金融业是管制行业，须要一定的法遵，有缴保证金、考证照等成本。如果经由沙盒进场的新创业者豁免一些法遵成本或程序，难保不会受到既有的相关业者对之做出差别待遇，或是向金管会各局处投诉。
(图片取自pixabay)
昨天(12/29)下午金融监理沙盒法案终于三读通过。其实朝野早有推动沙盒的共识，但之间仍有很多扞格。比如，25号晚间民进党针对实验案件评审的外部委员是否应该“不少于1/2”有所疑虑，再度召开协商，最后三读通过的结果为“高于1/3，不多于1/2”。对此一些国民党立委不甚满意；曾铭宗立委认为，如果限缩专家在审查会中的人数低于一半，这监理沙盒法案的意义可能不大。
顾立雄在接受KNOWING的专访时曾表示，台湾引进英国的监理沙盒，最关键的不是参考其法规，而是关注英、星、澳、港等国实施监理沙盒的实际执行面，比如在监理沙盒里所要求的规范事项、规模、如何确保资安等等。
监理沙盒三读通过只是个开始，重点是沙盒正式上路后，监管单位会遇到哪些须要权衡利弊的两难，比如：
外部人员的审查人数比例是否该占二分之一以上？
所谓外部人员是指政府官员之外的专家学者，原先朝野达成共识，外部人员应“不低于二分之一”，但最后民进党团因几点疑虑而修订至“高于1/3，不多于1/2”。
民进党立委余宛如表示，这个折衷的修订是考量到，第一，使责任政治的权责明确；第二，避免特定领域的专家不足所遇到的遴选弹性问题；第三，外部专家不受公家规范，如果外部人员时有外务而无法出席审查会或相关会议，会阻碍审查的进程。
余宛如又指出，在遴选评审时要很小心，因为一些FinTech专家很有可能是某金融机构的顾问，那与该机构有利益冲突的新创团队进沙盒审查时可能会有所顾虑。
国民当立委曾铭宗则认为，如果外部专家没有超过二分之一，超过半数以上的官员没有FinTech的专业，由他们主导审查成败实为不宜；且专家没有超过二分之一并不利于创新。
稳私权与区块链
身为FinTech最有发展潜力技术之一的区块链有去中间化、开放追踪的特性，也因而有稳私权疑虑。中央银行业务局襄理谢凤瑛昨日参加国民党立委许毓仁主办的“区块链与加密货币公听会”时表示，因为区块链可受他人追踪的特性，所以目前以非金融的应用比较多。
隐私是消费者十分重视的权利，台湾在发展区块链创新服务时，必定会受到相关的困扰。
是否愿意开放数据？
未来是大数据与AI的时代，但数据的开放牵涉到隐私权问题；余宛如提到，开放数据要顾虑个人授权认证的问题，以保护隐私。事实上这方面的两难是全球最近都在热烈讨论的。欧盟虽然最近开放了许多金融数据，但欧盟通用资料保护规则（GDPR）也推出最新的个人资料保护法，违反者最高可罚至2000万欧元。
另外，一些由金融业者成立的单位，比如联征中心，也只开放给银行成员，这对金融新创业者来说也是个发展阻碍。但余宛如指出，政府要以公益的目的推动金融业者开放数据与服务确实须要努力。CherryPay首席执行官汤化德接受KNOWING专访时谈到，泰国的联征中心是政府占50%股分以上的公司，开放给所有人使用，这点或许是台湾可以学习的。
对新创业者的保护可能引发不满
金融业是管制行业，须要一定的法遵，有缴保证金、考证照等成本。如果经由沙盒进场的新创业者豁免一些法遵成本或程序，难保不会受到既有的相关业者对之做出差别待遇，或是向金管会各局处投诉。政治大学金融科技研究中心客座研究员臧正运曾做相关的表示，监理沙盒不仅是短期豁免金融科技业者对法令遵循的要求，更须长期强化业者对法令遵循的准备。
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