乐天纯网银App界面和新功能首度曝光，预计2021年初正式对外开业

乐天国际商业银行（简称乐天银行）在2020台北金融博览会，首次将乐天纯网银未来界面大曝光。

在乐天银行展区中，可以体验乐天网银游戏，从中可略窥乐天银行推出后的界面，包括了存款、收付、贷款等金融服务，以及乐天点数机制。在界面上，还有免费跨提、免费跨转、跨行存入、日本提款等本月优惠剩余次数。

乐天国际商业银行董事长简明仁表示，由于自动柜员机（ATM）设置成本较高，乐天银行未来将不设置ATM，用户只要拿着乐天银行发行的金融卡，到任何ATM都可以领钱，跨行手续费则由乐天银行吸收，不会让存款人负担。

不只没有ATM，简明仁提到，乐天银行开业后，不会有理专、放款的AO（业务人员）、RM（客户关系管理），用户办理所有金融业务都是透过网络与银行往来。考量到缺乏真人接触的温度，乐天银行将会在网络上营造许多互动体验，比如说，乐天桃猿棒球队赢球了，每位乐天银行的会员可以获得乐天点数。

此外，乐天银行表示，纯网银开业时，便能提供用户“台日乐天点数跨境兑换”的服务。乐天银行用户可以透过乐天点数App，将台湾乐天点数兑换成日本乐天点数后，出示条码，即可在日本特约商店折抵消费。不过，开业初期仅提供台湾乐天点数兑换为日本乐天点数，尚未开通日本点数兑换成台湾点数在台使用。

乐天银行未来界面与功能（左图）；乐天银行开业即推出台日乐天点数兑换，台湾乐天点数在日本也能用（右图）。

简明仁透露，目前纯网银执照还在申请中，预计12月应该能够拿到纯网银执照。拿到执照后，大约要花上一个的时间，与中央银行、财金公司、存保、联征中心等单位进行连线测试，并展开为期半个月的内部试营运。所以，真正要对外正式开业，时程得到2021年初。

谈到经营生态圈的策略，乐天国际商业银行总经理佐伯和彦强调，乐天生态圈并非以乐天银行为主体，银行只是加入既有生态圈的伙伴之一，用乐天超级点数（Rakuten Super Points）来串接起整个生态圈，维系与会员的关系，让整个生态圈可以变得越来越大。甚至，他认为：“乐天超级点数在全球的策略，更像是一个品牌化的形象，而非只是点数功能而已。”

目前，乐天在台生态圈用户约600万～700万人。佐伯和彦表示，乐天生态圈并非一个封闭式的生态圈，除了乐天集团下的服务，也串接了一些外部伙伴。他举例，包括乐天商店街（Rakuten Ichiba）或是台湾的乐天市场，属于B2B2C的商业模式，平台上不只有一般顾客，还有商家端，如许多小型商家也在平台上销售。“这些小型商家，正是乐天生态圈可以扩张的地方。”

对于这些微型商家、微型企业，乐天银行预计提供如现金管理与贷款等金融服务。在获得用户同意个资传递与资安保护的前提下，乐天银行也预计搜集微型商家在乐天市场的数据，来训练AI模型，作为信用评分之用，这是乐天银行未来策略之一。

佐伯和彦强调：“与更多异业结盟，找寻更多策略伙伴加入，是乐天银行在台未来的重点战略方向。”

甚至，乐天桃猿棒球队球迷也是乐天银行开业后锁定的目标。乐天银行将会祭出奖励制度或方式，吸引球迷到乐天银行来开户。

目前，乐天银行的IT、资安、风控团队，大约占了一半的人力。台湾自己有独立的一组资安团队，日本乐天的资安团队则会提供支援，比如，近期正在移转防诈欺的专利等事项。未来，台日资安团队也会互相合作。

虽然乐天银行还未正式对外营业，但在内部已形塑出特有的文化。佐伯和彦表示，传统银行各部门的权责分明，比如IT、风控、前台可能都各做各的工作。虽然从专业分工角度来看没有错，但他认为，纯网银的世界里，跨部门合作的知识与专业会更为模糊，比如前台的人也要知道IT的知识，IT人员有时也要到前台来接触顾客。“前、中、后台，其实不需要分得如此清楚。”

此外，要进入乐天银行乃至乐天集团旗下的公司，第一项条件就是，所有人都必须用英文沟通。佐伯和彦提到，这是乐天重要的文化，而且“不允许任何人例外，每个人都必须这么做，即便是工作内容不需要讲英文也一样。”

佐伯和彦坦言，订下目标，乐天银行的态度是，不轻言放弃直到达成。他也观察到，在乐天银行有个有趣的现象发生，比如，公司设定了一项目标，通常有些人很快可以达标，可是有些人还深陷挣扎中，这时，先达成目标的人，会主动想去教那些还没达成的人。这样的文化、行为、心态的形塑，是非常重要的事情，佐伯和彦认为。文⊙李静宜