Fintech周报第164期：澳洲联邦银行总经理揭露澳洲支付变革，新型态即时支付平台将成主流

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 即时支付   澳洲联邦银行   金融科技   
澳洲联邦银行总经理揭露澳洲支付变革，新型态即时支付平台将成主流
澳洲联邦银行（Commonwealth Bank of Australia，CBA）数据经济与支付总经理Albert Naffah，在10月28日举办的国际金融科技论坛，分享了澳洲支付型态的转变。

澳洲央行（Reserve Bank of Australia，RBA）在2017年5月到2018年4月，对澳洲消费者使用不同的支付类型与使用特性进行调查。调查显示，澳洲一年的支付总额有220亿笔，一年超过140兆澳币的支付金额。

在交易使用规模上，澳洲消费者使用现金支付的次数很高，仍是民众普遍使用的支付方式。但是，支付的金额很小，大多小于10元澳币，而且，在过去几年都是维持这样的情况。

而签账金融卡的支付方式使用频率也很高，甚至超越了信用卡的使用度。Albert Naffah解释，过去5年以来开始出现这变化，大家较少使用信用卡而是选择采用签账金融卡，直接从账户里的存款进行支付扣款。他观察，这是世代间的差异，年轻人或许看到信用卡在使用上的问题，比如他们并不希望负债。此外，澳洲有非常多的移民，他们也较为偏好使用签账金融卡。

不过，消费者也会有信用支付的需求，因此，澳洲市场出现了许多新型态非银行服务提供者，比如Afterpay，就提供了先买后付这样短期信用支付的服务，让用户可以先购物，过几个月后再还款，而且不须支付利息。

Albert Naffah提到，澳洲这两年多来出现了新型支付平台（NPP），而且成长强劲，在这即时支付平台，更连上了200多个数据点来提供交易服务。比如，使用者可用email，同时寄出电子支票与附件的档案，并提供全天候服务。

另一项交易金额，但是使用频率较低的是即时清偿（Real Time Fross Settlement，RTGS）， 一般消费者只有在数以百万元计的支付时，比如买房，又或是银行之间进行金额交易时，才需要用到即时清偿的服务。不过，Albert Naffah认为，越来越多人在使用新型支付平台，随着时间的增长，即时清偿的支付，之后也会逐渐被取代。

根据澳洲联邦银行调查，澳洲目前的支付趋势是新型支付平台，因为，NPP在短短推出市场的2年半内，市占率已接近20%，有超过2亿澳币金额的交易，是澳洲成长最快速的即时支付工具，也是全球其他国家的即时支付服务中，成长最快的。

此外，Albert Naffah提到，在澳洲，各家业者推出的数位钱包，大受使用者欢迎。特别是疫情时间，数位钱包提供用户非接触支付的体验，因此今年3月以后，澳洲消费者使用数位钱包的比率攀升快速，疫情趋缓后，采用数位钱包的势头仍强劲。

 台湾证券交易所   盘中零股交易  
盘中零股交易正式上路，共分2阶段实施
今年台湾证券市场有2大制度上的新变革。其中，逐笔交易新制已在3月23日实施，另一大变革是盘中零股交易，也在10月26日正式上线，让投资人在盘中交易时段也能买卖零股，而不用等到盘后才能交易。而既有的盘后零股交易，仍依照现行机制维持运作。 

台湾证券交易所（简称证交所）表示，盘中零股交易是由证券商自行决定开办与否，新制上路后，开办盘中零股交易的证券商共有53家，市占率约达97%。 不过，证交所推出的盘中零股交易新制，其实是采取分阶段实施。第一阶段盘中零股交易，将可便利小资族进行小额投资，第二阶段将开放先买后卖当冲，以充分满足小资族投资人的交易需求。

除了专业机构投资人以外，证交所更提醒，非专业机构投资人在进行盘中零股交易时，下单方式需采取电子交易方式委托，投资人也得谨慎区别普通交易与盘中零股交易的下单委托界面，注意买卖委托申报数量，避免交易单位输入错误。并提醒投资人下单前，得先向证券商确认零股交易手续费的费率及计费门槛。

 微软   Azure   云端资料中心   
金融上云资料不出境将会有新选择，微软宣布在台兴建云端资料中心
金管会尽管开放金融业上云，但仍要求个资不出境，这也局限了可以选择的云端服务，最近Azure宣布在台设立机房，也有意来抢攻金融业上云的市场。微软在10月26日正式宣布在台兴建云端资料中心，这也将是Azure全球第66座区域级（DataCenter Region）云端资料中心。

