新加坡金融管理局(MAS)
就在新加坡金融管理局( MAS)举办新加坡金融科技嘉年华会(11月14日-18日)之际,又宣布推出监理沙盒准则,明订适用对象、评估标准、业者进出沙盒的细节,并给欲申请者明确的指示与范本。
新加坡在金融科技的脚步上可谓是亚洲之首,早在今年六月就推出监理沙盒机制(Regulatory Sandbox),要让新加坡的金融机构与Fintech新创者可在沙盒内测试创新成果,并且暂时获得法规豁免权。
“这个监理沙盒准则反应出MAS要把新加坡打造成智慧金融中心的决心。”MAS副局长罗惠燕表示,再加上Fintech嘉年华会上,新加坡不仅释出发展Fintech具体行程、监理沙盒准则外,更与全球最大金融区块链联盟R3合作,要把新加坡金融机构背后的金流系统用区块链串接,R3也决定在新加坡设下首个亚洲区块链实验室。在在显示,新加坡正不遗余力地推动国内Fintech的发展与创新。
台湾由立委曾铭宗、余宛如以及许毓仁提出的3个版本的监理沙盒修法案,目前都通过一读,正在进行预算的审核。而这份新加坡最新出炉的监理沙盒准则,也可做为台湾在制定监理沙盒机制时的参考。
强调创新的价值,申请者必须提出原创点子
为了让新加坡成为一个创新普及、科技的价值得以被突显、效率增加以及有更好风险管理的智慧金融中心,MAS表示,他们有责任创造机会来服务每一个新加坡居民。
尤其现在Fintech的各种创新产品/服务如雨后春笋般冒出,业者却没有一个好的实验场景,也无法确知是否符合法律规范,因此MAS推出监理沙盒,让金融机构、Fintech业者、提供Fintech相关服务的专业机构以及其他申请者,可以提出申请进入监理沙盒,进行金融产品/服务的小规模测试,借由这种方式来缩减研发的成本与风险。而且,申请者在沙盒的时间里可享有部分法规的豁免权。
准则中也强调,提出的金融产品/服务不可以是已存在新加坡的产品,必须要是原创的点子。否则就必须提出现有的产品/服务用了什么新的科技,或者旧科技有什么新的应用。
申请者必须把结果贡献给新加坡
除了刚才强调的必需是原创的点子外,申请者也必须要阐明产品/服务目前会带来什么样的问题,并佐证对消费者及产业有什么样的好处。
此外,申请者也要展现出了沙盒后,推展产品/服务的能力与野心。如果产品最终无法在新加坡推出,申请者就必须要想其它办法来回馈新加坡,例如,继续在新加坡致力于金融研发等。
申请者在实验过程中,要明订实验的界线。也必须按照进度,随时将阶段性成果回报给MAS。
申请者也要随时进行风险管控,如果在初步阶段的测试中发现风险就必须要想办法降低风险,或者详述产品/服务策略的转变。否则MAS也可视测试情况结束监理沙盒。
MAS提供了具体的监理沙盒时程,让申请者有所依循
为了让提出申请者可以清楚明了整个流程,MAS的准则中将审核流程、所需时间都清楚公布,让申请者有所遵循。
以延长时限为例,若进入沙盒后,想要申请时间延长,必须要在原定时间结束前1个月提出,并且要有充分的理由。准则中也给出一些可能的理由供申请者参考,如:在收到消费者的回馈后,必须修正错误;或者需要更长的时间才够发展出符合法律规范的产品/服务等。
MAS在监理沙盒准则中,提供一个清楚的时程图。申请者可以清楚知道自己的申请正在哪个阶段。
根据准则中提供的时程表,申请者进入沙盒前后可分为三阶段:申请阶段、评估阶段以及实验阶段。
申请者提出申请后,MAS要在21天内尽可能给申请者回复他潜在的“适合程度”,并协助申请者进行规划与计划调整等。
在评估阶段时,MAS会根据申请者所缴交的文件,视文件的完整性、复杂度以及涉及的法律规范等,批准是否进入监理沙盒。也因为监理沙盒其实是带着探索的性质,因此在跟MAS讨论后,申请者可以重缴文件,例如将实验界线订得更清楚。若申请被退件,申请者也可以在条件都充足后,再次申请。
最后,在步出监理沙盒后,申请者就必须面对完整的法律规范了,没有豁免。而且必须要清楚告知消费者产品/服务之前是在监理沙盒中进行,并且揭露重要的可能风险,申请者必须尽力维持消费者知的权力。
为了透明化以及提供消费者完整的资讯,监理沙盒的全部资讯,包括申请者的名称、进入沙盒的起讫日,全部都会诏告在MAS的网站上。
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