中华电信与中华征信所共推企金电信信评服务，供银行业者更多企业放贷评估辅助依据

台湾电信龙头中华电信与征信企业CRIF中华征信所合作，在今天（3/25）共同推出“电信信用计分卡”服务，在经过企业用户同意的基础下，由中华电信提供该企业户的电信相关数据，中华征信所则提供电信信用评分模型，两者联手推出的企金AI信评服务，目的是要让银行业者在放贷给中小企业时，能有更多辅助数据来进行评估。

中华征信所引述经济部中小型企业处统计，2020年台湾市场有97.65%由中小型企业组成，而从中央银行数据更显示，台湾小型企业5成以上的资金来源是向金融机构借贷。不过，中小企业常因财务资料不足，而面临无法顺利向银行申请贷款，而有资金周转的问题。

但银行业者接收这些财务资料较少的中小企业贷款申请时往往不敢轻易同意，考量整体授信风险，需要更多企业资讯才能进一步评估是否放贷。

中华征信所总经理郭晓薇提到，台湾企业户有超过9成公司的市话，都是由中华电信提供服务。本次双方的合作，是借由中华电信提供企业户动态电信使用行为的数据，结合中华征信所的征信科技模组，分析数据中的违约率、营运状况等。郭晓薇表示，对于中小企业来说，可透过电信资料补足向银行申贷时财务数据的不足，进而降低担保品的需求；对银行而言，则能提供更为广泛的数据，降低银行对中小企业违约率的误判。

中华电信大数据处总监阙仁斌表示，银行常见担忧如申贷中小企业是否为空壳公司？这家公司成立了多久？业务量又有多大？他提到，可透过电信资料，得知企业在某地址是否申请市话，又申请了多久，是否有逾期缴费记录，以及市话通话量为多少，阙仁斌解释，借由通话量，包括发话量与受话量的变化趋势，能反映企业户经营异常与违约风险，让银行业者能提前察觉来即时因应。

中华征信所副总经理余建中表示，电信计分卡采用的是违约计分卡的作法，按照电信资料评估企业的信用风险。只要电信计分卡定义出是高风险的企业户，经过实际验证，预测在未来12个月该企业户逾期缴款的可能性超过25% 。

余建中进一步提到，中华电信会提供企业户24个月的电信资料，包括付款历史与还款记录；借由公司有几支电话间接得知公司规模；以及电信相关的营运表现，再放到电信评分模型产出一个分数，计分从300分到900分不等，分数越低就代表该企业户违约的可能性越高、越危险。

中华征信所更进一步将风险等级从A分到E，比如E表示极高风险，按照电信征信分析，该企业户信用不良，不宜往来交易。又或者C则代表普通，有保证或有条件的交易尚可往来。而此服务的目标，是提供银行业者在申请、监控、催收、行销、客户开发等阶段使用，余建中表示。

郭晓薇提到，企金电信信评服务预计今年第二季上线。届时，若要取得电信报告服务，余建中表示，第一步是银行业者要取得企业顾客的同意书，一旦顾客授权，中华征信所的平台便会呼叫中华电信的数据库，确定这家公司是否在中华电信有电信记录，确认后则会进入中华征信所部署在中华电信环境的自动决策引擎系统，调出这家公司的电信使用行为数据，放入AI模型得出电信信评分数，再交由中华征信所依照分数与风险等级得出电信报告，提供给金融机构作为放贷的参考数据之一，希望借此加快银行核贷的速度，以及让银行多一项跨业的资料来源，提供给中小型企业较好的贷款条件。文⊙李静宜