摄影/王若朴
耕耘台湾金融业超过40年的资讯科技业者Unisys(4/17)在台揭露《 Unisys银行业洞察报告:创建可信任的银行》,指出只有19%的台湾民众愿意将个人资料分享给银行,多数人仍不愿将个资分享给银行,而这对推动开放银行(Open Banking)来说,将造成困难。
这份报告是Unisys 于今年1月进行的金融研究报告,访问了亚太地区包括台湾、澳大利亚、新西兰、香港和菲律宾等5国民众对银行的态度,采用线上问卷的方式,来询问18至65岁、每国个1千位的受访者。这是Unisys第三次进行的年度调查,Unisys亚太区金融服务业总监Ian Selbie表示,这个研究的特别之处,在于访问的是消费者而非银行,因此可以看出市场趋势。
他进一步解释,就台湾来说,被问及最信任、最愿意与哪个机构分享个资时,23%受访者选择政府,19%选择银行,11%选择网络银行卡单位(如Visa、万事达卡等),只有1%愿意与线上服务如Amazon、阿里巴巴等公司分享个资,其余24%和19%则分别表示不愿分享个资,以及不知是否该分享个资。
就拿台湾对银行的信任度与其他亚太国家相比,Ian Selbie指出,台湾19%排名倒数第二,菲律宾、新西兰和香港分别是42%、41%和20%,显示台湾对银行的信任感相对较低。“开放银行是指以更靠近消费者的方式,来提供更好的银行服务,”Ian Selbie说道,要推动开放银行,消费者对银行的信任十分重要,但台湾民众对银行信任感不高,未来在推动开放银行时,将出现困难。
不过,Unisys也进一步发现,台湾民众信任银行的族群大宗,落在年轻族群(26%,18-24岁)和长春族群(25%,50岁以上)。Ian Selbie表示,由此可见,银行只要取得年轻族群和长春族群以外的青壮年族群信任,未来就能比较顺利地推行开放银行服务。
台湾消费者最在乎的银行服务,以及对生物辨识技术的态度
Ian Selbie指出,在这次研究中,台湾消费者最在乎的银行服务前3名,包括了注重个资、快速有效地服务/解决问题,以及信用卡或银行账户遭盗用时,银行干预最少。Unisys也比较了这3年来,民众认为最烦人的银行服务流程,前3名依序为不得不在不同通路重复叙述自己的需求、在分行大排长龙 、需要到分行进行打印或邮寄线上服务内容。
他指出,这几年来银行越来越在乎安全,也越来越关心客户体验。但就通路资讯整合来说,还没做到良好的全通路体验。Ian Selbie表示,对消费者来说,全通路体验应为只要在一个通路完成,就不需要再其他地方重复了。
而就在分行大排长龙来说,Ian Selbe表示,虽然这3年来榜上有名,但今年却下降了9%,显示“大家不再那么常进分行,”这是银行数字化的一个指标。
Ian Selbe提到,消费者要求无缝体验,而新的生物辨识技术就是一个解决方法。Unisys这份报告也调查了台湾民众对生物辨识技术的态度,其中利用手机银行App指纹识别、脸部辨识、语音辨识等最为人接受,高达78%;最不能接受的则是行动网银观察消费者行为模式,比如如何操作手机、打字或滑动手机。
为何台湾民众不愿使用生物辨识技术?调查显示,60%受访者不希望银行有权存取身份资料,也有58%认为生物辨识技术不安全,因为辨识资料有可能被盗用,而且不像PIN码那样可以更改。
最后,Unisys也询问了台湾受试者,是否愿意为了享有银行新服务,而分享资料给银行。结果显示,37%的民众愿意分享资料给银行,31%不愿意,32%则未决定。Ian Selbe表示,这显示了台湾民众有意愿拥抱开放银行,但台湾银行仍须努力取得民众更高的信任,才能更顺利地推动开放银行服务和嵌入式银行服务(Embedded Banking),以与金融科技业者竞争、脱颖而出。
他举例,嵌入式银行服务不是只有银行可以提供,比如马来西亚的应用程序Grab,原本是如Uber般的叫车服务,后来演化为电子钱包,可以支付多种商品和服务,近来更成为中小企业的借贷款平台;又好比中国当红的微信,除了有通讯功能,还能发红包、缴交多种费用,更是各种商品和服务的支付平台。
他认为,银行要脱颖而出,势必要提供更多种服务、开放API,比如新加坡星展银行与麦当劳合作,在麦当劳App上即可使用星展银行账户来付款,达到消费者无缝体验。
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