【科技金融专题-经营者观点】国泰金控总经理李长庚：金融要像水，融入各种载体，无缝接轨每个消费场景

“上善若水，这个源自老子的概念，就是Fintech最好的比喻，金融就像水一样，”国泰金控总经理李长庚这样说。他用水来比喻金融、或者说钱真正应该有的模样。

水的特性是，可以跟所有东西结合，一包咖啡粉加了水就变成咖啡，用来泡茶叶就变成茶，煮菜变成汤，加了番茄和鸡蛋就可以炒出一盘蕃茄炒蛋，“金融像水，可以跟所有载体结合，而且是无缝接轨到每个行业、每个消费场景都可以结合。”他观察，从这几年Fintech的发展来看，这股趋势不可逆。国泰很早之前就体会到一件事。“金融是一个可以被颠覆的行业，因为金融正是最古老的中介行业之一，又拥有大量资料，常适合发动资料驱动（Data-driven）的应用，再加上相对拥有大量金融资产。国泰也意会到自己势必要改变，不能固守传统的金融模式。

所以，过去几年，国泰花了很多时间做几件事，第一是投入大量努力和大量资源来推动基础建设，“做好底层的资料整理和基础建设，上面的数位应用才跑得动、跑得快。”他解释。所以，国泰过去几年的数位转型力气，都花时间在底层的资料清理、基础建设。“逐渐建构到一定程度，上面的应用就可以加速。”而在执行面上，他用一句话形容国泰的作法，“全集团动员数位转型，这是打群架的过程，所有集团的成员都必须要投入。”

转型的目标，不是完全数字化。目前一片看好纯网银的发展的声浪，纯网银发展，的确可以让台湾的金融市场向上提升，但他认为，网银只有Online而没有Offline，如果能让线上与线下的介接非常顺畅，就能发挥国泰实体的优势。就像国泰证券数位转型，还是会透过人来提供服务的模式一样，这就是国泰献上线下整合的基本想法，“数位转型还是要有温度在。”他强调。

国泰这几年也开始透过API与许多外面场景介接，也就是所谓的生态圈发展。几年前，银行圈吹起支付中心（Payment Hub）概念时，国泰就开始与全联合作，协助全联打造PXPay，甚至国泰会提供各种金融机制，后来更直接在全联的场景中提供金融便利站，在实体卖场中提供银行开户等金融服务，这就是一种实体与数位的结合例子。

但不只是如此，李长庚有更大的目标，他认为：“数位转型的核心是让客户体验变得更好，”让顾客在不同场景中的消费过程、享受服务的过程，都要做到非常流顺，所以，不只是PXPay这个例子，国泰的战略目标是“所有数位转型都能变成平台”，如此就能让国泰各种服务与店家结合，所有消费者，不论是点数、权益、店家消费，都能在国泰生态圈平台上非常自由的串接和e化。

“这不只是我们努力的目标。”他直言，目前台湾金融圈的转型战略，彼此看法差不多，英雄所见略同，“开始迈向一个生态圈的经营，让客户的体验可以更好，这也是大家努力的方向。”