析、技术力和商业分析能力变成了对外提供的服务,不只是提供给集团子公司,还有外部合作伙伴和小型新创,来提供创新商业模式、数位流程体验和数据洞察三种共创合作方式。
甚至,国泰还可以提供技术培训或技术代工服务,给金融同业。在国泰最近刚发表的环球贸易共享区块链,已有多家银行有意加入,甚至国泰还将自建链的能力和工具,分享给其他同业,甚至协助培训其他同业的开发团队。
李长庚用水来比喻金融科技的发展,要能够将金融服务融入到各式各样的场景中,但国泰的策略不只是提供金融商品,更将自己的数位转型经验和团队,变成了对外输出技术,甚至可以代工的技术服务,让自己的金融商品能更深入外部合作伙伴的商业场景中,来发展原生的新数位金融服务。
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