Fintech周报第190期：新加坡金融管理局与法国央行合作，完成数位货币跨境支付与结算试验

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 央行数位货币   跨境支付  
新加坡金融管理局与法国央行合作，完成数位货币跨境支付与结算试验
新加坡金融管理局（MAS）与法国中央银行（BdF）近期宣布，成功完成使用央行数位货币（CBDC）跨境支付与结算的试验。该试验由摩根大通的区块链部门Onyx提供技术支持，在新加坡与法国的通用网络上模拟多个CBDC（multiple CBDCs，m-CBDC）的跨境交易。两家央行表示，此作法可能会颠覆目前代理银行的模式，使银行能够跨单一共享分类帐进行海外交易。

跨境支付目前依赖于代理银行安排，受制于外汇汇率透明度有限、支付基础设施的营运时间有限，以及因为时区差异而造成货币结算延迟。为了因应这些挑战，该试验使用了一个通用的m-CBDC网络，运用自动化做市和流动性管理功能，目的是促进24X7小时即时跨境支付。

该试验模拟了新加坡元CBDC与欧元CBDC的跨境与跨货币交易，并使用基于Quorum技术的区块链进行，并使用智能合约，根据即时的市场交易与需求，自动化管理欧元与新加坡元的货币汇率。此外，在区块链网络的架构设计上，两国的私有云与公有云基础设施中，皆建立了区块链节点；同时，保有两家央行对自家CBDC发行与分配的独立控制权。

两家央行表示，m-CBDC网络的验证结果，显示可以减少跨境交易支付链中涉及的代理银行方之数量。因此，可以减少合约安排的数量、KYC等相关成本。新加坡金融管理局金融科技长Sopnendu Mohanty则表示：“建立多币种共享分类帐基础设施，可以让不同国家的参与者，直接以不同货币进行交易。”（详全文）

 数位人民币   中国人民银行 
中国人民银行揭露数位人民币新进展，上半年交易已达345亿元人民币

中国人民银行近期对外公布了数位人民币的进展，指出截至今年6月底为止，已有超过1,000万中国民众参与数位人民币的测试，而这些测试建立了2,087万个个人钱包，供自然人与个体工商户使用，另有351万个对公钱包，是由法人与非法人机构所建立，钱包功能则可根据使用者的需求客制化。目前，透过数位人民币的交易笔数达到7,075万笔，交易总额为345亿元人民币（约1,514亿元新台币）。

现阶段中国境内的数位人民币测试地区包括深圳、苏州、雄安、成都、北京冬奥会场、上海、海南、长沙、西安、青岛与大连，至今已有超过132万个试点场景，从生活缴费、餐饮服务、交通、购物到政务服务等，以试验数位人民币的功能。明年2月即将在北京展开的冬奥运动会，将开放国际人士参与数位人民币的测试，届时当地的食、衣、住、行、育、乐及医疗等服务都将支援数位人民币，人民银行更计划推出硬件钱包与钱包程式。

该行强调，数位人民币主要定位于现金类的支付凭证（M0），将与实体的人民币并存，它是由人民银行发行的基于数位形式的法定货币，可用来满足中国境内的零售支付需求，管理方式与实体人民币一致，采取中心化管理，并着重其普惠性。（详全文）

 星展银行   企业金融   数位金融  
星展银行新推企业线上跨境收款追踪服务，顾客透过网银可即时查询汇入款项状态

今年这波疫情为企业营运模式带来改变，星展银行（台湾）总经理林鑫川日前表示，从5月中开始，星展的企业顾客使用数位通路完成企业金融交易的比例，比较先前成长了将近10%。为了进一步提供企金顾客更多数位金融服务，星展银行近期发布新一代企业网络银行DBS IDEAL，除了强化既有的功能与服务外，同时，新推出“企业线上跨境收款追踪服务”，企金顾客透过网银就能即时查询汇入款项状态，此服务乃国内银行业首创。

