银行业回暖：工农中建交日赚26亿 招行平安中信发力零售金融

2017年银行业净利润增速开始回暖，尤其是5家国有大行的盈利情况明显改善。

据《国际金融报》梳理，2017年，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行2017年归母净利润分别为2860.49亿元、2422.64亿元、1929.62亿元、1724.07亿元、702.23亿元，同比增速分别为2.8%、4.67%、4.9%、4.76%、4.48%。

据此计算，五大国有银行2017年合计实现归属于母公司股东净利润9639亿元，相当于日赚26.41亿元。 与此同时，2017年邮储银行也实现了业绩增速的大幅提升，净利润达476.83亿元，同比增长19.8%。

这样一来，2017年五大行和邮储银行这六家大型银行2017年归母净利润首次突破1万亿元，同比增长4.8%。

而仅仅两年前，国有大行还处在净利润“低迷期”。2015年，四大行净利润增幅一度“趋零”。2016年，建行、农行的净利润增速不到2%，工行净利润增速维持在0.5%左右，中行净利润甚至出现了负增长。

业内人士指出，五大国有行去年的良好业绩，与净利息差的改善有关。

国有大行的负债成本相对股份制银行和城商行低，所以在生息资产收益率基本保持稳定的情况下，国有银行的息差优势凸显。而当商业银行资金成本普遍走高时，在存款方面没有优势的城商行和股份制银行付息负债压力有所上升，因此净息差受影响比较大。

除了净息差这一主要拉动因素之外，银行业整体向零售金融业务的转型也提升了盈利水平。

就在不久前的2017年建行业绩发布会上，建行行长王祖继表示，中国经济结构进入调整时期，消费对经济的拉动作用不断增强。因此，2017年建行不断推进零售业务优先战略，个人银行业务税前利润占比达到45.95%，较上年提高2.16个百分点。

交行在零售业务上同样发力匪浅，其个人金融业务实现税前利润253.77亿元，较2016年同比增长23.74%，占当年利润总额的30.5%。

在股份制银行之中，这一趋势更为明显。零售业务已成为平安银行、中信银行、招商银行利润增长的重要支撑点。

号称零售之王的招商银行在2017年净利润达701.5亿元，增速13%，实现两位数增长。这是自2015年以来招商银行首次实现净利润增幅重回两位数。

2017年，平安银行零售业务以24%的资产占比，贡献了44%的收入与68%的利润。

具体来看，2017年，平安银行零售业务营业收入466.92亿元，同比增长41.72%，在全行营业收入中占比为44.14%。零售业务净利润达到156.79亿元，同比增长68.32%，在全行净利润中占比为67.62%。

中信银行也在年报中称，2017年积极推动零售战略二次转型，零售对该行盈利的贡献显著提升。截至2017年末，中信银行零售银行业务实现营业净收入543.47亿元，比上年增长27.03%，占该行营业净收入的34.68%;零售银行非利息净收入341.72亿元，比上年增长39.69%，占该行非利息净收入的59.88%。

如此可见，银行业和消费金融的春天正在到来，那么互金呢？