【金融科技生态圈关键发展策略4：扩大实证场域】从数位沙盒、企业实验室到联合实证，金融科技持续创新实验门槛更低更多元

由金融总会建置，成立了2年多的金融科技创新园区（FinTechSpace），一直以来都扮演着扶植金融科技发展的重要角色。“提供创新实证的环境与资源，不断降低FinTech业者、金融机构，尝试金融创新的门槛。”金融科技创新园区主任罗至善，点出了园区的核心功能。

罗至善提到，要创造金融新模式或新应用，需要一点探索的过程，找到与高监管的平衡点。“而在高监管下要做创新，实证就成为一项相当重要的工具。”甚至，在创新实证的环境层面，建构一条高速公路，也就是数位的基础建设，是非常重要的环节，过程更需要有主管机关的支持，同时建立起与主管机关的对话机制，让许多议题能在讨论中产生共识。

然而，在发展台湾整体金融科技生态系的同时，如何将园区的功能再强化，也是一大重点。金融科技创新园区这2年下来，推出监理门诊、数位沙盒、企业实验室机制，明年，更要主推“自主联合实证”业务，来逐渐扩大实证场域。最早推出的数位沙盒，透过金融机构与周边单位、科技类型的API开放，提供新创团队数位金融创新实证的平台。

而企业实验室则是让进驻机构与新创团队激荡火花，作为跨机构共创的实验场域。“在企业实验室，可以进行封闭式的流程验证，甚至可以做到跨机构的内部人员小型测试。”罗至善提到，在这环境下达到的实证效果，更可作为一项参考依据，提供给老板与主管机关进行评估。

她更强调，许多时候得透过不断下修的作法，让业者在申请金融监理沙盒或试办前，先透过小型场域实证，如此也能降低业者创新的人力和时间成本。

明年园区主推的自主联合实证，罗至善提到，相较于企业实验室是根据一个主题，找寻新创业者合作；联合实证是金融机构业者在这环境激荡出的另一机会，那就是针对金融机构的共同痛点，在合规的状态下，进行跨金融机构创新实证，比如同业之间的数据交换。这也打破了以往跨多家金融机构合作，成本高以及达到法遵等困难。

除了创新实证，园区的另一大功能便是监理门诊。罗至善表示：“监理门诊开启了监理与创新的对话机制。”她提到，监理门诊最常见的问题是．监理官可能不是很了解这项技术到底可信、可靠与否？当仅出自单一创新者的提案时，监理官心里就会有较多的问号。

因此，园区在其中扮演了协助主关机关与创新者，互相理解的重要功能。在监理门诊进行时，在旁为创新者，包括新创业者与金融机构，做加强的补述，甚至在补述的内容中，多加入一些国际案例。“这是一项蛮重要的沟通作法，监理官也会觉得安心很多。”

她认为，发展金融科技，对于科技的认识与掌握特别重要。不过，出身背景大多为金融、法规、监理等的监理人员，对科技较难高度掌握。但，若站在监理官的立场，一项技术能否被导入，怎样才叫安全或合规？“当责任面对到创新，行政责任对于监理官来说，是很自然的包袱，如果每一项签办都要仔细评估到一百分，其实是有压力的。”

罗至善认为，最大问题是，监理官得自己面对与承担这样的议题与责任，甚至，过程中监理官不一定有足够的判断，及所需的相关知识与资讯。

这正是为何金融科技产业需要一套新兴技术指引的重要性。她提到，透过各方专家讨论的新兴技术指引，对很多监理官来说，才会较为安心，否则，监理官会面对要踏入不熟悉领域，却还要背书的窘境。罗至善更强调：“创新需要换位思考，综合评估两边立场，思考如何解套，为监理官解决他的问题，创新才得以推进。”

金管会承诺，由金融总会建立的共创平台下，会有一个专门组别，来负责相关伦理规范或新兴技术指引细节的讨论。透过金融机构、周边单位、科技业者等金融科技市场参与者的力量，一起规划制度、作法。金融科技创新园区也是共创平台主要成员之一，罗至善提到，园区希望带进创新团队的声音，更希望引进技术专家、创新者观点，来形成另一种对话机制。

“法规调适与资金，是新创团队发展最大的支柱。”罗至善表示，建置好数位基础建设这条高速公路，接下来就是透过法规调适，搬开新创团队在前进时的小石头，开出一条可以安全的路。

接着，车子还得加满汽油，才能加速前进。所以，身为园区执行单位，罗至善也向主管机关建议，可设立产业联盟基金，她解释，就像是日本SBI金融集团的作法，集结了中小型的金融机构，还有国外金融机构来投资，机构投资人可享有优先与团队进行业务合作的权力，这对金融机构是很大的诱因。“建立产业联盟基金，才能发挥产业的正向运作，台湾的金融科技团队才会容易出得来，”罗至善这么认为。