Fintech周报第183期：虚拟通货纳管洗钱防制7月上路，共有5大类业者须遵循

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 虚拟通货   洗钱防制 
虚拟通货纳管洗钱防制7月上路，共有5大类业者须遵循
行政院指定金管会为虚拟通货平台及交易业务事业的洗钱防制主管机关，金管会在5月25日宣布“虚拟通货平台及交易业务事业防制洗钱及打击资恐办法”草案，主要是参考防制洗钱金融行动工作组织（FATF）发布的建议来订定，预告期为14天。

该草案名列有5大类业者需纳管，包括从事虚拟通货与新台币、外币之间的交换；从事虚拟通货间的交换；进行虚拟通货的移转；保管、管理虚拟通货或提供相关管理工具；参与及提供虚拟通货发行或销售的相关金融服务。

虚拟通货平台及交易业务事业将于今年7月1日起纳入洗钱防制管理，金管会表示，届时将要求纳管业者建立洗钱防制内部控制与稽核制度，进行确认客户身份、记录保存、一定金额以上通货交易申报及疑似洗钱或资恐交易申报等。如果业者违反规定，将会依照洗钱防制法开罚。

金管会更统整出草案4大重点，依照规定，第一项是相关业者建立业务关系时，需确认客户身份，包括实质受益人辨识、姓名检核、强化确认客户身份等。第二项是，担任转出方的平台，需将虚拟通货移转所涉及的转出人及接收人资料，传递给担任接收方之平台。

此外，对于新台币50万元以上的现金交易，则需向法务部调查局申报；业者也需对客户交易持续监控，若发现有可疑交易，也要向法务部调查局申报，这是第三大重点。第四点则是，业者需建立防制洗钱及打击资恐内部控制与稽核制度。

 跨境移工汇款   永丰银行   移工中介   
永丰银行与中介业者合作推移工汇款服务，透过系统整合串接当日汇款便能到账

锁定全台70多万名外籍移工跨境汇款需求，永丰银行近期表示，已与移工中介业者合作，透过系统整合串接，简化从中介业者代收移工款项到汇款等作业流程，提供快速到账的海外汇款服务，当日汇款后便能当日到账，并且降低汇款成本达4～5成，永丰银行表示，目前已为超过11万名移工完成汇款。

永丰银行解释，移工因为工作性质而需长时间待在工厂或雇主家中，不易在营业时间到银行办理汇款，大多是透过合法中介业者的系统，在完成会员注册之后，由中介业者协助办理薪资结汇与汇款。

永丰银行提到，此次透过与中介业者系统串接，从移工输入汇款资讯，完成缴款到业者确认移工的款项入账，目的是要降低汇款成本，并加速汇款处理时间。

此外，永丰银行整合了防洗钱、法遵、风控、作业等制定标准化流程，替中介业者执行汇款作业，包括审核中介业者对移工会员要落实KYC（认识客户），以及监控汇款交易需符合AML（反洗钱侦测）规范等。

 以太坊   权益证明 
以太坊升级至权益证明2.0版后，至少可节省99.95%的能源

开源区块链平台以太坊（Ethereum，ETH）正从采用工作量证明（Proof of Work，PoW）的1.0版，升级到基于权益证明（Proof of Stake，PoS）的2.0版，近期，以太坊基金会ETH 2.0研究分析师Carl Beekhuizen 指出，比起PoW，PoS至少可节省99.95%的能源。

PoW必须仰赖实体运算能力及电力来建置区块，而PoS则是利用验证者及存入以太币来建置区块，Beekhuizen估算，PoS大约消耗2.62 兆瓦（Megawatt）的电力，大概是美国2,100万个家户所使用的能源；但PoW所消耗的电力却等同于一个中型国家所需的能源。

对于PoW来说，以太币的价格与采矿效能（hash rate）是正相关的，价格愈高，以太坊网络所消耗的能源也愈多；但在PoS的概念下，以太币的价格愈高，以太坊网络的安全性也愈高，所消耗的能源则可维持不变。以太坊更预计几个月后，便能完全转移到更省能源的PoS。（详全文）

