坚持长期主义，互联网保险破局有道
2021 年,《互联网保险业务监管办法》正式实施, 伴随互联网保险一系列新规落地出台, 互联网保险正在由粗放式增长逐步向规范可持续发展阶段转变, 行业险企步入挑战与机遇并存的发展期。长期来看, 政策正在成为检验行业各平台可持续发展的"试金石", 严监管将利好合规、业务布局完善、科技赋能明显的头部企业。
紧握发展"试金石"
新规的颁布乍一看是对行业企业念起了"紧箍咒", 有些企业也相继在新规推出后暂时停止互联网保险业务或下架了相关产品, 但另一方面, 在行业大浪淘沙的快速发展期, 政策也在成为头部险企可持续发展的"试金石", 推动互联网保险从野蛮生长步入规范、健康、有序的新时代。
举例而言, 新规明确了人身保险业务经营条件, 确定只有偿付能力充足、综合评级良好、公司治理合格的保险公司, 才能在全国范围内开展互联网人身保险业务, 细化了保险公司开展互联网人身保险业务所需技术能力、运营能力和服务能力, 这意味着越来越多的互联网保险企业将以新规作为发展标尺, 多维度、多层次提升自身发展力, 以满足用户群体的多元金融需求。
对平台而言, 如何在合规的基础上, 重视用户价值, 通过科技赋能提升效率, 通过高效运营管理提升服务价值, 更好的为消费者提供优质、长期的服务成为发展道路上的综合考题。
作为腾讯官方保险代理平台, 腾讯微保深知政策的本质在于让保险回归保障本质, 因此腾讯微保始终以坚守合规稳健为核心, 顺应监管思路, 腾讯微保以帮助亿万中国家庭降低并对冲风险为使命, 通过持续输出"连接、安全、场景"的核心能力, 结合用户多样的需求场景, 丰富供给, 提升用户体验, 让保险回归保障, 普惠用户。
发展中, 腾讯微保一方面根据监管政策进行自查自纠, 严守合规红线; 另一方面, 借助数字化转型契机, 提升自身专业化、精细化发展水平, 不断立足用户需求做有益尝试。
去年 9 月, 腾讯微保率先成为行业首家纯线上、无电话打扰的车险平台, 用户在腾讯微保小程序车险频道即可一键查询车险报价, 并直接完成投保流程。这种便捷式服务受到了消费者的欢迎, 有车主表示, 疫情下快捷方便的在线上进行车辆续保是刚需, 而通过微保小程序能一键查询车险报价, 在线上直接完成整个投保流程, 一系列服务安全无忧, 体验很优质。
寻求破局"新思路"
市场数据显示, 消费者在互联网保险消费上越来越有主见, 但在面对供给端产品相对同质化的状况前, 也有不少用户表示会陷入迷茫。据业内人士介绍, 目前大多数保险消费者都认为买保险很必要, 但究竟哪些产品适合自身、哪些条款需要特别注意仍无所适从。
多元化趋势、同质化产品服务正在重塑着保险行业的竞争格局, 同时也使互联网保险企业的经营理念与时俱进。相关险企意识到, 仅以优质的保险产品为载体, 回归保险保障本源还不够, 还需要进一步丰富供给, 改变以往产品挑大梁的局面, 形成有层次的生态系统, 既扩大服务面, 又增强服务能力, 进而延伸互联网保险服务链条, 为客户带来长期价值, 只有这样才能真正打动客户群, 找寻到破局之道。
移动互联时代, 微信已成为消费者获取咨询和服务的重要渠道之一。作为腾讯官方保险代理平台, 腾讯微保致力于成为用户"微信服务里的保险帮手", 让用户可以在微信服务里获取保险选购及理赔服务。
所谓保险帮手, 即深刻洞察用户面对复杂冗余的筛选之难, 把用户的需求前置, 围绕用户需求定制极致产品与服务, 将优质体验贯穿于业务服务的各个流程与环节。用户有保险帮助的需求, 只需要做信息判断, 即可拥有从购买到赔付流畅的体验。
对用户而言, 在打开腾讯微保小程序前或许只是有懵懂的保险购买需求, 但在腾讯微保小程序首页提供但保险大全和保险方案推荐工具的指引下, 便可快速上手, 通过腾讯微保的相关工具就能快速了解保险配置, 掌握符合自身的投保决策。由此可见, 在提升保险认知的基础上, 腾讯微保正在一步步做好用户"微信服务里的保险帮手"。
频繁加班熬夜的互联网从业者华先生一直想要给自己买一份保险, 因为在体检中被检查出甲状腺囊肿, 他并不知道这个甲状腺囊肿对买保险的影响, 会不会买了保险未来不能赔付。朋友推荐了腾讯微保小程序给他, 在查看了"高发疾病投保帮手"后, 他很清楚的知道了自己究竟可以买什么。在华先生看来, 一个小小的工具, 打消了他买保险的顾虑, 腾讯微保是一个实用好帮手。
