与资料共舞_科技

“要像重视情商和智商一样重视培养‘数商’”，在谈及资料对于金融科技的重要性时，建设银行广东省分行副行长王燊对《金融时报》记者引述了该行行长刘军的这句话。

得益于对基础资料的重视，建行广东省分行在发展金融科技之路上做了实实在在的工作，避免了“泛化”倾向，在科技加持下解决了不少金融服务与社会事务中的难题，用金融科技惠及企业，同时也得到高科技企业的反哺。

金融科技的“生命线”

金融科技在中国方兴未艾，金融业上下纷纷把其视为战略重点。但是，在概念火热和未来可期的同时也容易出现泡沫。国家金融与发展实验室理事长李扬不久前曾表示，金融科技有被“泛化”的危险，发展金融科技，要解决真问题。金融科技要能够解决资讯不对称问题，要能够提升整个金融业的信用基础，要能够为监管当局提供各种各样经济活动流转的轨迹，要能够让所有金融业的参与者都能够非常准确、及时地表达自己的偏好，要能够降低金融服务的成本。

资料是一切的基础。波士顿咨询公司的研究显示，银行业每创收100万美元，平均就会产生820GB的资料。面对如此庞大的资料，唯有充分挖掘才能转化为效益。当记者问及建行的“资料功夫”时，王燊表示，资料就像“生命线”，是做好各项业务的源头。他介绍说，在总行层面，建行很早就成立了资料管理部，建立起了全行基础数据库和数以万计的资料规范，形成了企业级的通用语言。同时，其新一代核心系统通过元件化的方式实现了业务需求的统一规范化定义，消除了业务人员之间对于业务理解的差异。此外，建行也建立了立体、全面的客户标签体系，通过上千个客户标签实现对客户360度的画像，这是为千千万万客户提供个性化服务的基础。

由于在基础资料方面的“修炼”，建行的金融科技不止于概念，而是化为切实的产品与服务。在谈到大资料、云端计算、区块链、人工智能等技术在建行的落地情况时，王燊表示，基于扎实资料的金融科技不但可以用来解决金融服务中的难点，也可以解决社会的“痛点”。他举例说，建行的住房租赁云平台是综合应用新技术的典型，该平台综合运用了云端计算、区块链、大资料、人工智能等先进技术，实现增加-和企业长租房源供给，利用区块链技术实现住房资讯共享的“住房链”。利用大资料技术提供找房、租金估价、住房价格指数释出等服务。该产品正是运用金融科技直击租房这个社会“痛点”。另一个例子是建行的区块链贸易融资平台，通过区块链技术实现国内信用证、福费廷、国际保理等贸易金融业务交易资讯的加密传递，规避非加密传输可能造成的风险，提高业务处理效率。出口信用证项下应收账款的信用风险、国家风险和汇率风险是出口企业的主要风险，利用区块链技术，出口型企业可以获得无追索权的融资，从而有效规避风险，实现提前收汇。

建行发展金融科技的历程表明，只有在基础资料方面下功夫，扎扎实实做好“打地基”工作，才能真正寓科技于金融服务和社会事务之中，攻克那些棘手的“痛点”和难点。

用资料推动科技企业服务创新

广东省的民营企业基数大，高科技企业的种类多。因此，考察金融科技在广东省民营企业金融服务中的运用颇具代表意义。王燊向记者详细介绍了建行广东省分行在培育资料、深耕科技方面进行的本地实践。建行广东省分行在2018年11月成立了大资料实验室，同时组建了全省180人的资料分析师队伍，在全行进行资料探勘分析与应用，促进资料与业务的全面融合。王燊认为，做实金融科技离不开会用资料、善用资料的人才。他介绍称，为了培养自己的资料人才队伍，建行广东省分行开展了“数商百强千人”活动，通过竞赛与实操，指导各层级人员用资料的思维分析业务本质。

具备了深厚的“资料功力”，建行得以首创由“政策流”“资金流”“技术流”和“能力流”组成的科技创新企业“多流合一”立体评价体系。该体系着眼于判断科技创新企业真伪、鉴别科技创新企业良莠、甄选优质创新企业，填补了“资金流”评价体系无法量化评价企业科技创新综合能力的空白。截至2019年5月，建行执行“多流合一”标准的高新技术企业超20000家，审批金额超1000亿元。

位于广州市的金税资讯科技服务股份有限公司就是一家受益于科技金融、反哺大资料建设的高科技企业。当记者来到这家企业时，数百名技术人员在办公区忙碌，屏幕上跳动着繁多的字节与资料。该公司董事长秦爱民是IT技术工程师出身，瞄准行业潜力，开始了自主创业。据他介绍，金税资讯是一家民营科技企业，专攻IT系统运营、软件开发、系统整合领域，主要服务于金融企业、-部门、大型国企等单位，帮助其搭建资料平台、进行资讯化建设。

据秦爱民介绍，建行、广州税务部门都是自己的客户，公司有不少技术人员驻扎现场，为这些客户的资料建设提供了底层技术支撑，这促进了建行对资料的掌握与运用。反过来，该公司也是建行科技金融的受益者。

“我们成立于2003年，历经三次艰难转型。”回忆起创业岁月，秦爱民显得很感慨，“从贸易到技术，再到现在推动资讯化建设走向自动化，需要进行更高水平的产品研发，这需要投入大量资金。”据他介绍，在转型过程中，企业获得了建行1300万元的授信，特别是被认定为高科技企业后，企业享受到了“多流合一”评价体系“让资料多跑路，客户少跑路”的便利性和优越性。有赖于丰富的知识产权积累和良好的信用记录，金税资讯通过“多流合一”体系取得的建行贷款到账快、成本低，大大助推了企业发展。

可以说，建行和广州企业通过在金融科技领域的联合实践，探索出了一套金融机构和科技企业互相服务、各取所需、合作共赢的有效模式。

资料建设期待国家层面推动

不可否认，在金融科技领域，对资料的运用虽然已有长足进步，但资料的开放、整合、共享依然有待改进与健全。王燊认为，更完善的资料建设需要国家层面的推动。对此，他提出了两方面建议，在资料开放共享上，建议-牵头整合企业各类资料、银行业间共享资料、-部门基础资料等，通过银政资料共享合作，避免客户过度授信、多头融资，为银行信贷业务健康发展提供支援；在完善相关法律法规方面，尤其是在个人隐私、商业秘密等资料安全保护方面，亟须出台统一的、高层次的法律法规，以预防相关的资料风险与道德风险。

当前，银行业在金融科技发展上积极行动。王燊认为，从经济合理的角度考虑，中小银行金融科技能力提升可以通过共享来实现。建行成立建信金融科技公司，目的就是为包括商业银行在内的行业输出技术，对外赋能。