 金融业   资安长 
金管会要求银行业须指派副总层级担任资安长，保险业资产总额达1兆元者比照办理
为进一步推动金融资安行动方案中，订定的一定规模金融机构或纯网银设置资安长的措施。金管会在5月27 预告“金融控股公司及银行业内部控制及稽核制度实施办法”部分条文修正草案，主要增订银行业需指派副总经理以上或职责相当的人，来兼任资讯安全长，以统筹资安政策推动协调与资源调度，金管会给予6个月的缓冲期，让业者可因应调整。

此外，金管会还研拟了“保险业内部控制及稽核制度实施办法”草案， 增订保险业前一年度经会计师查核签证的资产总额达新台币1兆元以上，需指派副总经理以上或职责相当的人，来兼任资讯安全长，综理资讯安全政策推动及资源调度事务。金管会表示，保险业需在修正条文生效后，符合适用条件起6个月内调整。

 电支条例   电支电票整并   金管会   
金管会揭露电支条例修正重点，记名式储值卡可跨境消费、比照数存账户强化身份验证机制

新电子支付机构管理条例将在7月1日正式上路。金管会近期针对“电子支付机构管理条例”修正案，进行为期2周的预告，并对外揭露7大修正重点。其中较为重要的是，专营外籍移工国外小额汇兑业务的业者，最低实收资本额为新台币1亿元；金管会核发的营业许可证为3年有效期；而且，业者收受的汇款交易款项须全数交付信托，或取得金融机构履约保证及限制汇款限额等管理机制；汇款上限为每笔3万元、每月5万元，每年上限为40万元。

此外，金管会拟将第三方支付服务业者纳管门槛从10亿元拉高到20亿元。另一项重点是，金管会将开放国内记名式储值卡如悠游卡、一卡通等，可到国外合作机构的特店消费或搭乘公共交通运输工具。

另外，金管会拟强化电子支付机构身份确认机制，比照银行数存账户分类，身份确认强度也分为一到三类。其中，增订确认使用者所提供移动电话号码机制、核验姓名程序，及排除第三类数位存款账户得作为身份确认的金融工具种类。此外，金管会还提高第一类电支账户储值余额上限，从现行的5万元拉高到10万元；国内外小额汇兑交易每笔限额则为10万元。（详全文）

 台新银行   PChome商店街  
台新银行与PChome商店街合作，卖家可直接在电商平台申贷
为因应数位零售通路在疫情期间交易量的大幅成长，台新银行近期宣布与电商业者PChome合作，针对旗下商店街卖家，推出“商店街飞速贷”服务。台新银行消费金融处副总经理吴良民表示，此次的合作，整合了双方资源并串联虚实通路，让有资金需求的卖家可直接在PChome商店街的网站上申贷，并透过台新企业评分模型，量化客户的评估结果，让授信审核更加快速。台新银行宣称，审查时间缩短到4小时以内，最快1日内就可拨款。

此外，台新银行表示，近期内部开始推动企业后台数字化流程转型，导入机器人流程自动化（RPA）系统，来检视贷后案件，以提升案件管理的效率。

 加密货币   中国   
中国三大金融机构出手，要求金融机构与支付机构不得进行与加密货币相关业务
中国互联网金融协会、中国银行业协会，以及中国支付清算协会，于5月18日发布公告，指出最近加密货币的交易炒作活动有所反弹，严重侵害民众的财产安全，扰乱经济金融正常秩序，因而要求金融机构与支付机构不得进行与加密货币相关的业务，不管是加密货币的交易或清算，或者是以加密货币作为支付结算工具，都在禁止之列。这些金融机构强调，加密货币属于虚拟商品，并非由货币当局所发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，因此并非真正的货币，不能也不应作为货币在市场上流通或使用。

继特斯拉首席执行官马斯克在13日宣布，暂停消费者以比特币买车，且决定不再出售比特币之后，加上中国三大金融机构的公告，使得比特币的价格从12日的5.5万美元一路下滑至3.7万美元，下滑幅度超过30%。（详全文）

图片来源／永丰银行、以太坊、LINE Pay
责任编辑／李静宜
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资料来源：iThome整理，2021年5月