新金融的焦虑症：BAT抢食、技术颠覆、金融出海……

近年来，新金融领域风云变幻，P2P、消费金融、产业链金融等新业态层出不穷；人工智能、大数据、物联网等金融科技附能金融产业新现象颠覆业态……在互联网和信息技术革命推动下，金融业架构中的“底层物质”正在发生深刻变化。移动化、云计算、大数据等大趋势引发金融业“基因突变”。如今，如何从中脱颖而出正在成为许多金融科技企业CEO们关注的焦点。

在4月13日召开的零界·新经济100人2018年CEO峰会上，凡普金科创始合伙人&CEO董祺与同盾科技创始人兼董事长蒋韬、51信用卡CEO孙海涛等，就“新金融：风云变幻，如何突围?”的话题进行专场讨论。

一、 BAT抢食，伪命题？

周炜：蚂蚁金融是金融行业的独角兽，BAT都积极布局金融领域，面对巨头林立的形式，各位认为创企应该如何做到差异化的竞争？

董祺认为，在金融科技领域，企业最大的挑战并不是BAT，而是监管;由于金融的风险属性，因此它也不是一个赢者通吃的领域，每个企业都能找到属于自己的市场空间。

他认为：“金融行业是少数几个完全不用担心BAT巨头渗入的行业。”一方面，蚂蚁金服、京东金融等一批金融科技巨头的持续崛起，也让整个行业的集中度另一方面，监管收紧，似乎金融科技领域的创业公司已经机会不多了，但事实并非如此。

金融科技作为整个传统金融业的发展趋势所在，不仅用户足够多、空间也足够大，用户的需求更是层出不穷，在这种情况下，一家金融科技企业完全可以从自己擅长的领域入手，为用户打造特色的互联网金融服务，同样可以吸引到足够多的用户。

董祺强调，互联网金融领域的整合只是一种相对整合，比如流量整合、效率整合等;但金融行业经营的是风险，如果一家企业占领整个市场，也就意味着它要承担这个市场上所有的风险，没有企业能够承担这种风险。

他认为，金融科技接下来会发展到2.0的阶段。这个阶段是可以真正回到用户价值上来的。从策略上来讲，第一个阶段里，企业带着“用户思维”做生意，在这个过程中企业渐渐意识到这是一门风险管理的生意，一笔交易成交后的风控管理是高成本的，于是这也教会了企业“账户思维”。

二、技术迭代：产业颠覆者

蒋韬：阿里、腾讯、京东是同盾科技的客户，在特定的技术上其实会跟同盾科技合作，这是一种竞合关系关系，不存在完全竞争的关系。

我最担心的未来有一些颠覆性的技术，像智能支付把整个信贷流程替换掉，很可能我们现在使用这些产品和技术，就会被瞬间的取代掉。所以我们对于一些创新型的技术，包括创新性的产品保持一个非常高的关注，一旦有这样的技术和产品出现我们会投入专人做一系研究。

三：人工智能：大鱼瓜分VS小鱼蚕食

周炜：人工智能领域，新创公司的领土，还是大公司的机会？

蒋韬：新创公司机会更大。当然，大公司会投入更多的资金招到更多好的人才、团队。但是，本质上，大公司的心态更加开放，合作方包括上市公司，但是也认可能够做出成绩的小团队，

董祺：人工智能方面可能机会属于比较大的公司，除非有新的技术类型出现。比如，人脸识别技术，这是从小公司最先出来的。但是，在已有的数据源领域，我相信大公司可以抢夺更多的数据，他们有更好的机会可以开发出更成功的人工智能。

支正春：我认为AI科技的发展，可能的巨大机会会来自于小公司，但是AI的技术设施会是来自于大公司。比如，谷歌会提供更多AI套件以及AI体系，但是这个上面更大的应用会来自于小公司。中国移动搭建了一个庞大的用户体系，一个庞大的通讯速度、网络，帮助腾讯能够在运用他的商业模式。大公司、大投入会创造一个更大的平台，但是新的机会永远还是那些小公司。我们只能相信一句话，我们的未来会比我们聪明。如果我们不相信人类就没有未来。

至于人工智能落地金融，蒋韬认为，人工智能应用场景主要功能就是辅助人工，降低成本、提升效率。具体落地场景有：客服；风险的自动化决策，例如，债务催收。

此外，三位一致认为，海外金融是一个非常大的机会，技术出海与模式出海都是很好的选择。

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