直入主题,“资料湖”不是湖。多源渠道、复杂格式的海量资料涌入,汇集而成“资料湖”,但其定位和价值终究不只是“湖”。“资料湖”已经成为企业数字资产的操作系统,也正在驱动应用场景创新。当然,资料湖还颠覆升级了“资料服务商”的业务模式。
“资料湖”也是湖
传统IT生态中,并没有资料服务商的定位,但现在已是不可缺失的角色,文思海辉即是以资料服务见长的IT服务厂商。2018年,在IDC《中国银行业IT解决方案市场份额》报告中,文思海辉雄踞中国市场份额第一,并以其对金融应用场景的理解,尤其是在资料规划、资料应用、资料治理、资料分析、决策支援等方面的优势,多年保持着“商业智慧与决策支援管理类解决方案市场”份额第一名。
(在刚刚结束的2019年中国国际服务贸易交易会上,文思海辉·金融基于大资料的企业级资料湖平台荣获“科技创新”服务示范案例奖)
“资料湖是套先进的企业资料架构。”陈圣,文思海辉金融事业群商业智慧事业部总监,他更希望以资料战略的视角,解释“资料湖”的价值定位。其实,“资料湖”概念兴起于2010年,最早被制造行业使用者所接受,因为此时制造型企业不仅在汇集ERP、CRM等系统中的结构化资料,也在接入MES系统资料,采集物联网感测器、视讯监控系统中产生的非结构化资料。
2014年之后,资料湖的价值也逐渐被金融行业客户认知。原因几乎相同,银行已经不满足于只对“总账”中的资料进行分析。将人脸识别技术应用于存取款,或自助办理信用卡业务,需要储存影象资料;办理个人信贷,需要接入微信、支付宝等第三方互联网渠道资料;办理企业授信要分析工商、税务等社会资料。
此外,将各类票据通过OCR技术进行图文转换;通过物联网终端模组,建立“电子围栏”,进行抵押品监控,以及5G智慧银行、VR证券及金融交易等应用,都伴随着海量资料的涌入。也就是说,每一次金融科技创新,每一项金融服务的推出,都在对传统资料储存、资料分析架构的挑战。
“资料湖”不是湖
此即为“资料湖”产生的背景。当企业意识到资料是生产资料时,其就有动力将资料进行储存。当企业进一步意识到资料是核心资产、甚至是产业资本时,其就更有动力对资料进行分析。
当然,早期资料湖就是“湖”,更强调资料“储存”,将热资料、温资料、冷资料等不同型别的资料,将结构化、非结构化、半结构化等不同格式的资料,分别储存于SSD、SAS、SATA等不同储存介质中,即实现资料统一储存。
“但资料湖更应该成为业务创新的支撑架构。”陈圣跳出“储存”界面的限制,从两个维度解释了资料湖的价值:以技术维度,资料湖是企业高效的资料底座,涉及资料接入、资料储存、资料治理、资料分析等,不同“模组”的软硬件系统。但以业务维度,基于资料湖的资料服务,又在驱动企业预测决策模式创新、应用场景创新、商业模式创新。
资料驱动金融场景创新
进一步聚焦金融行业应用场景。资料湖正处于从解决“资料储存”,向提供“资料服务”的演进阶段。与诸多行业的应用系统建设思路相同,早期金融行业也采用“业务应用先行、科技部门代管”模式,即市场营销、风险防控等部门,以业务驱动,率先建立部门级大资料平台,由此系统中逐渐沉淀下“部门级”资料。
“但建立‘全行级’资料湖,才可能实现以资料服务驱动的业务创新。”陈圣说。此前,文思海辉已经服务于国内十余家银行的资料湖建设,形成从顶构咨询、专案实施,到资料分析、资料服务等端到端业务能力,而建立“全行级”资料湖就是文思海辉的业务实践。
“金融机构建立资料战略,即需要形成资料湖顶层设计,但顶层设计又不只是建立资料接入、资料储存、资料治理、资料分析等端到端的技术架构。”文思海辉金融事业群商业智慧事业部总经理杜啸争说:“资料服务才是企业应用的制高点。基于资料湖的建设,可解决传统资料仓库,开发周期长、业务迭代缓慢等问题,能够让业务部门和科技部门,更集中精力于自身核心能力。而资料服务商则需要以逆向思维,了解各业务部门的资料需求,形成逐步演进的资料湖建设规划,并有能力阐述资料服务的创新价值。”
如何理解?“金融服务无处不在,就是不在银行网点。”银行创新教父布莱特·金所说的不是变化,而是金融业务模式创新面临的压力。而资料湖就可帮助银行推出更敏捷、更温暖、更具创新价值的金融服务。
目前,基于资料湖形成的资料服务,已广泛应用于风险防控、反洗钱、使用者行为分析等应用中。举例说明,对公授信,不仅要接入行内资料,还要接入工商、税务等社会资料,这样才能进一步降低风险级别。个人信贷,通过微信提交申请,银行则快速分析多维度资料,并输出服务——贷款额度究竟是15万,还是30万元。
资料服务满足未知需求
上述两个应用场景,即是以资料服务驱动的业务创新,但资料湖的价值还不仅如此,其不只在优化现有应用场景应用,更能够快速响应未知需求。央行进行利息调整,通过资料湖即可完成企业画像,快速输出有针对性的金融服务。个人在手机银行或网络银行中查阅理财产品资讯,通过资料湖即可立即完成使用者画像,实时推送相关产品和服务。
“或许5年前,银行只要求获得T+1资料,但现在营销、客服、风控等业务部门,更希望获得实时资料,”陈圣说。“这也是文思海辉的核心能力之一,以业务为导向,以场景为导向,提供综合的资料管理和实时的资料处理能力。”
“就某种意义而言,资料服务商的价值就如物流企业,物流企业根本不知道库存中,手机的使用者是谁,但只要订单下达,就可立即组织配货。”陈圣说:“同样,金融机构也在实时产生未知需求。”
谁也不知道,下一秒业务人员需要什么资料,谁也不知道,下一秒应用场景需要什么资料组合。“但脱离了传统应用系统开发模式,文思海辉已经具备快速资料采集、分析能力,从不同的‘库房’中采集资料,并组装成为资料服务,这才是以应用为导向、以场景为导向的资料湖价值。”陈圣说。
作为一家来自中国的全球IT服务企业,文思海辉汇聚了国内外近30000名专业人士,可为全球客户提供数字化咨询、互动体验设计、技术实施与运营服务,并致力于成为全球企业“最具价值的业务合作伙伴”。
文思海辉·金融以行业应用为支撑,提供涵盖零售银行、交易银行、国际结算和贸易融资、供应链金融、支付结算、信用卡业务、信贷业务、数字化营销、资管业务、数字化监管、私人银行及理财业务、数字化监管与合规,大资料风控、客户营销渠道、开放银行(OpenAPI)等全业务领域的、超过200个自有知识产权的解决方案,凭借深厚的行业积累和丰富的行业经验及卓越的安全和质量管理,与500余家银行、保险、证券及其它金融机构建立了长期合作关系。（TechECR记者张戈）