用户的需求不仅仅在于丰富的产品供给和优质的服务, 还应该落脚于完备的解决方案, 腾讯微保对此有清晰的认知, 因此腾讯微保不断丰富供给, 围绕用户需求, 为用户提供涵盖对比工具、保险配置服务、优秀互联网产品交互体验、在线理赔工具、理赔服务等在内的全流程专属解决方案。
举例来说, 在产品供给层面, 腾讯微保携手头部保险公司, 共同为用户定制普惠的健康险、车险、人寿险产品, 通过成人、老人与少儿等直观的交互体验, 让用户进入小程序能够一目了然看到产品, 同时也可以根据自身所处的不同阶段和家庭成员情况, 选择符合自身的保障方案。在理赔层面, 腾讯微保推出在线理赔工具和安心赔等功能, 提升理赔效率和理赔服务质量。此外, 腾讯微保的微保管家还贯穿了用户从投保到理赔的全流程, 只在用户有需要的时候提供服务, 以"专业化、不骚扰、零推销"的服务理念, 为用户提供"恰时、按需、有价值"的一站式服务。报告显示, 微保管家已累计为超 260 万人提供了 1V1 在线服务, 服务满意度高达 98%。
在保险配置上, 来自武汉的李女士作为一个 90 后新手妈妈, 给自己、老公和双方父母配置齐了保险, 三十出头即将面临上有老、下有小的生存现状, 李女士通过腾讯微保小程序的"保险方案"功能, 利用风险测评和参考其他人的配置方案, 给自己和家人配好了保障。"有工具, 自己做功课, 根据自己的需求明明白白买太好了。"李女士感慨。
保险不是快消品, 而是"慢决策"产品, 只有对产品精雕细琢, 在产品打磨及用户服务上不断发力, 才能更为从容的应对诸多不确定性, 更好地步入互联网保险下半场。
家住河南的张先生近期注意到, 腾讯微保所提供的在线理赔工具和服务愈发完善。张先生连续两年在腾讯微保上投保了微医保・百万医疗险, 出险后一直通过腾讯微保小程序在线申请理赔。张先生发现, 前后两次申请理赔, 理赔处理时间有明显的差异,"去年也有报销, 但发现今年的理赔效率有了明显提高, 还推出了安心赔等功能, 体验越来越好了。"依托平台科技能力的持续迭代, 腾讯微保在高质量发展的过程中不断优化, 持续优化"新思路"。
拓展责任"新边界"
对企业来说, 社会责任的承担已成为衡量自身价值的标尺, 积极履行社会责任, 体现了自身在追求经济效益的同时重视社会价值的传递, 具备强劲的竞争力和生命力。
近日, 为了更好地助力乡村振兴、巩固脱贫成果, 腾讯微保与腾讯集团银发科技实验室、微信支付合作, 对韶关的"一老一少"定制了"长者意外险"和"儿童关爱综合保险", 一方面帮助乡村老人更好地抵御意外伤害风险, 另一方面协助政府完善残障儿童医疗康复和照料两大支持体系的建设。
事实上, 发挥互联网险企优势赋能公益实践, 腾讯微保笃行不辍。2020 年以来, 腾讯微保就已开始积极探索"保险 + 公益"的创新帮扶模式, 通过保险等资源配置释放公益动能, 竭力发挥保险保障价值。在公益保险的设计开发上, 腾讯微保已经携手保险公司积累了丰富的经验, 陆续为医护工作者、中小商户、志愿者等群体设计并捐赠了"同心抗疫・战疫保"、"好人好保・志愿者无忧险"等诸多公益保障。
今年两会期间, 腾讯微保还联合微信支付推出了"务工卡 + 灵工日结保险"数字化解决方案, 致力于解决灵活就业群体和新市民的保险保障问题, 让灵活就业人员可以在微信上使用务工卡打卡上工, 单日投保, 单日结算, 有效为劳务公司和服务商提供完善的灵活就业人群单日保障, 提升灵活就业效率, 降低双方风险, 为让"新市民"生活更美好, 贡献保险之力。
除了积极响应时代号召, 持续拓展履责边界, 腾讯微保还充分发挥自身科技优势参与医保惠民工程, 利用自身保险服务能力, 帮助提升项目的数字化运营能力, 联合各地政府、保险公司为惠民保险提供创新解决方案。
展望未来, 行稳致远的关键在于对保险保障本源的坚守, 对客户需求的持续满足及自身社会价值的源源输出。对互联网保险企业而言, 只有在坚守合规的前提下, 通过科技手段优化保险价值链, 围绕需求提升用户体验, 用保险的力量帮助用户、助力带动保险业的高质量发展、助力服务民生, 才能长坡厚雪, 拥抱长期价值。
