AI不是样样好，富国、加拿大皇家和中信银高层披露积极拥抱AI背后的担心

人工智能技术卷起了产业数位转型浪潮，对银行业来说，也都加紧脚步拥抱AI。近日在北京Teradata一场活动论坛上，三位银行高层揭露他们对AI的经验和担忧。中信银行总行零售银行部客户管理处副处长袁东宁表示，AI对中信银行来说，能提供弯道超车的机会，不论是对同业还是异业，都是如此。而加拿大皇家银行（RBC）数据及分析技术高级副总裁Neil Bartlett也提到，RBA推出不少AI个人化金融应用后，不只提高客户满意度，也让RBC业务成长至少10%以上。不过，美国富国银行副总裁刘维政则认为，银行业大力拥抱AI新技术、相信机器学习算法可降低人为疏失风险，反而可能带来另一种风险，也就是AI下错误判断的操作风险。

袁东宁表示，中信银行这几年不断加强AI和金融科技的应用，并在今年年初推出智能投顾产品“信智投”，运用AI、大数据分析和量化金融模型，来分析民众的风险承受能力，推荐符合个人风险承受范围的基金组合，而民众也可在决定后一键购买。除了这项应用，袁东宁说，中信银行的手机银行App还有指纹识别与人脸辨识的功能，转账只要超过2万人民币，就会扫描使用者脸部进行确认。此外，在风险管理部分，中信银行也采纳了声纹识别的技术。

对RBC来说，Neil Bartlett表示，用AI提供个人化服务，一直是他们的目标。RBC这两年来，也推出许多AI个人化金融服务，像是个人化投资组合服务、个人化支付和NOMI Insight与NOMI Find & Save。NOMI Insight和NOMI Find & Save使用了机器学习和大数据分析技术，给各个使用者个人化的财务建议与规划。NOMI Insight简单来说，使用者只要打开RBC的App，就可以浏览自己的财务洞察。NOMI Insight会追踪使用者的财务动向，比如收入、支出等，然后给使用者即时的财务建议，像是提早为下一次大笔支出作准备，或是告知使用者这个月的支出比上个月要低多少。而NOMI Find & Save则是透过AI和预测技术，在使用者的现金流中寻找多余的闲钱，然后转存到储蓄账户中。Neil Bartlett说，这些AI个人化金融应用后，不只提高客户满意度，也让RBC业务成长至少10%以上。

虽然银行业积极拥抱AI，但刘维政认为，在高度自动化的过程中，机器得以决策，但产业对机器还没有适当的监管机制，因此机器下错决策时，就会产生操作风险。他举例，时下许多企业采用人脸识别技术，但如果机器突然当机，或是辨识错误，对银行来说，就会造成损失或产生法律问题。