新电子支付机构管理条例将在7月1日正式上路,除了要打造支付生态圈的目标之外,更要透过建置电子支付跨机构共用平台,开放跨机构间互通的金流服务。近期,“电子支付机构管理条例”修正案出炉,共有18项授权相关子法要配合修正或订定,其中,中央银行与财政部各负责1项,金管会则负责16项。
央行在5月19日预告,新电支条例整并了电支、电票条例,央行因此配合拟具“非银行支付机构储值款项准备金缴存及查核办法”修正草案,名称修正为“专营电子支付机构收受储值款项准备金缴存及查核办法”。
央行共提出3大修正重点,包括将电子票证机构并入专营电子支付机构定义,这是第一点;第二点是定义储值款项,包括预先存放在电子支付账户与储值卡的款项;央行拟将同一机构收受储值款应计提准备金的门槛,调高到100亿元,并就超过100亿元的部分计提准备金。第三点则是,将配合计提准备金门槛调高到100亿元,修正应提准备额的计算方式。
针对金管会负责“电子支付机构管理条例”修正案中的16项子法,金管会也在5月20日对法规进行为期14天的预告,总共有7大修正重点。金管会银行局主秘童政彰表示,金管会共修正了14项授权法规命令、增订2项授权法规,新增订的部分包括“外籍移工国外小额汇兑业务管理办法”、“专营电子支付机构负责人资格条件兼职限制及其他应遵行事项准则”草案。
外籍移工汇兑业务汇款上限为每笔3万元、每月5万元,每年上限为40万元
第一大修正重点,是外籍移工汇兑业务部分,根据草案规划,外籍移工汇兑公司应以独立业务经营外籍移工国外小额汇兑业务,但不限专营,相关业者也可兼营,童政彰举例,外劳中介业者也可向金管会申请兼营外籍移工汇兑业务。
针对专营的业者,则规定最低实收资本额为新台币1亿元,且必须设置专责部门与人员。此外,金管会核发的营业许可证为3年有效期;而且,业者收受的汇款交易款项须全数交付信托,或取得金融机构履约保证及限制汇款限额等管理机制,以确保用户资金安全;汇款上限为每笔3万元、每月5万元,每年上限为40万元。
金管会进一步表示,目前有易安联、统振这2家正在实验外籍移工国外小额汇兑业务的业者,预计今年10月29日可出金融监理沙盒。新电支条例7月生效后,这2家业者在法规运作上可无缝接轨。
第二大修正重点,是专营电子支付机构负责人资格条件部分,明订负责人的积极与消极资格条件、兼职限制、训练及其他遵循事项;针对现任董事长、经理人的积极资格条件,可以在原职务或任期内担任的过渡规定;此外,还有负责人的教育训练等,以促进专营电子支付机构的健全经营。
第三方支付服务业者纳管门槛拉高到20亿元
童政彰提到,第三项重点是针对第三方支付服务业者。依照现行规定,第三方支付业者所保管代理收付实质交易款项,一年日平均余额如果超过10亿元,就必须申请转为由金管会所规管的电支机构。此次,金管会考量到电商市场的发展及市场需求,所以,修订将现行10亿元门槛,调高到20亿元。
为配合财金资讯公司建置电子支付跨机构共用平台,办理跨机构间支付款项账务清算,金管会修正了“电子支付机构专用存款账户管理办法”,增订“清算银行”与“清算账户”相关作业机制与管理规定。童政彰表示,清算银行部分,由财金公司指定的合作金库银行来办理。这是第四项修正重点。
将开放记名式储值卡可到国外搭乘交通运输工具或到特店消费
第五项是有关跨境业务,共有2项修正重点。童政彰表示,一方面是将开放国内记名式储值卡,可以到国外合作机构的特店消费,或是国外记名式储值卡,也可到国内经核准机构的特店来消费。举例来说,未来民众可拿悠游卡、一卡通等记名式储值卡,到国外搭乘公共交通运输工具或消费。
另一方面,金管会开放可透过“境内账务清算机构”,目前由财金公司扮演该角色;或透过“境外账务清算机构”,来进行账务清算及系统介接、资讯传输与交换服务的合作模式。童政彰解释,现行机制是经核准的电支机构业者需自行找境外合作机构,一家家去签约;未来,便可透过境内账务清算机构如财金公司,找境外合作机构来签约,以减少国内电支机构的成本并提高竞争力。
强化电子支付机构身份确认机制,比照银行数存账户分类
第六项修正重点则是强化电子支付机构身份确认机制。金管会表示,这部分是比照银行数位存款账户的分类,身份确认强度也分为一到三类。其中,增订确认使用者所提供移动电话号码机制、核验姓名程序,及排除第三类数位存款账户得作为身份确认的金融工具种类。此外,金管会还提高第一类电支账户储值余额上限,从现行的5万元拉高到10万元;国内外小额汇兑交易每笔限额则为10万元。
最后一项重点是,金管会修订电子支付机构业务管理规则,比如,新增特约机构、储值卡及业务范围之相关管理规定、修正支付指示应记载事项、股票应于开业后1年内办理公开发行等规定。文⊙李静宜
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