星展银行（台湾）环球金融交易服务处负责人陶晓昀表示，以往，企业跨境收付款的痛点是资讯不透明。因此，星展银行与环球银行金融电信协会（SWIFT）合作，推出企业线上跨境收款追踪服务，以SWIFT gpi（Global Payment Innovation）inbound tracking功能，来解决这个问题。陶晓昀提到，买家汇款后，顾客就能在企业网银追踪款项进度，获得即时和透明的金流资讯，改变以往追踪跨境收款的繁复过程，提升调度资金效率、优化库存，并建立更有效的供应链。

同时，顾客可申请星展e汇通（DBS DigiDocs）服务，在网银设定汇入款项到账通知，当收到款项通知后，便能线上输入申报汇入汇款性质与上传文件，送交银行确认，以缩短入账时间。

此外，星展银行的新一代企业网银也强化了不少功能与服务。包括采取响应式网页设计，自动依据用户的装置大小来调整网银界面。以及，企业内部可依照不同需求与使用习惯，客制化安排网银首页看板资讯。另外，企业管理者可自行维护与即时调整公司网银的使用者设定和资金授权规则，不用再通过银行后端设定，让企业在权限管理能更为自主。

 Facebook Pay   Shopify  
Facebook Pay将跨出脸书平台，首个合作对象为电商平台Shopify
脸书近日宣布，于2019年11月发表的Facebook Pay线上支付功能将跨出自家平台，允许第三方整合Facebook Pay功能，首个合作对象为专门开发电子商务服务的Shopify。脸书表示，从今年8月起，举凡使用合作平台的美国企业都能够把Facebook Pay当作支付选项，以加速消费者的结账速度，除了Shopify之外，估计未来会有更多的平台及支付服务支援Facebook Pay。

不过，尽管脸书宣称将把Facebook Pay直接整合在Facebook、Instagram、WhatsApp与Messenger服务中，但，迄今在包括台湾在内的大多数市场，Facebook Pay都只支援Facebook，少数支援Instagram，只在个位数市场支援WhatsApp与Messenger。（详全文）

 Revolut   FinTech 
英国Revolut完成8亿美元融资，估值达330亿美元

英国金融科技公司Revolut近期宣布，完成8亿美元的E轮融资，该公司估值将达330亿美元。Revolut创办人暨首席执行官Nikolay Storonsky声称，该轮融资将使Revolut成为英国最有价值的金融科技公司。

Revolut于2015年在英国推出，以打造创新金融产品与服务闻名，提供了即时付款通知、点对点支付、货币交换、加密货币买卖等多种服务，比如推出多币别电子钱包，或像是开发了Vault（金库）的服务，让用户可以设定每月薪水要有多少自动转到这个金库，作为各类用途的金钱暂存区。该公司更从欧洲、澳洲等主要营运地区，逐步扩张到新加坡与美国地区。根据统计，Revolut目前已在全球累积了超过1,600万名顾客，并推出数十种创新商品，每月更处理超过1.5亿笔交易。

该公司表示，将利用这笔投资持续打造全球首个金融超级App，让顾客使用单一App就能满足所有金融需求。同时，该笔资金也将支持该公司在美国的扩张，以及进入印度与其他国际市场。（详全文）

 柬埔寨   IT委外营运服务   基金信托  
精诚合资的金融科技服务公司，预计今年Q4将可在柬埔寨提供基金系统营运委外服务
由精诚资讯、博晖科技，以及金边衍生品交易所（PPDE）合资设立的FinTech服务公司“金边金融科技投资”（PPFI），近期将与柬埔寨-证监会（Securities and Exchange Regulator，SERC）签订合约，由SERC发行特许经营牌照给PPFI，预计今年Q4开始可为柬埔寨基金、信托等公司，提供基金系统营运委外服务。

柬埔寨从2018年正式开放当地基金信托牌照申请，预计到2021年底将有超过30家基金、信托公司取得经营牌照。未来，PPFI在取得特许经营牌照后，将成为柬埔寨第一家提供基金信托市场IT委外营运服务的金融科技公司，可以提供包括基金事务、基金净值，以及基金信托等系统服务。精诚金融服务事业体总经理范植德表示，未来将把台湾金融市场成功经验复制到柬埔寨，导入创新金融科技，加速该国金融市场发展。

图片来源／中国人民银行、星展银行记者会截图、Revolut
责任编辑／李静宜
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资料来源：iThome整理，2021年7月