微软更计划在台设立Azure云端硬件与基础建设（AHSI）团队，将负责将台湾作为Azure在亚洲营运中心，未来，在台资料中心将聚焦AI、 物联网与边缘运算应用需求。不过，微软没有透露投资金额、资料中心设置地点或上线时程。在全新的云端区域上线后，微软将先提供Azure云平台服务，后续还会推出Microsoft 365、Dynamics 365与Power Platform落地台湾资料中心。（详全文）

 PayPal   加密货币  
PayPal即将开放用户交易加密货币，明年可在全球2,600万家合作商店消费
知名线上支付系统PayPal近期宣布，该平台即将开放用户持有及买卖加密货币，初期支援比特币（Bitcoin）、以太币（Ethereum）、比特币现金（Bitcoin Cash），以及莱特币（Litecoin），明年允许用户以加密货币于全球2,600万家的PayPal合作商店消费。PayPal在明年上半年也将相关服务扩张到更多国家，以及PayPal旗下的Venmo行动支付服务。市场预期，拥有3亿用户的PayPal，可望对加密货币的普及带来推波助澜之效。

PayPal首席执行官Dan Schulman指出，货币转移到数位形式已是无可避免之事，因为它在包容与取得上具备了明显的优势，像是支付系统的效率、速度与弹性，也让各国-能够更快地支付资金予民众；PayPal期待与各国的央行及监管机关合作，一方面利用该平台来推动各界理解数位货币的兑换与互动方式，另一方面也能协助建立数位货币于全球金融及商务上所扮演的角色。（详全文）

 玉山银行   数位转型  
玉山银新核心系统架构具自动扩展能力，可因应爆量交易需求
玉山银行在今年8月上线新核心系统，成为台湾金融业首家自行开发设计银行核心系统的银行，并采用开放平台技术与微服务架构，运用标准的容器技术与微服务开发能力，要借此提升敏捷度。开放源代码软件解决方案供应商红帽表示，玉山银行透过与红帽创新实验室的合作，一同研究利用微服务及采用DevOps流程完成此目标。此外，玉山银行新核心系统，也在设计时便纳入未来业务的发展弹性，并运用此架构的自动扩展能力，借此因应流量尖峰的大量交易，确保银行系统的可靠性。

 兆丰银行   房贷数位平台 
兆丰银行推一站式房贷数位平台，整合民众看房、买房到办房贷需求
兆丰银行在2019年上线的“房贷e把兆”数位平台，提供民众线上快速查询房价行情、生活机能、贷款额度利率等资讯，一站式服务满足民众从看房、买房到办理房贷的各项需求，并结合银行后端系统，导入机器人流程自动化（RPA）及地理图资系统，打造智慧鉴价作业流程，提升核贷效率，缩短民众等待时间。今年7月，兆丰银行更将网站服务优化，推出全新改版的房贷e把兆网站，不仅简化操作流程，并为民众整合房价试算纪录，让房贷数位服务更具便利性。

 区块链   供应链金融 
星展与台塑网共推区块链供应链融资平台，首先锁定台塑企业与其供应商
星展银行（台湾）宣布与台塑企业旗下台塑网科技合作，共同推出运用区块链技术的供应链融资服务平台，率先锁定提升台塑企业下游供应商的融资效率，以及确保供应商向银行融资的交易资料真实性。

作法上，是将以往由供应商提供纸本订单，向银行申请融资。转变为，由银行与台塑网透过API介接，来串接订单的资讯流。让台塑企业的供应商，能在供应链融资服务平台，直接依照自己的资金需求与订单状况，向银行申请订单融资。而透过区块链不可窜改的技术特性，在供应商授权同意的前提下，将中心厂透过该平台，提供给供应商的电子订单，能够同时用API抛转给星展银行。而当星展银行从源头拿到最真实、可靠的交易资料，便能提升核贷的速度。

未来，这项台塑网与银行之间进行数据交换的服务模式，台塑网电子商务处副处长徐崇铭表示，不只为一家中心厂提供服务，若有其他中心厂也想参与这座平台，便能建立一个区块链资料交换的服务模式。（详全文）

摄影／李静宜、洪政伟；图片来源／PayPal、兆丰银行
责任编辑／李静宜
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资料来源：iThome整理，2020年10月