乐天国际银行开业成果首度公开，大获青壮族青睐，下一步聚焦行动支付和财富管理服务

乐天国际银行（简称乐天银行）从1月19日正式对外营运后，已对外提供金融服务超过一个月，今天（2/22）是开业后首次召开记者会，揭露最新动态。

开业1个多月，乐天国际银行总经理佐伯和彦表示，目前乐天纯网银的首要任务仍聚焦维持系统营运稳定与安全。至于开户状况，佐伯和彦提到，开户年龄层大多落在30岁到50岁的族群，男性开户的比例也比原本乐天银行预期来得高，女性开户也有占一定比例。不过，乐天银行并没有公布目前为止实际的开户数，但预告今年3月底会向外界揭露详细数据。

乐天银行初期已推出基本的开户、存款、转账、国际金融卡、小额信贷等线上服务。不过，外界好奇的是纯网银是否能带来有别于既有银行的创新商业模式。对此，佐伯和彦坦言，传统银行经营的网络银行与纯网银，所能提供的服务并没有太大的差异性。不过，他提到，乐天银行对于金融服务创新还是有很多不同的想法，未来，在成熟阶段会对外推出。

除了已推出的金融服务，乐天银行也预计与电商结合推出行动支付服务，以增加年轻族群的顾客。也预计推出财富管理服务，来吸引管理阶层或是年龄层较高的消费者。在日本乐天银行经营纯网银20年的经验，50岁后半到60岁的年龄层开户数，会在后期逐渐增加。所以，佐伯和彦预估，台湾这家乐天银行也有机会往这方向发展。

此外，部分需法规开放后才能推出的服务，如企业线上开户、保险业务、证券业务等，佐伯和彦透露，乐天银行也都正在研议中。

“数位金融、场景金融、普惠金融。”乐天国际银行董事长简明仁强调。这是乐天银行的重大目标。

简明仁进一步提到，目前乐天银行共有130位员工，其中大约有10多位是日籍员工；乐天银行先前也曾透露，IT、资安、风控团队，大约占银行一半的人力。佐伯和彦认为，乐天银行现有的IT人数并没有太多，在维持系统维运的稳定性上，除了IT人员的共同投入，接下来预计在相关系统引进自动化作业，也会积极导入相关软件或硬件。不过，他特别强调，有些流程还是会由专人进行最后确认与辨识，比如开户资料确认、不法行为的预防等。

也由于IT部门不只要维护系统的稳定性与安全性，也要负责未来相关开发、营运、优化顾客体验、甚至引进新技术等工作，所以，乐天银行也会持续招募IT人才。

乐天银行先前指出，快乐会员制度（Happy Program）与乐天生态圈，将是乐天银行推动金融创新的两大引擎。快乐会员制度是日本乐天银行创立的会员制度，会针对不同用户的忠诚度，来进行会员分级经营，不同会员等级的用户，所减免的金融手续费以及生态圈优惠也会有所不同。

而在乐天生态圈的经营，目前已结合在台经营多年的乐天市场、乐天Kobo电子书、乐天信用卡，祭出相关优惠。此外，近期也结合乐天桃猿棒球队推出专属定存产品，要吸引乐天桃猿球迷到乐天银行开户。而用来串起整个乐天生态圈、维系与会员关系的乐天超级点数（Rakuten Super Points）系统也已从日本导入台湾的乐天银行，消费者透过经常性的转账、提款等特定金融需求，也能自动累积点数，并可在乐天生态圈里的各种服务折抵特定消费，不仅如此，累积的乐天点数还可兑换到日本使用。

目前，乐天在台生态圈用户约600万～700万人。佐伯和彦先前曾表示，乐天生态圈并非一个封闭式的生态圈，除了乐天集团下的服务，也串接了一些外部伙伴。他举例，包括乐天商店街（Rakuten Ichiba）或是台湾的乐天市场，属于B2B2C的商业模式，平台上不只有一般顾客，还有商家端，如许多小型商家也在平台上销售。而这些小型商家，正是乐天生态圈可以扩张的地方。

他也透露，对于这些微型商家、微型企业，乐天银行预计提供如现金管理与贷款等金融服务。在获得用户同意个资传递与资安保护的前提下，乐天银行也预计搜集微型商家在乐天市场的数据，来训练AI模型，作为信用评分之用，这是乐天银行未来策略之一。

因此，佐伯和彦表示，除了乐天生态圈，乐天银行也要与更多异业结盟，让生态圈越扩越大，这是乐天银行在台未来的重点战略方向。

在防治金融犯罪上，乐天银行内部分为两大类型，一是与洗钱有关的金融犯罪，第二种是与网络攻击相关的金融犯罪，也不乏结合洗钱与网络攻击的金融犯罪。佐伯和彦表示，针对不同犯罪类型，乐天银行皆有相关负责人来处理如何应对的方法。

尤其网络上的恐怖攻击不分国界，佐伯和彦提到，有些日本乐天银行的资安经验也会运用在台湾。他也认为，面对资安威胁，银行业不该抱着自扫门前雪的心态，应该互通有无，通力合作面对金融犯罪。此外，消费者也要有资安意识，预防金融犯罪的发生。文⊙李静宜