政大金融科技研究中心与勤业众信联手发表第一份台湾金融科技趋势展望报告，提出10项Fintech发展建议

政大与勤业众信合作日前发表了第一份台湾金融科趋势展望报告，盘点台湾金融科技发展现况，并提出10项政策建言，期待金融主管机关今年尽快推动，多数与资料交换、个资合理共享的挑战相关。

政治大学金融科技研究中心主任王俪玲观察全球金融科技四大领域的发展，她指出，在数位银行方面，支付功能扩张到更多类型的情境，开放银行策略和资料共享趋势也开始创造更多元金融生态系的成形，在资产管理领域，理财平台透过API串联到更多应用，让机器人理财逆势成长，但需要发展新的监理机制保护投资人权益。

而在保险科技（InsurTech）发展趋势上，王俪玲认为，新型态的通路快速发展，也开始善用AI和大数据来分析和改善顾客体验，像是结合IoT的使用者行为式保险（UBI）创造了新保险计价和服务模式，或是结合穿戴装置，能提供健康促进创新服务的新型态外溢保单。这些新兴科技趋势也让全球法遵科技投资大增，年成长率高达了119.1%，又以身份识别和洗钱防治相关科技的投资为主流。在监理科技领域下，跨平台数位身份互通是监理科技发展关键，也开始出现用AI协助不正当行为的即时监测和预防诈欺，另外像是在数位申报和数据治理也有不错的进展。

政治大学和勤业众信访谈了台湾10家金融机构，包括多家金控、大型银行和人寿，来了解他们对金融科技和未来趋势的看法，来归纳政策建议。

台湾金融机构在FinTech技术面的发展上，目前主要聚焦在AI、云和身份识别三大类，法规面最期待的是资料共享、上云、监理科技这三类，可以有法规松绑或突破，例如业者期待云端服务相关法规，能有更开发或更完整配套的办法。台湾金融业者在策略上也多半重新定位自己的金融科技发展策略，加快数位转型的脚步，近两年的疫情，更是加速了金融产品和服务数字化的发展，甚至是原有商业模式的转型。

不过，王俪玲指出，在台金融科技发展上仍有许多挑战，像是业者在资料搜集和交换仍面临不少个资法限制的挑战，另外第三方服务业者（TSP）的管理成本仍然很高，影响参与者意愿，进而局限了台湾开放银行生态圈的发展。而保险业的挑战则是新法遵，例如2026年正式接轨IFRS17和ICS 2.0等，业者得投入大量营运资源，排挤了数位发展的投入，而个资使用也仍既是保险科技发展的主要限制。

资产管理业上，千禧世代投资人偏好线上服务，让传统理财顾问面临转型压力，传统资产管理公司营运成本也比过去更高，如何控制成本来维持获利是重要课题，另外，消费者偏好落差很大，业者资源有限也不易调整通路和部署新投资工具。而在台湾监理科技的发展上，不论监理机关或金融业者都需要更有效能的数据共享设计，但也都面临了法遵合规的挑战。

因应这些局势和挑战，在这份报告中，也提出10项对主管机关的建议，其中不少是针对个资使用和资料共享的建议，例如像是建议主管机关要建立资料赋权机制，让消费者可以在资安个资保护下合理使用自身数据，来促进资料共享与API经济。也需要建立更明确的个资去识别化标准和资料交换中心。

王俪玲表示，尤其像是个资去识别化标准流程，还有相关作业平台和认证机制，也是加速业者云端环境健全发展的配套之一，可以让新创TSP透过合规云端服务来与金融业者交换资料，不只是减少业者的资安成本，还可以降低TSP业者的进入门槛。更进一步，她也建议主管机关需要提升数据治理作为，来促进产业资料共享平台的发展，像是指派单一专责机构负责资料数据治理策略，或设立数据治理委员会，从资料共享和交换的角度来界定资料分级等

王俪玲指出，建议主管机关成立API管理专责机构长期负责开放银行API标准，而TSP业者则可成立治理联盟或协会，配合银行公会和财金公司，共同建立一套TSP治理机制。未来可以把“试办沙盒”的适用范围扩大，尤其要纳入金融业者最需要的行政规则及命令的松绑与调适。

另外还有一项呼吁是，这份报告建议-应该参考金融科技发展的标竿国家，也建立台湾自己的大数据和AI新规范，像是可以参考欧盟的“可信任的AI伦理规范”、美国“算法问责法案”或是新加坡的“AI监管模式框架”等。

这份报告也有针对金融业者的建议，王俪玲指出，业者也要积极引进新兴科技，例如生物辨识、区块链和AI，来建立仪表板式的风险评分系统，这也有助于协助内部风控、稽核和法遵，可以有效降低法遵成本。

王俪玲指出，这些对主管机关的建议，已有一些正在进行，例如同一金控子公司下资料交换的法规松绑，但对于其他策建议，她期待主管机关，都能尽快在1年内推动完成，来促进台湾金融科技的发展。