靠技术转型辅助数位转型，国泰将技术力变成发展飞轮加速力

早在5年前启动数位转型的国泰金控，最近一年多来，连续交出不少亮眼的创新成绩单，尤其在今年，一连举办两场大型技术活动，生态圈伙伴日和国内少见的金融技术年会形式中，一口气发表了多项崭新的金融商品或科技应用，也有不少内部作业变革，甚至是在异业结盟共创的生态圈经营上，都大秀爆发式的创新能力。

对外服务、对内改造，甚至跨国合作应用纷纷现身

在对外金融创新上，智能助理阿发扩大支援银行、寿险、产险、证券到投信领域的常见问题都能线上解惑，未来不只能读，还将能听、能说，变成金融语音小助手。

年初上线的小树点区块链点数交换平台，自行优化调校的区块链交易效能，不输国际支付平台PayPal，来实现异种点数也能混用，即时兑换一款商品的复杂新模式。

而即将推出的全新数位高速公路保险，不只打破了传统保险商品设计流程和速度，采用了商品碎片化中台架构后，车子开上高速公路才计算，连一个车灯、一片挡风玻璃都可以各自独立成不同保险商品。

在内部作业优化的变革上，结合了6种机器学习技术和即时资料工程技术，国泰盾服务将金控的多样化风险监控模组，变成了一项内部SaaS服务，让各子公司前线单位快速具备金控级的自动化风控能力。

每月60万通客服电话，客服人员都能从O2O顾客视图，预先判断顾客可能想问问题的答案，加快了9成的处理效率，平均180秒内解答。

国泰金控数数发中心资料科学实验室还自行打造出不输科技巨头的AI自动建模平台AutoMLab，只要指定资料来源，目标资料字段、预测条件等基本描述，就能自动产生一个预测力不错的AI模型，让业务人员能像资料科学分析师那样，自己尝试大量AI预测实验。

在生态圈发展上，从先前的集团内跨子公司共组的数据生态圈，进一步，国泰金控数数发中心副总经理梁明乔指出，国泰要把自己变成了一套服务模式（Cathay as a service），借此将集团内部业务场景经验，扩展到异业合作的商业模式上，来创造更多集团内外部的合作，建立一个共荣的数据生态圈。

例如结合国内线上电商虾皮购物或设计电商Pinkoi，透过API串接异业资料，让店家、卖场主，设计师，用平台上的开店资料、经营数据等平台内部资料，作为申请借贷的评估资讯，而国泰更将贷款服务，从甄审流程，商品设计，后台拨款都全程数字化，来加快资金到位的时间。

甚至还靠技术来发展国际金融生态圈，例如国泰在东南亚有多项跨国异业合作，如和新加坡金融新创Finaxar合推中小企业自动化信贷、与Jio Health健康照护平台合作来设计健检与寿险结合的商品、或与日用品社会企业网购平台iCare Benefits设计贷款商品，结合贷款保险。国泰生态圈已经整合了电商、电信，交通，住宅，居住，生活场景，未来还要整合医疗、IoT服务等。

将技术变成发展飞轮效应的加速器

国泰金控突然这2年可以快速发展，大步迈进的关键是什么，国泰金控数数发中心首席企业架构师张维仁透露，面对数位通路面的需求改变，数位产品面的需求改变，再加上商业模式的改变，国泰的策略之一就是，定调“用技术转型来辅助整体集团的数位转型。”

当然，张维仁的意思不是指，国泰数位转型只单靠技术改变，而是“国泰将技术认定为转型的关键”。所以，国泰后来更进一步在金控端，设立了现有近700人规模的数数发团队，要结合数据、数位和科技来推动发展，进而带动全集团转型动员。国泰要将技术变成发展飞轮效应的加速引擎，

飞轮效应（Flywheel Effect.）是詹姆．柯林斯在20年前《从A到A+》一书中提出来的观念，企业从优秀到迈向卓越的过程，透过各种方式累积实力，壮大自己的规模，就像一个巨大笨重的飞轮，但在多次加速推力后，反而会自己转动起来，越转越快，而科技正是这个飞轮重要的加速器。

虽然飞轮效应是20年提出的观念，后来连Amazon都重用这个思维来发展战略，至今也是许多企业主惯用的管理方法或战略思维。

国泰金控透过技术来辅助转型，达到快速发展的作法，尽管他们没有明讲，但也可以说，他们就是将科技视为数位转型发展飞轮加速器的典型。

国泰金控的技术转型，先从国泰世华银行开始着手，再逐步扩大到全金控。在2016年启动转型后，国泰开始寻找对日后发展的限制，其中，最大的限制就是银行EAI系统的承载力不足，系统架构也因过于复杂而缺乏弹性。再加银行核心系统，可能整合上百套系统，得大量仰赖厂商支援，无法快速支援业务变化的需求，维运成本也会随着时间越来越高。

全新设计的微服务架构技术中台，单日交易量高达1,700万次

国泰后来重新打造的新一代技术架构，就采用了微服务架构、容器技术和K8s管理平台，在2020年时，新中台的单日平均交易量可以高达1,700万次。图片来源_国泰金控

从国泰世华银行内湖IT办公室10楼大白板的涂鸦墙上，可以一窥国泰如何以技术作为转型发展加速器的战略思维。

国泰世华银行在2019年1月，正式成立中台发展部，从这张涂鸦图上可以看到，首要目标就是建立一个全行单一中台，在2019年完成了784支API的开发，甚至平均3天就可以开发出1支，透过CI/CD自动化部署一支程式的时间，不考虑签核等待时间的话，只需要10分钟就能完成，还能自动在正式环境中建立蓝绿部署，自动启用2套一模一样的服务，一套维持对外服务，另一套升级新版后再切换接手，这一切都全自动。

此外，还设计出了162个测试脚本程式，一支程式跑完自动化测试，连同资安检查，只要8分钟，来加快功能变动后的上线速度。

这个单一中台，就是当时在银行端担任首席架构师的张维仁，带着国泰世华银行中台发展技术主管郑正略和银行技术团队来寻找新的架构，“当时，我们想要找到一个新架构，可以支持转型后的未来发展。”张维仁强调。

国泰后来重新打造的新一代技术架构，就采用这几年逐渐流行的微服务架构和容器化技术、K8s管理平台，并在传统银行资讯架构中，带进了中台设计的作法，设计出数据中台和业务中台。

在2020年9月时揭露的统计数据，国泰已经完成了802支API，上线了122个服务，测试脚本也达到190个之多。Scrum敏捷团队也从3个增加到了7个。透过中台来启动一项微服务，只需要1秒钟，比2019年平台刚上线的1分钟启动，快了数十倍。郑正略更透露，透过中台的单日交易量平均高达1,700万次，若以24小时服务来算，每秒交易次数将近196次。

透过技术中台的架构设计，带来了国泰世华银行IT的速度和弹性，后来，张维仁还将银行架构改造经验，变成了一套架构改造范本，带到了金控。

第一个套用全套技术中台设计经验的子公司就是保险，而第一个试用新架构来创新的金融商品，就是车险，这正是国泰即将发表的新型态碎片化车险商品，保险对象的颗粒度可以细小到汽车上的一个零件，都能设计成一张保单产品，关键正是背后的微服务架构技术中台。

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